Download miễn phí Đề tài Giải pháp mở rộng và phát triển thị trường kinh doanh thương mại tại Ngân Hàng Nông Nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh
LỜI NÓI ĐẦU
chương 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG
1.1 SỰ CẦN THIẾT KHÁCH QUAN VÀ VAI TRÒ CỦA THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG
1.1.1 Sự cần thiết khách quan của thanh toán không dùng tiền mặt
1.1.2 Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt
1.2 NHỮNG QUY ĐỊNH MANG TÍNH NGUYÊN TẮC TRONG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT
1.2.1 Đối với khách hàng (chủ tài khoản)
1.2.2 Đối với các đơn vị làm dịch vụ thanh toán
1.3 CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI VIỆT NAM HIỆN NAY
1.3.1 Thanh toán bằng séc
1.3.2 Thanh toán bằng uỷ nhiệm chi
1.3.3 Thanh toán bằng uỷ nhiệm thu
1.3.4 Hình thức thanh toán thư tín dụng
1.3.5 Thanh toán bằng thẻ Ngân hàng( Card)
1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC SỬ DỤNG CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT
1.4.1 Môi trường pháp luật
1.4.2 Nền tảng công nghệ thông tin
1.4.3 Tâm lý xã hội
chương 2: THỰC TRẠNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NHNO&PTNT TỈNH BẮC NINH
2.1 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH KINH TẾ - XÃ HỘI TỈNH BẮC NINH VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA NHNO&PTNT TỈNH BẮC NINH
2.1.1 Khái quát tình hình phát triển kinh tế - xã hội tỉnh bắc ninh
2.1.2 Đặc điểm hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT tỉnh bắc ninh
2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NHNO&PTNT TỈNH BẮC NINH
2.2.1 Khái quát về hoạt động thanh toán tại NHNo tỉnh bắc ninh
2.2.2 Thực trạng các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt tại NHNo tỉnh bắc ninh
2.2.3 Thực trạng thanh toán không dùng tiền mặt phân theo phạm vi thanh toán
2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NHNO TỈNH BẮC NINH
2.3.1 Thành tích đạt được
2.3.2 Tồn tại và nguyên nhân
chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG VÀ PHÁT TRIỂN CÔNG TÁC THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NHNo TỈNH BẮC NINH
3.1 Mục tiêu, phương hướng hoạt động của NHNo tỉnh bắc ninh
3.2 CÁC GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG VÀ PHÁT TRIỂN CÔNG TÁC THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT
3.2.1 Khuyến khích các cá nhân mở tài khoản và thanh toán qua ngân hàng
3.2.2 Một số biện pháp sử dụng để thu hút khách hàng
3.2.3 Xây dựng cơ sở vật chất, đổi mới kỹ thuật và thiết bị công nghệ
3.2.4 Phát triển nguồn nhân lực xây dựng tốt chính sách đào tạo và tuyển dụng cán bộ nhân viên
3.2.5 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm toán nội bộ
3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ
3.3.1 Cần tạo lập một môi trường pháp lý ổn định, đồng bộ
3.3.2 Kiến nghị về hình thức thanh toán bằng séc
3.3.3 Kiến nghị về hình thức thanh toán uỷ nhiệm chi
3.3.4 Kiến nghị về cách thanh toán bù trừ
3.3.5 Kiến nghị về thẻ thanh toán
KẾT LUẬN
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Để tải tài liệu này, vui lòng Trả lời bài viết, Mods sẽ gửi Link download cho bạn ngay qua hòm tin nhắn.
Ketnooi -
Ai cần tài liệu gì mà không tìm thấy ở Ketnooi, đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
Hiện nay NHNo&PTNT tỉnh Bắc ninh đã có trụ sở làm việc khang trang nằm trên đường Nguyễn Đăng Đạo thị xã Bắc Ninh. NHNo & tỉnh Bắc Ninh với chức năng, nhiệm vụ huy động vốn, cho vay các thành phần kinh tế, làm dịch vụ thanh toán và có xu hướng mở rộng tới tất cả các dịch vụ Tài chính Ngân hàng hiện đại.
Trong hoạt động của NHNo tỉnh Bắc Ninh có nhiều nghiệp vụ khác nhau như kế toán, tín dụng, kho quỹ, hành chính, kiểm soát. Do đó đội ngũ cán bộ cũng được bố trí theo từng nghiệp vụ cụ thể. Đối với cán bộ trực tiếp làm công tác tín dụng chiếm 40%, cán bộ làm công tác kế toán điện toán chiếm 20%, số còn lại làm công tác khác.
b, Khái quát về tình hình huy động vốn
Trong năm 2004 khách hàng gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu là 36.838 triệu VNĐ , khách hàng mở tài khoản tiền gửi là 6.448 triệu VNĐ, trong đó khách hàng là cá nhân: 5.860 triệu VNĐ. NHNo tỉnh Bắc Ninh luôn nhận được sự giúp đỡ, ủng hộ của Trung ương về nguồn vốn để giữ khách hàng truyền thống, làm ăn có hiệu quả.
Bảng 1: Tình hình huy động vốn năm 2004 so với năm 2003
Đơn vị: triệu đồng
Stt
chỉ tiêu
Năm 2003
Năm 2004
tăng
giảm
tốc độ
phát triển
(%)
tốc độ
tăng
(%)
1
Tiền gửi DN
Trong đó : tiền gửi KKH
215.084
160.392
251.394
210.098
36.310
49.706
116,90
130,90
16,90
30,99
2
Tiền gửi tiết kiệm
Không kỳ hạn
Có kỳ hạn
Ngoại tệ
557.593
58.279
473.821
25.493
660.365
63.297
556.914
40.154
102.772
5.018
83.093
14.661
118,43
108,61
117,54
157,51
18,43
8,61
17,54
57,51
Tổng nguồn vốn huy động
772.677
911.759
139.082
118,00
18,00
Nguồn: Báo cáo của NHNo tỉnh Bắc Ninh
Số liệu bảng 1 cho thấy: Tổng nguồn vốn huy động năm 2004 so với năm 2003 tăng về số tuyệt đối là 139.082 triệu đồng tăng 18% so với năm 2003 điều đó chứng tỏ tốc độ tăng nguồn vốn chưa cao nhưng đây phần lớn là khách hàng ổn định và nguồn vốn có lãi suất thấp. Về tiền gửi tiết kiệm loại không kỳ hạn năm 2004 tăng 5018 triệu đồng bằng 8.61%, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn tăng 83.093 triệu đồng tăng 17,54% so với năm 2003, tăng chậm điều đó chứng tỏ công tác huy động vốn của NHNo tỉnh Bắc Ninh rất khó khăn vì phải cạnh tranh với các Ngân hàng khác.
c, Khái quát về tình hình sử dụng vốn
Qua hơn 3 năm thực hiện nghiêm túc quyết định số 67/1999/QĐ-TTG ngày 30/3/1999 của Thủ tướng Chính phủ và các văn bản hướng dẫn tín dụng Ngân hàng phục vụ nông nghiệp nông thôn và nông dân. NHNo tỉnh Bắc Ninh đã tổ chức triển khai cho vay trực tiếp đến từng hộ, vì thế hoạt động cho vay của NHNo tỉnh Bắc Ninh đã đạt được những thành tích đáng kể:
Kết quả được thể hiện như sau:
Bảng 2: Tình hình dư nợ tớn dụng của Ngõn hàng nụng nghiợ̀p Bắc Ninh
Đơn vị: triêụ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2003
Năm 2004
Tỷ lệ %
2004/2003
Tốc độ tăng
(%)
Tổng dư nợ
785.024
1.240.338
158,00
58,00
Trong đó:
Ngắn hạn
Trung hạn
Tài trợ uỷ thác
454.711
235.508
89.803
674.982
434.118
126.225
148,42
184,33
140,56
48,42
84,33
Nợ quá hạn
6.748
4.021
- 40,41
- 59,59
Nguồn: Các báo cáo của NHNo tỉnh Bắc Ninh đờ́n năm 2004
Từ số liệu bảng 2 ta có 1 số nhận xét khái quát sau:
Nhìn chung trong năm 2004 vừa qua tốc độ tăng trưởng tín dụng của NHNo tỉnh Bắc Ninh là khá (58%) chủ yếu là tăng ở loại tín dụng trung hạn (84,33%) điều này có thể giải thích là vì Bắc Ninh là tỉnh mới tái lập nên nhu cầu về vốn trung và dài hạn lớn, mặt khác do doanh nghiệp làm ăn có khó khăn nên nhu cầu vay vốn ngắn hạn có tỷ lệ chưa cao.
Qua số liệu trên ta nhận thấy thành tích đáng kể của NHNo tỉnh Bắc Ninh trong việc thu nợ quá hạn nên nợ quá hạn đã giảm đáng kể (-2727 triệu đồng) từ 6.748 triệu đồng xuống còn 4.021 triệu đồng. Năm 2004 nợ quá hạn các loại so với tổng dư nợ cho vay là 0,28% đó là một Tỷ lệ tương đối thấp trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng hiện nay.
d, Khái quát về hoạt động thanh toán
Việc tổ chức thanh toán nhanh chóng, thuận tiện, chính xác, an toàn đã tạo được uy tín đối với khách hàng, thu hút được ngày càng nhiều khách hàng đến giao dịch chuyển tiền, mở rộng TTKDTM. Doanh số TTKDTM năm 2004 là 15.712.079 tr. đồng tăng so cùng kỳ năm 2003 là 4.796.003 tr.đồng bằng 43,94% (doanh số TTKDTM năm 2003 là 10.916.046 tr.đồng).
e, Kết quả kinh doanh
Từ việc thực hiện tốt công tác huy động vốn, sử dụng vốn, tiết kiệm chi phí trong hoạt động kinh doanh, năm 2004 vừa qua NHNo tỉnh Bắc Ninh đã thu được kết quả kinh doanh như sau:
Tổng thu: 116.029 tr. đồng
Tổng chi: 87.391 tr. đồng
Chênh lệch thu nhập trừ chi phí là 28.638 tr. đồng.
2.2 Thực trạng hoạt động thanh Toán Không Dùng Tiền mặt tại NHNo tỉnh Bắc Ninh.
2.2.1 Khái quát về hoạt động Thanh toán tại NHNo tỉnh Bắc Ninh
Hiện nay NHNo tỉnh Bắc Ninh thực hiện hoạt động thanh toán với các hình thức TTKDTM bao gồm:
1 Thanh toán séc
2 Uỷ nhiệm thu
3 Uỷ nhiệm chi – chuyển tiền
4 Thư tín dụng
Năm 2004 doanh số thanh toán ngoại tỉnh là 6.284.694. triệu đồng tăng so với cùng kỳ năm 2003 là:1.039.566 triệu đồng bằng 19,81%(doanh số thanh toán ngoại tỉnh năm 2003 là 5.245.128 triệu đồng)Tổng số thanh toán nội tỉnh năm 2004 là 7.013.778 triệu đồng giảm so với cùng kỳ năm 2003:
Biờ̉u đụ̀ 2.1: Thanh toán tại Ngõn hàng nụng nghiệp & phỏt triển Bắc Ninh
Năm 2004
Năm 2003
Năm 2002
1.886.215triệu đồng giảm 21,13% ( doanh số thanh toán nội tỉnh năm 2003 là 8.899.128 triệu đồng )
Công tác TTKDTM tại NHNo tỉnh Bắc Ninh ngày càng được củng cố và hoàn thiện, nó có ưu điểm hơn hẳn so với thanh toán bằng tiền mặt là: Thanh toán được một khối lượng tiền lớn mà không cần tổ chức vận chuyển, kiểm đếm, bảo quản, đảm bảo nhanh chóng chính xác, an toàn, cho nên những khoản thanh toán tiền hàng hoá dịch vụ hầu hết thanh toán bằng chuyển khoản, còn những khoản thanh toán bằng tiền mặt chủ yếu là chi tiết kiệm, kỳ phiếu đến hạn, chi lương…
Qua số liệu ở bảng số 03 và biểu đồ 2.1 ta thấy công tác TTKDTM tại NHNo tỉnh Bắc Ninh tăng giảm thất thường. Năm 2002 với doanh số TTKDTM là 4.468.000 triệu đồng chiếm 71,3% doanh số thanh toán chung nhưng đến năm 2003 thì doanh số TTKDTM là 10.916.046 triệu đồng chiếm 43,56%, mặc dù số tuyệt đối vẫn tăng cao là 6.448.046 triệu đồng nhưng số tương đối giảm chỉ còn 43,56%, trong khi đó thanh toán bằng tiền mặt chiếm 56,44% nhưng sang đến năm 2004 doanh số TTKDTM là 15.712.049 triệu đồng chiếm 54,16% doanh số thanh toán chung và tăng so với năm 2003 về số tuyệt đối là 4.796.003 tr.đ tăng về số tương đối so với năm 2003 là 43,96%. cần nhận thấy rằng thực hiện tốt công tác TTKDTM sẽ tăng nhanh tốc độ chu chuyển vốn trong nền kinh tế giúp các đơn vị tăng cường chế độ hạch toán kinh tế.
2.2.2 Thực trạng các hình thức Thanh toán không dùng tiền mặt tại NHNo tỉnh Bắc Ninh
Qua số liệu ở bảng 04 cho ta thấy hiện nay NHNo tỉnh Bắc Ninh chủ yếu thanh toán bằng hình thức uỷ nhiệm chi - chuyển tiền còn các hình thức thanh toán khác như séc, uỷ nhiệm thu, khách hàng sử dụng rất ít đặc biệt là séc. Đối với các nước phát triển việc thanh toán bằng séc là rất phổ biến, nhưng tại Việt Nam sử dụng séc để thanh toán còn rất hạn ...