baby_su_lovely
New Member
Download miễn phí Chuyên đề Mở rộng hoạt động cho vay đối với DNNQD tại ngân hàng Công thương chi nhánh Đống Đa
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU 1
CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN 2
1.1. KHÁI QUÁT VỀ DNNQD 2
1.1.1. Khái niệm DNNQD 2
1.1.2. Vai trò của DNNQD 4
1.1.2.1. Tác động mạnh mẽ đến dịch chuyển cơ cấu kinh tế quốc dân theo hướng công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước. 4
1.1.2.2. Thu hút và giải quyết việc làm cho người lao động 6
1.1.2.3. Góp phần tăng thu nhập quốc dân 6
1.1.2.4. Tăng thu ngân sách Nhà nước 7
1.1.2.5. Thu hút vốn đầu tư của xã hội, đổi mới kỹ thuật, công nghệ làm động lực cho tăng trưởng 7
1.1.3. Đặc điểm của DNNQD 8
1.1.4. Phân loại DNNQD 11
1.2. HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI DNNQD 12
1.2.1. Khái quát về hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại 12
1.2.2. Nguyên tắc cho vay của ngân hàng thương mại 14
1.2.3. Phân loại cho vay đối với DNNQD 15
1.2.3.1. Theo thời hạn cho vay 15
1.2.3.2. Theo mức độ tín nhiệm với khách hàng 16
1.2.3.3. Theo cách cho vay 16
1.2.3.4. Theo cách hoàn trả 18
1.2.4. Ý nghĩa của hoạt động cho vay đối với DNNQD 19
1.2.5. Các chỉ tiêu đo lường hoạt động cho vay của ngân hàng đối với DNNQD 19
1.2.6. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay của NHTM đối với DNNQD 20
1.2.6.1. Nhân tố khách quan 20
1.2.6.2. Nhân tố chủ quan( phía NHTM) 22
CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNNQD CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 27
2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 27
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng công thương chi nhánh Đống Đa 27
2.1.2.Cơ cấu tổ chức của ngân hàng công thương chi nhánh Đống Đa 32
2.1.3. Tình hình hoạt động của ngân hàng Công thương Đống Đa thời gian qua 35
2.2. HOẠT ĐỘNG CHO VAY DNNQD CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI LỰA CHỌN 43
2.3. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DNNQD CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 44
2.3.1. Dư nợ cho vay đối với DNNQD 44
2.3.2.Tăng trưởng dư nợ đối với DNNQD 44
2.3.3. Tỷ lệ nợ quá hạn đối với cho vay DNNQD 45
2.3.4. Tình hình thu nợ đối với các khoản vay của DNNQD 45
2.3.5. Tỷ lệ lợi nhuận khối DNNQD đóng góp vào trong tổng lợi nhuận của ngân hàng 46
2.3.6. Vòng quay vốn tín dụng đối với DNNQD 46
2.3.8. Kết quả một số doanh nghiệp tiêu biểu 46
2.4. ĐÁNH GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNNQD CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 46
2.4.1. Những kết quả đạt được 46
2.4.2. Hạn chế 48
2.4.3. Nguyên nhân 49
CHƯƠNG III. GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNNQD TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 53
3.1. ĐỊNH HƯỚNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNNQD 53
3.1.1. Định hướng chung cho kế hoạch 5 năm 53
3.1.2. Mục tiêu năm 2008 54
3.2. GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNNQD 55
3.2.1. Mở rộng hoạt động huy động vốn 55
3.2.2. Hoàn thiện cơ chế, chính sách cho vay, xây dựng quy trình cho vay đơn giản, khoa học và hiệu quả 56
3.2.3. Nâng cao chất lượng công tác thẩm định khách hàng, kiểm tra chặt chẽ việc sử dụng vốn của khách hàng. 57
3.2.4. Xây dựng, triển khai chiến lược marketing ngân hàng hấp dẫn để thu hút khách hàng mới 58
3.2.5. Phát triển công nghệ ngân hàng qua việc hiện đại hóa trang thiết bị phục vụ cho hoạt động cho vay đáp ứng nhu cầu vay vốn của các DNNQD 59
3.2.6. Đẩy mạnh công tác đào tạo, xây dựng đội ngũ cán bộ tín dụng có nghiệp vụ chuyên môn giỏi, đạo đức tốt đáp ứng yêu cầu của hoạt động tín dụng 60
3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 61
3.3.1. Kiến nghị đối với ngân hàng Công thương Việt Nam 61
3.3.2. Kiến nghị đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh 62
3.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước 62
3.3.4. Kiến nghị đối với các cơ quan quản lý Nhà nước 63
KẾT LUẬN 65
Để tải tài liệu này, vui lòng Trả lời bài viết, Mods sẽ gửi Link download cho bạn ngay qua hòm tin nhắn.
Ketnooi -
Ai cần tài liệu gì mà không tìm thấy ở Ketnooi, đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
Hiện nay, ngân hàng công thương chi nhánh Đống Đa có trụ sở tại 187 Nguyễn Lương Bằng – Quận Đống Đa – Hà Nội.
Sản phẩm dịch vụ của ngân hàng công thương chi nhánh Đống Đa
Mở tài khoản và nhận tiền gửi
- Mở tài khoản và nhận tiền gửi miễn phí, tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn của cá nhân và các tổ chức kinh tế, xã hội trong nước bằng đồng VN.
- Nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn bằng đồng Việt Nam và bằng ngoại tệ.
- Phát hành các chứng từ có giá: kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi.
- Rút tiền tự động, thanh toán hoá đơn trên máy ATM, thẻ tiền mặt.
- Gửi tiền một nơi và rút tiền nhiều nơi tại các địa điểm giao dịch một cửa của chi nhánh và trong hệ thống nhanh chóng, chính xác và an toàn.
Với nhiều hình thức và thủ tục gọn nhẹ cùng với sự phục vụ tận tình chu đáo vì lợi ích của khách hàng, ngân hàng đã tạo được lòng tin của dân chúng, nguồn huy động vốn ngày càng tăng và ổn định.
Hoạt động tín dụng:
- Về cho vay ngắn hạn: Cho vay ngắn hạn bằng VND và ngoại tệ. Thời hạn cho vay < 12 tháng, được xác định phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh và khả năng trả nợ của khách hàng, bao gồm các hình thức:
+ Cho vay vốn lưu động theo hạn mức tín dụng thường xuyên.
+ Cho vay phục vụ nhập khẩu nguyên vật liệu phục vụ cho sản xuất kinh doanh.
+ Cho vay cầm cố các chứng từ có giá.
+ Cho vay nhu cầu tiêu dung.
Mức lãi suất cho vay hiện tại được áp dụng như sau:
Chi nhánh đã cho vay ngắn hạn các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có hiệu quả, tạo điều kiện giúp các doanh nghiệp có đủ vốn nhập nguyên vật liệu phục vụ sản xuất kinh doanh ổn định và có hiệu quả, tạo việc làm cho người lao động, các sản phẩm có sức cạnh tranh trên thị trường: như các sản phẩm về thuốc tân dược của Xí nghiệp Dược phẩm TWI, Công ty CP Dược TW, các sản phẩm về săm lốp cao su của Công ty Cao su Sao vàng, các sản phẩm về cáp điện của Công ty cơ điện Trần Phú, Công ty Thượng đình, các sản phẩm về sơn của Công ty sơn Tổng hợp Hà nội
- Về cho vay trung và dài hạn: Cho vay trung và dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ. Thời hạn cho vay từ trên 12 tháng đến 60 tháng, có một số dự án cho vay với thời hạn 10 năm.
Bao gồm các hình thức:
+ Cho vay thương mại trung và dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ
+ Cho vay đồng tài trợ
+ Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu
Chi nhánh tiếp tục giải ngân cho các dự án của các DN là khách hàng truyền thống như Tổng Công ty Xây dựng Công trình Giao thông 8, Công ty Xe đạp – Xe máy Thống nhất để đầu tư dây chuyền sản xuất, Nhà máy thuỷ điện A Vương của Công ty Lũng lô, dự án truyền hình cáp Hà nội
- Đồng tài trợ - cho vay hợp vốn đối với những dự án có quy mô lớn và thời gian hoàn vốn dài, như cho vay hợp vốn với VCB Quảng Ninh để đầu tư máy móc thiết bị khai thác than.
- Nghiệp vụ Bảo lãnh: Bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh ứng trước, bảo lãnh bảo hành, bảo lãnh thanh toán ... Dựa trên uy tín của khách hàng trên thương trường và quan hệ với ngân hàng. Mức phí bảo lãnh được thay đổi qua các các giai đoạn, hiện tại áp dụng mức: 2% năm + 10% VAT / số tiền không ký quỹ và 1% năm + 10% VAT / số tiền ký qũy bảo lãnh. Đối với các nhu cầu bảo lãnh của khách hàng, Chi nhánh đều giải quyết kịp thời, nhanh chóng. Nhiều dự án được Chi nhánh bảo lãnh đã trúng thầu, tiếp đó Chi nhánh cung cấp vốn kịp thời để thực hiện dự án đã trúng thầu.
Dịch vụ kho quỹ
- Nhận thu và kiểm đếm tiền mặt tại các điểm giao dịch của chi nhánh và trụ sở của khách hàng.
- Nhận cất giữ tiền, các vật có giá và giấy tờ quan trọng.
Công tác Tiền tệ – Kho quỹ ngày càng phát triển, góp phần tăng thu đáng kể cho Chi nhánh. Chi nhánh đã phục vụ tốt việc thu – chi tiền mặt, đảm bảo thu chi kịp thời, không để tiền tồn đọng, không để khách hàng phải chờ đợi. Thường xuyên đảm bảo việc kiểm ngân, vận chuyển, bảo quản tiền và các chứng từ có giá, không để xảy ra mất mát, hư hỏng đảm bảo an toàn kho quỹ.
Dịch vụ ngân hàng quốc tế
- Thực hiện thanh toán chuyển tiền nhanh, thanh toán quốc tế thông qua mạng toàn cầu SWIFT.
- Thư tín dụng (L/C): do ngân hàng Công thương Đống Đa phát hành, thông báo, xác nhận, chiết khấu và thanh toán thư tín dụng.
- Nhờ thu: Trả ngay (D/P), trả chậm (D/A).
- Nhận và phát hành các loại bảo lãnh với nước ngoài.
- Chuyển tiền bằng điện (TTR).
- Dịch vụ nhận và chi trả kiều hối.
- Thanh toán thẻ tín dụng, Séc du lịch, ect.
- Thực hiện các dịch vụ ngoại hối:
+ Dịch vụ mua bán ngoại hối giao ngay (Spot).
+ Dịch vụ mua bán ngoại hối kỳ hạn.
+ Dịch vụ mua bán ngọai hối kỳ hạn (Swap).
Dịch vụ thanh toán điện tử
Các tổ chức kinh tế và cá nhân có thể nộp tiền mặt vào bất cứ điểm giao dịch nào của ngân hàng công thương chi nhánh Đống Đa hay sử dụng công cụ thanh toán không dùng tiền mặt như Séc, Uỷ nhiệm chi, Uỷ nhiệm thu, Thư tín dụng, Thẻ ngân hàng... Ngân hàng sẽ thực hiện chuyển tiền qua hệ thống thanh toán nhanh nhất cho khách hàng .
2.1.2.Cơ cấu tổ chức của ngân hàng công thương chi nhánh Đống Đa
Ban lãnh đạo gồm: giám đốc và 4 phó giám đốc
Ban giám đốc
Phòng kinh doanh Phòng thông tin điện toán
Phòng kinh doanh đối ngoại Phòng nguồn vốn
Phòng tài chính kế toán Phòng kiểm soát
Phòng tiền tệ kho quỹ Phòng tổ chức hành chính
QTK
Số 33
QTK
Số 32
QTK
Số 30
QTK
Số 29
QTK
Số 34
QTK
Số 35
QTK
Số 36
QTK
Số 37
QTK
Số 38
QTK
Số 39
QTK
Số 41
QTK
Số 42
QTK
Số 43
QTK
Số 46
Phòng giao dịch
Cát Linh
Phòng giao dịch
Kim Liên
Cơ cấu phòng ban:
+ Phòng nguồn vốn
Phòng nguồn vốn bao gồm một mạng lưới tiết kiệm của các phường thuộc địa bàn quận, cụ thể là có 14 quỹ tiết kiệm. Phòng có nhiệm vụ thu hút tiền gửi dân cư trên địa bàn (cả nội tệ và ngoại tệ). Trong tổng nguồn vốn của ngân hàng thì phòng này huy động một trong ba nguồn (tổng nguồn vốn ngân hàng bao gồm: nguồn tín dụng, nguồn L/C, nguồn tiền gửi dân cư). Hiện nay, nguồn tiền gửi dân cư mà phòng nguồn vốn huy động chiếm 65- 67% tổng nguồn vốn của ngân hàng.
+ Phòng kinh doanh
Phòng kinh doanh có nhiệm vụ cho vay thu nợ và quản lý nợ. Ngân hàng cho vay cả nội tệ và ngoại tệ tuy nhiên, đối với ngoại tệ thì được chuyển sang hạch toán ở phòng kinh doanh đối ngoại. Kết quả họat động của phòng này ảnh hưởng tới lợi nhuận chính của ngân hàng.
+ Phòng kinh doanh đối ngoại
Phòng kinh doanh đối ngoại là phòng cho vay ngoại tệ với nhiệm vụ là quản lý các khoản tiền gửi, tiền vay, L/C, chuyển ngoại tệ ra nước ngoài và các dịch vụ khác như mua bán ngoại tệ
+ Phòng kế toán
Phòng kế toán bao gồm các bộ phận chính sau:
Kế toán thanh toán
Kế toán nội bộ
Kế toán tiết kiệm
Bộ phận kiểm soát
Bộ phận báo biểu
Phòng kế toán chỉ làm nhiệm vụ kế toán VND. Ngoài ra, phòng còn có nhiệm vụ làm các dịch vụ thanh toán như chuyển tiền, mua các giấy tờ inPhần này cũng chiếm tỷ trọng tương đối góp phần tăng lợi nhuận của ngân hàng.
+ Phòng điện toán
Phòng điện toán có nhiệm vụ tập hợp các phát sinh của ngân hàng từ phòng kế toán chuyển sang để xử lý bằng máy tính, cuối ngày lên bảng cân đối hàng ngày, hàng tháng, hàng quý, hàng năm. Tất cả kết quả kinh doanh của ngân hàng được phản ánh và được quản lý tại phòng điện toán. Phòng điện toán đưa ra số liệu đầy đủ, đúng trên cơ sở của phòng kế toán để giúp lãnh đạo biết được hoạt động hằng ngày từ đó ban lãnh đạo lập kế hoạch cho ngày hôm sau.
+ Phòng kiểm tra kiểm soát
Phòng này có chức năng kiểm tra kiểm soát toàn bộ hoạt động của ngân hàng (ví dụ như kế toán, tín dụng, ngoại hối) xem có đúng với chế độ quy định của Nhà nước, của ngành hay không. Đặc biệt cần kiểm tra các hoạt động cho vay kinh doanh.
+ Phòng kho quỹ
Phòng kho quỹ có nhiệm vụ thu chi tiền tệ (là tiền mặt VND và ngoại tệ), quản lý tài sản thế chấp bao gồm các giấy tờ có giá, bất động sản, động sảnNgoài chức năng thu tiền tại ngân hàng còn có chức năng làm dịch vụ ngân quỹ tức là cán bộ phòng sẽ đến tận nơi thu tiền, thanh toán tiền nếu khách hàng có yêu cầu. Dịch vụ này giúp ngân hàng tăng thu phí dịch vụ.
+ Phòng tổ chức hành chính
Phòng này bao gồm hai bộ phận:
Tổ chức nhân sự với nhiệm vụ sắp xếp và tổ chức nhân lực của cơ quan.
Hành chính quản trị chịu trách nhiệm về hậu cần cơ quan gồm quản lý tài sản cố định, trang thiết bị, bảo vệ cơ quan.
+ Phòng giao dịch
Ngân hàng gồm có hai phòng giao dịch: phòng giao ...