Download miễn phí Đề tài Chế độ pháp lý và thực tiễn về việc ký kết, thực hiện hợp đồng tín dụng tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Láng Hạ
MỞ ĐẦU 1
CHƯƠNG I: 2
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ VIỆC KÝ KẾT THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 2
I. Lý luận chung về hợp đồng tín dụng 2
1. Khái niệm, đặc điểm, phân loại hợp đồng tín dụng 2
1.1. Khái niệm hợp đồng tín dụng 2
1.2. Đặc điểm của hợp đồng tín dụng 2
1.2.1. Về chủ thể hợp đồng tín dụng 3
1.2.2. Đối tượng của hợp đồng tín dụng 3
1.2.3. Hợp đồng tín dụng vốn chứa đựng nguy cơ rủi ro rất lớn cho quyền lợi của bên cho vay 3
1.2.4. Về cơ chế thực hiện quyền và nghĩa vụ của các bên trong hợp đồng tín dụng 4
1.2.5. Hợp đồng tín dụng là hợp đồng luôn nhằm mục đích thu lợi nhuận 4
1.2.6. Hợp đồng tín dụng chỉ được ký kết dưới hình thức văn bản 5
1.2.7. Hợp đồng tín dụng ngân hàng là hợp đồng ưng thuận 5
1.3. Phân loại 5
1.3.1. Căn cứ vào tính chất và mức độ an toàn của khách vay hợp đồng tín dụng 5
1.3.2. Căn cứ vào bản chất hợp đồng có thể chia thành 6
1.3.3. Căn cứ vào thời hạn cho vay có thể chia thành 6
2. Nội dung của hợp đồng tín dụng 6
2.1. Điều kiện vay 7
2.2. Mục đích sử dụng vốn vay 7
2.3. cách thanh toán tiền vay 8
2.4. Điều khoản về đối tượng hợp đồng 8
2.5. Thời hạn vay 8
2.6. Giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng 8
3. Hình thức và thời điểm có hiệu lực của hợp đồng tín dụng 8
3.1. Hình thức 8
3.2. Thời điểm có hiệu lực 9
3.2.1. Các điều kiện có hiệu lực của hợp đồng tín dụng 9
3.2.2. Thời điểm phát sinh hiệu lực của hợp đồng tín dụng 11
3.2.3. Sự vô hiệu của hợp đồng tín dụng và các hậu quả pháp lý của sự vô hiệu 11
4. Hợp đồng tín dụng ngoại tệ 12
II. Chế độ pháp lý về giao kết và thực hiện hợp đồng tín dụng 13
1. Giao kết hợp đồng tín dụng 13
1.1. Nguyên tắc giao kết 13
1.1.1. Hợp đồng tín dụng là loại hợp đồng dân sự nên các bên khi giao kết phải tuân thủ các nguyên tắc sau 13
1.1.2. Hợp đồng tín dụng là hợp đồng kinh tế nên các bên khi giao kết phải tuân thủ các nguyên tắc sau 14
1.1.3. Hợp đồng tín dụng là loại hợp đồng đặc biệt 15
1.2. Trình tự giao kết hợp đồng tín dụng 16
1.2.1. Đề nghị giao kết 16
1.2.2. Hồ sơ vay vốn 17
1.2.3. Thẩm định hồ sơ tín dụng 18
1.2.4. Chấp nhận đề nghị giao kết hợp đồng tín dụng 19
2. Thực hiện hợp đồng tín dụng 19
2.1. Nguyên tắc thực hiện 20
2.2. Quy trình thực hiện 21
2.2.1. Kiểm tra, giám sát khoản vay 22
2.2.2.Xử lý rủi ro của các khoản vay có vấn đề 22
2.2.3. Thanh lý hợp đồng tín dụng 22
2.2.4. Các biện pháp bảo đảm thực hiện hợp đồng tín dụng 23
3. Trách nhiệm pháp lý do vi phạm hợp đồng tín dụng và việc giải quyết tranh chấp 24
3.1. Trách nhiệm pháp lý do vi phạm hợp đồng tín dụng 24
3.2. Giải quyết tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng 25
3.2.1. Hình thức thương lượng 28
3.2.2. Tại trọng tài thương mại 28
3.3. Tại toà án 28
CHƯƠNG II: 29
THỰC TRẠNG KÝ KẾT VÀ THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG No& PTNT LÁNG HẠ 29
I. VÀI NÉT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN LÁNG HẠ 29
1. Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh ngân hàng No&PTNT Láng Hạ 29
2. Cơ cấu tổ chức của chi nhánh 30
2.1. Tình hình chung về lao động của chi nhánh 30
2.2. Cơ cấu tổ chức của chi nhánh 31
2.2.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức của chi nhánh 32
2.2.2 Nhiệm vụ cơ bản của các phòng, tổ thuộc chi nhánh 33
3. Những kết quả chi nhánh đã đạt được 38
3.1. Công tác nguồn vốn 38
3.2. Công tác tín dụng 39
II. THỰC TIỄN KÝ KẾT VÀ THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH LÁNG HẠ 40
1. Mục đích, yêu cầu về hợp đồng tín dụng tại chi nhánh 40
1.1. Mục đích 40
1.2. Các yêu cầu 41
2. Ví dụ về hợp đồng tín dụng 41
3. Thực tiễn ký kết hợp đồng tín dụng 46
3.1. Tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng về điều kiện tín dụng và lập hồ sơ vay vốn 46
3.2. Lập báo cáo thẩm định cho vay 47
3.3. Ký kết hợp đồng tín dụng 47
3.4. Ví dụ:Báo cáo thẩm định đề nghị vay vốn 47
4. Thực tiễn thực hiện hợp đồng tín dụng tại chi nhánh 50
4.1. Quy trình thực hiện hợp đồng tín dụng 50
4.1.1. Quy trình giải ngân 50
4.1.2. Kiểm tra, giám sát khoản vay 50
4.1.3. Thu nợ lãi và gốc, xử lý những tài sản 51
4.1.4. Thanh lý hợp đồng tín dụng 52
4.2. Quá trình sửa đổi điều chỉnh hợp đồng tín dụng 52
4.3. cách giải quyết vướng mắc tranh chấp phát sinh hợp đồng tín dụng 52
CHƯƠNG III: 55
CÁC GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ ĐỂ HOÀN THIỆN VIỆC KÝ KẾT VÀ THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH 55
I. ĐÁNH GIÁ VIỆC KÝ KẾT VÀ THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH 55
II. CÁC GIẢI PHÁP 61
1. Công tác nguồn vốn 62
2. Công tác tín dụng 63
3. Công tác thanh toán quốc tế 65
4. Về nghiệp vụ kế toán ngân quỹ 66
5. Về công tác tổ chức cán bộ và đào tạo 66
6. Về công tác kiểm tra, kiểm soát 67
7. Về công tác tiếp thị thông tin tuyên truyền 67
8. Thực hiện chiến lược khách hàng 68
III. KIẾN NGHỊ 69
1. Đối với cơ quan Nhà nước 69
2. Đối với Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam 72
3. Đối với Ngân hàng Nhà nước 73
4. Đối với chi nhánh 74
5. Đối với khách hàng vay 78
KẾT LUẬN 80
TÀI LIỆU THAM KHẢO 81
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT 82
- No& PTNT: nông nghiệp phát triển nông thôn. 83
- NHNN: ngân hàng Nhà nước. 83
- NHNo: ngân hàng nông nghiệp 83
- DNo: doanh nghiệp 83
- TH: thực hiện 83
- KH: kế hoạch 83
- Đ: đồng 83
- NDT: nhân dân tệ 83
Để tải tài liệu này, vui lòng Trả lời bài viết, Mods sẽ gửi Link download cho bạn ngay qua hòm tin nhắn.
Ketnooi -
Ai cần tài liệu gì mà không tìm thấy ở Ketnooi, đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
- Tiếp nhận và thực hiện các chương trình dự án thuộc nguồn vốn trong nước, nước ngoài, trực tiếp làm dịch vụ uỷ thác nguồn vốn thuộc Chính phủ, bộ, ngành khác nhau và các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước.
- Xây dựng và thực hiện các mô hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm địa bàn, đồng thời theo dõi, đánh giá sơ kết; đề xuất Tổng giám đốc cho phép nhân rộng.
- Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xuất hướng khắc phục và giúp giám đốc chi nhánh chỉ đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng của các chi nhánh trực thuộc trên địa bàn.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh giao.
c. Phòng thẩm định
- Thu thập, quản lý, cung cấp những thông tin phục vụ cho việc thẩm định và phòng ngừa rủi ro tín dụng.
- Thẩm định các khoản vay do giám đốc chi nhánh cấp 1 quy định, chỉ định theo uỷ quyền của tổng giám đốc và thẩm định những món vay vượt quyền phán quyết của giám đốc chi nhánh cấp dưới.
- Thẩm định các khoản vay vượt mức phán quyết của giám đốc chi nhánh cấp 1, đồng thời lập hồ sơ trình tổng giám đốc để xem xét, phê duyệt.
- Thẩm định khoản vay do tổng giám đốc quy định hay do giám đốc chi nhánh cấp 1 quy định trong mức phán quyết cho vay của giám đốc chi nhánh cấp 1.
- Tổ chức, kiểm tra công tác thẩm định của chi nhánh; tập huấn nghiệp vụ cho cán bộ thẩm định; thực hiện chế độ thông tin, báo cáo theo quy định.
- Thực hiện các công việc khác do giám đốc chi nhánh cấp 1 giao.
d. Phòng kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế
- Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ ( mua- bán, chuyển đổi) thanh toán quốc tế trực tiếp theo quy định; thực hiện công tác thanh toán quốc tế thông qua mạng SWIFT ngân hàng No&PTNT Việt Nam.
- Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến thanh toán quốc tế; thực hiện các dịch vụ kiều hối và chuyển tiền, mở tài khoản khách hàng nước ngoài và thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc giao.
e. Phòng kế hoạch- ngân quỹ
- Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của Ngân hàng nhà nước, ngân hàng No&PTNT Việt Nam.
- Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương đối với các chi nhánh trên địa bàn trình Ngân hàng nông nghiệp cấp trên phê duyệt.
- Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định của ngân hàng No&PTNT trên địa bàn.
- Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu về hạch toán, kế toán, quyết toán và các báo cáo theo quy định; thực hiện các khoản nộp ngân sách nhà nước; thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước theo quy định và thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh giao.
f. Phòng vi tính
- Tổng hợp thống kê và lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động của chi nhánh
- Xử lý các nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán kế toán, kế toán thống kê, hạch toán nghiệp vụ và tín dụng và các hoạt động khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh .
- Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê và cung cấp số liệu, thông tin theo quy định; quản lý, bảo dưỡng và sửa chữa thiết bị tin học và làm dịch vụ tin học và thực hiện các nhiệm vụ được giám đốc chi nhánh giao.
g. Phòng hành chính
- Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý của chi nhánh và có trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình đã được giám đốc chi nhánh phê duyệt.
-Xây dựng và triển khai chương trình giao ban nội bộ chi nhánh ngân hàng No&PTNT trực thuộc trên địa bàn, trực tiếp làm thư ký tổng kết cho giám đốc ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn.
- Tư vấn pháp chế trong việc thực thi các nhiệm vụ cụ thể về giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành chính liên quan đến cán bộ, nhân viên và tài sản của chi nhánh và thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh, trật tự, phòng cháy, nổ tại cơ quan.
- Lưu trữ các văn bản pháp luật có liên quan đến ngân hàng và văn bản định chế của ngân hàng No&PTNT Việt Nam.
- Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sửa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ lao động, vật mau hỏng, quản lý nhà tập thể, nhà khách, nhà nghỉ của cơ quan và thực hiện nhiệm vụ khác được giám đốc chi nhánh giao.
h. Phòng tổ chức cán bộ và đào tạo
- Đề xuất mở rộng mạng lưới kinh doanh trên địa bàn và mức lao động, giao khoán quỹ tiền lương đến các chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp trực thuộc trên địa bàn theo quy chế khoán tài chính của ngân hàng No&PTNT Việt Nam.
-Thực hiện công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên đi công tác, học tập trong và ngoài nước, tổng hợp theo dõi thường xuyên cán bộ, nhân viên được quy hoạch, đào tạo.
- Đề xuất, hoàn thiện và lưu trữ hồ sơ theo đúng quy định của Nhà nước, Đảng, Ngân hàng nhà nước trong việc bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật cán bộ, nhân viên trong phạm vi phân cấp uỷ quyền của Tổng giám đốc ngân hàng No&PTNT Việt Nam.
-Trực tiếp quản lý hồ sơ cán bộ thuộc chi nhánh quản lý và hoàn tất hồ sơ, chế độ đối với cán bộ nghỉ hưu, nghỉ chế độ theo quy định của Nhà nước, của ngành ngân hàng và thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc giao.
i. Tổ kiểm tra, kiểm toán nội bộ
- Tuân thủ tuyệt đối sự chỉ đạo nghiệp vụ kiểm tra, kiểm toán. Tổ chức thực hiện kiểm tra, kiểm toán theo đề cương, chương trình công tác kiểm tra, kiểm toán của ngân hàng No&PTNT Việt Nam và kế hoạch của đơn vị, kiểm toán nhằm bảo đảm an toàn trong hoạt động kinh doanh ngay tại hội sở và các chi nhánh phụ thuộc; hàng tháng có báo cáo nhanh về công tác chỉ đạo điều hành hoạt động kiểm tra, kiểm toán của mình gửi về ban kiểm tra, kiểm toán nội bộ.
- Tổ chức kiểm tra, xác minh, tham mưu cho giám đốc giải quyết đơn thư thuộc thẩm quyền, làm nhiệm vụ thường trực ban chống tham nhũng, tham ô lãng phí và thực hành tiết kiệm tại đơn vị mình và thực hiện các nhiệm vụ khác do Tổng giám đốc, trưởng ban kiểm tra, kiểm toán nội bộ hay giám đốc giao.
k. Tổ tiếp thị
- Đề xuất kế hoạch tiếp thị, thông tin, tuyên truyền quảng bá đặc biệt là các hoạt động của chi nhánh các dịch vụ, sản phẩm cung ứng trên thị trường và triển khai các phương án tiếp thị, thông tin, tuyên truyền theo chỉ đạo của ngân hàng No&PTNT Việt Nam và giám đốc chi nhánh.
- Xây dựng kế hoạch quảng bá thương hiệu, thực hiện văn hoá doanh nghiệp, lập chương trình phối hợp với cơ quan báo chí truyền thông, quảng bá hoạt động của chi nhánh và của ngân hàng No&PTNT Việt Nam.
- Đầu mối tiếp cận với các cơ quan tiếp thị, truyền thông thực hiện các hoạt động tiếp thị, tuyên truyền theo quy định của ngân hàng No&PTNT Việt Nam.
- Phục vụ các hoạt động có liên quan đến công tác tiếp thị, thông tin, tuyên truyền của tổ chức Đảng, công đoàn, đoàn thanh niên và các đoàn thể quần chúng của đơn vị và thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc giao.
l. Tổ nghiệp vụ thẻ
- Trực tiếp tổ chức triển khai nghiệp vụ thẻ trên địa bàn theo quy định của ng