Download miễn phí Đề tài Mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh - Chi nhánh Hoàn Kiếm
Lời mở đầu 2
Chương I: Hoạt động cho vay tiêu dùng của NHTM 4
1.1. NHTM và các hoạt động 4
1.1.1 Khái niệm NHTM 4
1.1.2 Các hoạt động của NHTM 5
a. Hoạt động huy động vốn 5
b. Hoạt động cho vay 5
c. Hoạt động thanh toán 6
d. Hoạt động khác 7
1.2. Hoạt động cho vay tiêu dùng của NHTM 8
1.2.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 8
1.2.2 Đặc điểm của cho vay tiêu dùng 8
1.2.3 Phân loại 9
1.2.4. Qui trình cho vay tiêu dùng 14
1.2.4.1 Thủ tục 14
1.2.4.2. Trình tự xét duyệt cho vay 14
1.2.4.3. Theo dõi nợ và thu nợ 16
1.2.5 Vai trò cho vay tiêu dùng 17
1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng Cho vay tiêu dùng 18
1.3.1 Các nhân tố thuộc về khách hàng 19
1.3.2 Nhân tố thuộc về bản thân ngân hàng 21
1.3.3 Nhân tố thuộc về môi trường 24
Chương II. Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại VP Bank Chi nhánh Hoàn Kiếm 28
2.1 Tổng quan về Chi nhánh Hoàn Kiếm 28
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển 28
2.1.2 Tổ chức bộ máy Chi nhánh VP Bank Hoàn Kiếm 30
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh 30
2.2. Hoạt động cho vay tiêu dùng tại VP Bank Chi nhánh Hoàn Kiếm 37
2.2.1 Các văn bản pháp luật điều chỉnh hoạt động cho vay tiêu dùng của VP Bank Hoàn Kiếm. 37
2.2.2 Đối tượng cho vay 38
2.2.3. Phân loại 39
2.2.4. Qui trình nghiệp vụ 40
2.3. Thành tựu và hạn chế 44
2.3.1 Tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng tại VP Bank Hoàn Kiếm 44
2.3.2. Thành tựu 49
2.3.3 Hạn chế và nguyên nhân 55
2.3.3.1. Hạn chế 55
2.3.3.2.Nguyên nhân 56
Chương III. Giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh VP Bank Hoàn Kiếm 61
3.1. Định hướng phát triển của VP Bank Hoàn Kiếm trong thời gian tới 61
3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại VP Bank Hoàn Kiếm 63
3.2.1 Hoàn thiện chiến lược Marketing trong ngân hàng 63
3.2.2. Đẩy mạnh việc triển khai cách cho vay tiêu dùng trả góp tại VP Hoàn Kiếm. 65
3.2.3 Phát triển thêm nhiều dịch vụ cho vay tiêu dùng mới 65
3.2.4. Tăng cường sự chủ động của cán bộ ngân hàng, mở rộng phạm vi hoạt động ra các vùng phụ cận 68
3.2.5. Nâng cao chất lượng thông tin về nghiên cứu, tìm hiểu, điều tra các yếu tố có liên quan tới cho vay tiêu dùng 69
3.2.6 .Thực hiện chính sách khách hàng linh hoạt 70
3.2.7. Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng 71
3.2.8. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 72
3.3 Một số kiến nghị 74
3.3.1 Kiến nghị đối với VP Bank 74
3.3.2 Kiến nghị đối với Các cơ quan quản lý 75
Kết luận 78
Danh mục tài liệu tham khảo 79
Để tải tài liệu này, vui lòng Trả lời bài viết, Mods sẽ gửi Link download cho bạn ngay qua hòm tin nhắn.
Ketnooi -
Ai cần tài liệu gì mà không tìm thấy ở Ketnooi, đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
Hoạt động tạo vốn là cơ sở để tiến hành hoạt động kinh doanh thì một hoạt động khác cũng không kém phần quan góp phần đưa Chi nhánh trở thành một trong những chi nhánh cấp II xuất sắc hoàn thành trong những năm qua đó là hoạt động tín dụng hay cho vay.
Hoạt động cho vay
Hoạt động cho vay vẫn luôn là hoạt động chủ yếu đem lại nguồn thu cho ngân hàng. Hai năm 2004- 2005 là năm tình hình đầu tư trong nước có phần chững lại, đặc biệt là hoạt động kinh doanh bất động sản lâm vào tình trạng khủng hoảng, nên đã ảnh hưởng rất nhiều đến hoạt động tín dụng của các ngân hàng.
Cùng chung bối cảnh đó, VP bank nói chung và chi nhánh Hoàn Kiếm nói riêng cũng gặp không ít khó khăn trong hoạt động cho vay của mình. Tuy nhiên bằng nhiều giải pháp tổng thể được áp dụng chung cho toàn hệ thống như tăng cường đào tạo nghiệp vụ cho nhân viên, nâng cao chất lượng nghiệp vụ nhằm rút ngắn thời gian phục vụ khách hàng, tăng cường tiếp thị, quảng bá hình ảnh của mình nên Chi nhánh cũng đã đạt được mức tăng trưởng tín dụng tương đối khả quan:
Bảng 2. Tình hình hoạt động cho vay của VP Bank Hoàn Kiếm
Đơn vị: Triệu đồng
STT
Chỉ tiêu
Năm 2003
Năm 2004
Năm 2005
1
Doanh số cho vay
59.000
75.000
82.000,0
2
Doanh số thu hồi nợ
13.000
55.500
84.000
3
Dư nợ cuối năm
52.500
72.000
70.000
4
Trong đó: Dư nợ trong hạn
52.500
72.000
1.400
Nguồn số liệu: Phòng Tín dụng VP Bank Hoàn Kiếm
Doanh số cho vay của Chi nhánh năm 2005 là 82,000.0 triệu đồng tăng 38.9% so với năm 2003, năm 2004 là 75.000 triệu tăng 27.1% so với cùng kỳ năm trước.
Về thời hạn cho vay, chủ yếu tập trung ở các món vay trung và dài hạn. Cơ cấu cho vay theo thời hạn được thể hiện trên đồ thị sau:
Thu nhập thuần từ tiền lãi năm 2005 đạt được 2.531,8 triệu đồng tăng 12% so với năm 2003.
Tổng dư nợ năm 2005 là 70.000 triệu đồng, so với kế hoạch được giao đạt 93%. Dư nợ tăng với tốc độ chậm do Chi nhánh chủ trương chọn lọc khách hàng, chỉ đầu tư cho vay đối với khách hàng hoạt động kinh doanh có hiệu quả, có khả năng trả nợ ngân hàng. Mặt khác, do Chi nhánh tập trung trong lĩnh vực tín dụng tiêu dùng là chủ yếu, hoạt động này phụ thuộc rất nhiêu vào chu kì chi tiêu cũng như thu nhập của khách hàng nên Chi nhánh chủ trương thận trọng trong cho vay ở khối này và tập trung thu hồi nợ.
Như đúng với chức năng của một ngân hàng thương mại, VP Bank Hoàn Kiếm đã cho vay đối với mọi thành phần kinh tế với những mục đích sử dụng vốn vay theo qui định của nhà nước. Song trong định hướng phát triển, VPBank đã coi tín dụng tiêu dùng là thị trường mục tiêu của mình. Do đó doanh số cho vay trên toàn hệ thống nói chung và VP Hoàn Kiếm nói riêng cho vay tiêu dùng luôn chiếm tỷ trọng khá cao.
Đến ngày 31/12/2005 tỷ trọng cho vay tiêu dùng của Chi nhánh đạt 98% tăng 2.5% so với cùng kỳ năm trước và tăng 5% so với năm 2003
Bảng 3. Cơ cấu cho vay theo mục đích sử dụng vốn vay
Chỉ tiêu
Năm 2003
Năm 2004
Năm 2005
Doanh số cho vay
Dư nợ
Doanh số cho vay
Dư nợ
Doanh số cho vay
Dư nợ
Cho vay các tổ chức kinh tế
59,000
52,500.0
75,000
72,000
82,000.0
70,000.0
I Cho vay tiêu dùng
54,870
51,450
71,625
70,560
80,360
67,900.0
II. Cho vay SXKD
4,130
1050
3,375
1,440
1,640
2,100.0
Nguồn: Phòng Tín dụng Chi nhánh VP Bank Hoàn Kiếm
Hoạt động thanh toán
VP Bank Hoàn Kiếm có trụ sở ở giữa trung tâm du lịch của Thủ đô do đó hoạt động thanh toán quốc tế cũng đem lại cho Chi nhánh nguồn thu đáng kể.
Trước hết hoạt động chuyển tiền trong nước trong 3 năm qua luôn ở mức tăng trưởng năm sau cao hơn năm trước, năm 2005 doanh số là 714.650 ngàn USD tăng 50% so với năm 2003 đạt kế hoạch 140%, năm 2004 là 512.000 ngàn USD tăng 7% so với năm 2003.
Tổng doanh số chi trả kiều hối các loại đạt 12 ngàn USD năm 2005, con số này vào năm 2004 là 8,9 ngàn USD và năm 2003 là 8,7 ngàn USD. Trong đó chi trả qua W.U luôn luôn chiếm hơn 90% doanh thu từ hoạt động thanh toán.
Hoạt động khác
Một trong những hoạt động đem lại doanh thu khá lớn cho Chi nhánh phải kể đến hoạt động mua bán ngoại tệ. Doanh số mua bán ngoại tệ năm 2005 đạt 34 ngàn USD, năm 2004 là 30,29 ngàn USD tăng 12% so với năm 2003. Tuy doanh số lớn song do sự chênh tỷ giá, sự biến động lớn của ngoại tệ chủ yếu là USD mà ngân hàng không đoán được trước do đó đã không có lãi từ hoạt động này, năm 2005 thu nhập từ hoạt động này là -0.08 ngàn USD.
Bên cạnh đó nhằm tăng thu phí dịch vụ và đa dạng hoá sản phẩm, Chi nhánh đã đẩy mạnh phát triển và thực hiện tốt các nghiệp vụ bảo lãnh như: Bảo lãnh mở L/C, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh tiền tạm ứng…
Tổng dư bảo lãnh đến 31/12/2005 là 0.2 triệu đồng, tăng so với cùng kỳ năm trước là 52%.
Kết thúc năm 2005 với nhiều khó khăn của cả hệ thống ngân hàng song VP Bank Hoàn Kiếm đã có những bước phát triển tích cực đáng kể trong hoạt động của mình, là cơ sở tiền đề cho những bước phát triển vững chắc trong tương lai.
2.2. Hoạt động cho vay tiêu dùng tại VP Bank Chi nhánh Hoàn Kiếm
2.2.1 Các văn bản pháp luật điều chỉnh hoạt động cho vay tiêu dùng của VP Bank Hoàn Kiếm.
Cho vay tiêu dùng là hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận nhất song cũng chứa đầy rủi ro có ảnh hưởng rất lớn đến ngân hàng cho vay và cả hệ thống tiền tệ của một quốc gia. Vì vậy để đảm bảo an toàn cho cả ngân hàng lẫn người vay, hoạt động cho vay tiêu dùng của các ngân hàng chịu sự điều chỉnh của nhiều văn bản pháp luật.
Hiện nay hoạt động cho vay tiêu dùng của VP Hoàn Kiếm chịu sự điều chỉnh của các văn bản pháp lý sau:
Luật các tổ chức tín dụng do Quốc hội ban hành, có hiệu lực từ ngày 1/10/1998.
Văn bản số 34/CVTD – NHNN1 ngày 07/01/2000 của Thống đốc NHNN Việt Nam về việc cho vay không có bảo đảm bằng tài sản đối với cán bộ công nhân viên và thu nợ từ tiền lương, trợ cấp và khoản thu nhập khác.
Thông tư 03/2003/TTLT/BTP – BTNMT ngày 04/07/2003 hướng dẫn về trình tự, thủ tục đăng kỳ và cung cấp thông tin về thế chấp, bảo lãnh bằng quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền vớí đất đã được VP Bank thực hiện từ tháng 8/2003.
Quyết định số 1627/ QĐ – NHNN về việc ban hành quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng ban hành ngày 31/12/2001.
Quyết định 127/2005/QĐ – NHNN về việc sửa đổi bổ sung một số điều của Quy chế cho vay của TCTD đối với khách hàng ban hành kèm theo quyết định 1627/2001/QĐ – NHNN.
Nghị định 178/1999/NĐ – CP ngày 19/12/1999 của Chính phủ về bảo đảm tiền vay của tổ chức tín dụng.
Nghị định số 85/2002/NĐ – CP ngày 25/10/2002 của Chính phủ về sửa đổi bổ sung nghị định 178/1990/NĐ – CP.
Bộ luật dân sự năm 2005
Quyết định 471/2002/QĐ – HĐQT ngày 13/06/2002 của Hội đồng quản trị VP về việc ban hành thể lệ cho vay mua nhà, xây dựng, sửa chữa nhà của VP bank.
Q...