Download miễn phí Luận văn Mở rộng tín dụng đối với DNNVV tại chi nhánh ngân hàng No&PTNT huyện Trực Ninh – Nam Định
MỤC LỤC
Danh mục các chữ cái viết tắt
Danh mục bảng biểu
Tóm tắt luận văn
Phần mở đầu : . . Trang 1
Chương 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI . .4
1.1: Tín dụng đối với DNNVV của ngân hàng thương mại . 4
1.1.1: Vai trò của DNNVV .4
1.1.1.1: Quan niệm về DNNVV và tiêu chí xác định DNNVV .4
1.1.1.2. Phân loại DNNVV . .6
1.1.1.3. Đặc điểm của DNNVV . .7
1.1.1.4: Vai trò của DNNVV . 9
1.1.4.5: Vốn của DNNVV . . .11
1.1.2. Tín dụng ngân hàng đối với DNNVV . . 12
1.1.2.1. Khái niệm và các hình thức phân loại tín dụng ngân hàng .12
1.1.2.2. Đặc điểm tín dụng DNNVV . .15
1.1.2.3: Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với DNNVV . 16
1.2: Mở rộng tín dụng đối với DNNVV của ngân hàng thương mại .17
1.2.1: Sự cần thiết mở rộng tín dụng đối với DNNVV. .18
1.2.2: Các căn cứ để mở rộng tín dụng 19
1.2.3: Các chỉ tiêu chủ yếu phản ánh mở rộng tín dụng DNNVV . 20
1.2.3.1: Các chỉ tiêu định tính . . . . 21
1.2.3.2. Các chỉ tiêu định lượng . . . 21
1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng tín dụng đối với DNNVV .25
1.3.1 Nhân tố khách quan: . 25
1.3.2. Nhân tố chủ quan . 27
Chương 2:THỰC TRẠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NO&PTNT HUYỆN TRỰC NINH - NAM ĐỊNH . .31
2.1: Khái quát về Chi nhánh ngân hàng No&PTNT Trực Ninh -Nam Định.31
2.1.1: Cơ cấu tổ chức và mạng lưới hoạt động . .31
2.1.2: Thực trạng hoạt động kinh doanh của ngân hàng No&PTNT huyện Trực Ninh - Nam Định .35
2.2: Thực trạng mở rộng tín dụng đối với DNNVV tại chi nhánh ngân hàng No&PTNT huyện Trực Ninh - Nam Định . .46
2.2.1. Thực trạng hoạt động DNNVV tại huyện trực Ninh – Nam Định .46
2.2.2: Cơ sở pháp lý cho hoạt động tín dụng đối với DNNVV . 48
2.2.3: Quy chế cho vay.49
2.2.4: Thực trạng mở rộng tín dụng đối với DNNVV tại Chi Nhánh .55
2.3: Đánh giá chung . . . .64
2.3.1: Thành công . .64
2.3.2: Hạn chế . . . .66
2.3.3: Nguyên nhân .69
Chương 3 : GI ẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NO&PTNT HUYỆN TRỰC NINH – NAM ĐỊNH .72
3.1: Định hướng mở rộng tín dụng đối với DNNVV tại Chi nhánh ngân hàng No&PTNT huyện Trực Ninh - Nam Định (Thời kỳ 2008 -2013) 72
3.1.1: Định hướng chung . . .72
3.1.2: Định hướng mở rộng tín dụng DNNVV của Chi nhánh ngân hàng No&PTNT Trực Ninh - Nam Định . . .73
3.2: Giải pháp mở rộng tín dụng đối với DNNVV tại chi nhánh ngân hàng No&PTNT huyện Trực Ninh - Nam Định 75
3.2.1: Các giải pháp trực tiếp.75
3.2.1.1. Hoàn thiện chính sách tín dụng đối với DNNVV .76
3.2.1.2. Thực hiện chính sách khách hàng đồng bộ, phù hợp với DNNVV .77
3.2.1.3. Sàng lọc và lựa chọn khách hàng . .80
3.2.1.4. Nâng cao tỷ trọng cho vay không phải bảo đảm bằng tài sản, cho vay có đảm bảo bằng tài sản hình thành từ vốn vay đối với các DNNVV.82
3.2.1.5.Triển khai thêm hình thức Bao thanh toán, Thấu chi qua tài khoản và phát hành thẻ tín dụng .83
3.2.1.6. Thành lập tổ tín dụng DNNVV hoạt động chuyên nghiệp. . .84
3.2.1.7. Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng DNNVV .84
3.2.1.8 Nâng cao năng lực quản lý, quản trị điều hành của ban lãnh đạo. .85
3.2.1.9. Khai thác, ứng dụng hiệu quả công nghệ tin học mới vào hoạt động tín dụng đối với DNNVV .86
3.2.2: Các giải pháp hỗ trợ. . . . 86
3.2.2.1. Đẩy mạnh công tác huy động vốn với lãi xuất hợp lý . . 86
3.2.2.2. Nâng cao chất lượng, hiệu quả hoạt động marketing ngân hàng .87
3.3.2.3. Mở rộng và nâng cao chất lượng các hoạt động dịch vụ . . 89
3.3.2.4. Nâng cao chất lượng tín dụng . . .89
3.3.2.5. Thực hiện chế độ đãi ngộ đối với cán bộ tín dụng DNNVV . . 91
3.3.2.6. Mở rộng mối liên kết, hợp tác với các Hiệp hội, các tổ chức, phối hợp chặt chẽ với các cấp, ngành của địa phương . 92
3.3. Kiến nghị .93
3.3.1: Đối với chính phủ, các Bộ, Ngành liên quan . . .93
3.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước Việt Nam . .94
3.2.3. Đối với Ngân hàng No&PTNT Việt Nam . 94
3.2.3. Đối với UBND tỉnh Nam Định . .95
KẾT LUẬN .97
DANH M ỤC T ÀI LI ỆU THAM KH ẢO
Để tải tài liệu này, vui lòng Trả lời bài viết, Mods sẽ gửi Link download cho bạn ngay qua hòm tin nhắn.
Ketnooi -
Ai cần tài liệu gì mà không tìm thấy ở Ketnooi, đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
Thực hiện mục tiêu về phát triển DNNVV của Chính phủ, tín dụng ngân hàng luôn là kênh hỗ trợ vốn quan trọng giúp các DNNVV mở rộng và phát triển, tương xứng với tiềm năng và đáp ứng mục tiêu, định hướng phát triển kinh tế của đất nước.
Trong chương 1 luận văn đã hệ thống hoá và làm rõ hơn một số lý luận cơ bản về DNNVV; Tín dụng và mở rộng tín dụng đối với DNNVV của NHTM. Qua nghiên cứu lý luận và khảo sát thực tế, để tìm ra những nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng tín dụng đối với DNNVV, đây là những kinh nghiệm tốt cho các NHTM tham khảo.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV
TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NO&PTNT
HUYỆN TRỰC NINH - NAM ĐỊNH
2.1: Khái quát về Chi nhánh ngân hàng No&PTNT
huyện Trực Ninh -Nam Định
2.1.1: Cơ cấu tổ chức và mạng lưới hoạt động của Chi nhánh.
Trực Ninh là huyện nằm ở phía nam của tỉnh Nam Định, là vùng đất màu mỡ do hàng năm được bồi đắp phù sa của hai con sông lớn là Sông Hồng và Sông Ninh Cơ. Nơi đây có vị trí địa lý và điều kiện tự nhiên rất thuận lợi cho sản xuất nông nghiệp và phát triển ngành nghề như vận tải, cơ khí đóng tàu, sản xuất vật liệu, ươm tơ, dệt
Trong những năm qua cùng với các cấp, ngành, các DN, tổ chức và cộng đồng dân cư tại địa phương, đã và đang thực hiện chuyển đổi cơ cấu kinh tế trong nông nghiệp nông thôn. Nhiều cụm công nghiệp được triển khai đi vào hoạt động theo đúng quy hoạch, các làng nghề truyền thống được củng cố và phát triển, nhiều ngành nghề mới được hình thành, đang hoạt động hiệu quả như; nghề Cơ khí; Luyện thép; Chế biến gỗ; Sản xuất hàng thủ công mỹ nghệ xuất khẩu như thêu ren, mây tre đan
Với diện tích đất tự nhiên là 14.318 ha, dân số 189.000 người, trong đó có 81.000 lao động, nằm trong 51.189 hộ gia đình và 1.015 DN, chủ yếu là DNNVV chiếm 99,5% tổng số DN trên địa bàn, các DN hoạt động phong phú và đa dạng trên mọi lĩnh vực của nền kinh tế.
Từ những đặc điểm và lợi thế như trên, Trực Ninh là địa phương có nhiều thuận lợi trong phát triển kinh tế - xã hội và là thị trường đầy tiềm năng đối với hoạt động của NHTM trong việc cung cấp tín dụng và các dịch vụ ngân hàng cho nền kinh tế.
Chi nhánh ngân hàng No&PTNT huyện Trực Ninh, được thành lập theo quyết định số 100/QĐ- NHNo&PTNT Việt Nam ngày 20/03/1997. Là đơn vị trực thuộc Chi nhánh ngân hàng No&PTNT tỉnh Nam Định, có nhiệm vụ chính là tổ chức kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, mà hoạt động chủ yếu là nhận tiền gửi của khách hàng và sử dụng số tiền đó để cho vay và cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho các tổ chức kinh tế và dân cư.
Chi nhánh có trụ sở chính đặt tại thị trấn Cổ Lễ - huyện Trực Ninh - tỉnh Nam Định. Với mô hình tổ chức và mạng lưới hoạt động gồm; Trụ sở chính đặt tại trung tâm huyện, ba Phòng giao dịch đặt tại ba địa điểm cách trung tâm từ 15 đên 20 km đó là: Phòng giao dịch Trực Cát; Phòng giao dịch Chợ Đền; Phòng giao dịch Ninh Cường và nhiều điểm giao dịch khác được đặt lưu động tại các xã, thị trấn trong toàn huyện.
Trải qua 10 năm hoạt động và trưởng thành, Chi nhánh ngân hàng No&PTNT huyện Trực Ninh – Nam Định, đã tự khảng định vị trí là ngành kinh tế mũi nhọn, góp phần quan trọng để phát triển kinh tế tại địa phương.
Hiện tại Chi nhánh có 38 cán bộ viên chức, trong đó số cán bộ viên chức có trình độ đại học là 30 người chiếm 80 %. Với phương châm hoạt động là: “Mang phồn thịnh đến với khách hàng”, Chi nhánh ngân hàng No&PTNT huyện Trực Ninh - Nam Định, không ngừng mở rộng màng lưới đổi mới trang thiết bị, nâng cao chất lượng phục vụ, triển khai các chương trình tín dụng trọng điểm; như cho vay hộ nông dân theo QĐ 67/QĐ –TTg của Thủ tướng Chính phủ, cho vay phát triển kinh tế làng nghề, ngành nghề nông thôn, cho vay chuyển dịch cơ cấu kinh tế trong nông nghiệp, cho vay đối với người đi lao động có thời hạn ở nước ngoài
Từ việc triển khai thực hiện các chương trình hoạt động của mình.Trong những năm qua Chi nhánh đã mang lại nhiều lợi ích vượt lên trên cả sự mong đợi của khách hàng, vì vậy đã tạo ra sự tín nhiệm của đông đảo khách hàng và công chúng. Đến ngày 31/12/2007 Chi nhánh có tổng nguồn vốn là 289 tỷ đồng và tổng dư nợ cho vay là 287 tỷ đồng, với 8.992 khách hàng, thuộc mọi thành phần kinh tế và dân cư.
Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh
Ngân hàng No&PTNT huyện Trực Ninh Nam - Định :
Ban giám đốc
Phòng tổ chức hành chính
Phòng kế toán
Ngân quỹ
Phòng tín dụng - Kế hoạch
Bộ phận
kiểm
Soát
Phòng giao dịch Chợ Đền
Phòng giao dịch Ninh Cường
Phòng giao dịch Trực Cát
Nguồn : Chi nhánh ngân hàng No&PTNT huyện Trực Ninh – Nam Định
Ban giám đốc:
Gồm : Giám đốc phụ trách chung và hai Phó giám đốc phụ trách các công việc theo phân cấp, uỷ quyền của Giám đốc.
Là trung tâm điều hành, quản lý mọi hoạt động của Chi nhánh, hướng dẫn chỉ đạo thực hiện đúng chức năng nhiệm vụ, quyền hạn được giao.
Quyết định và đề nghị cấp trên các vấn đề liên quan đến tổ chức, sắp xếp, bố trí cán bộ, khen thưởng, kỷ luật đối với cán bộ, nhân viên trong đơn vị.
Đại diện Chi nhánh ký kết các hợp đồng với khách hàng, chịu trách nhiệm về hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.
* Các phòng giao dịch: Gồm một trưởng phòng, một phó trưởng phòng kiêm tổ trưởng tín dụng phụ trách từ hai đến ba cán bộ tín dụng, hai kế toán và kho quỹ.
* Phòng tín dụng: Gồm một trưởng phòng và mười sáu cán bộ tín dụng được phân công hoạt động tại trung tâm huyện và các phòng giao dịch.
Phòng tín dụng có nhiệm vụ tham gia xây dựng kế hoạch kinh doanh, thiết lập, thẩm định hồ sơ vay vốn đối với khách hàng, đề xuất trình lãnh đạo duyệt cho vay hay không cho vay, đối với các dự án của khách hàng kiểm soát quá trình sử dụng vốn, đôn đốc thu nợ, xử lý các trường hợp phát sinh trong hoạt động tín dụng. Đây là bộ phận quan trọng quyết định đầu ra cho Chi nhánh, và chịu trách nhiệm về các khoản đầu tư đó.
* Phòng kế toán - kho quỹ: Gồm một trưởng phòng phụ trách chung, một phó phòng phụ trách kế toán nội bộ, trực tiếp thực hiện các dịch vụ ngân hàng, một trưởng quỹ ; chín kế toán viên, bốn kiểm ngân, được phân công công việc tại trung tâm huyện và các phòng giao dịch.
Phòng kế toán – ngân quỹ thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến hoạt động thanh toán, thu chi tiền mặt và các dịch vụ ngân hàng theo yêu cầu của khách hàng. Là nơi lưu trữ hồ sơ, số liệu hoạt động của Chi nhánh, bảo quản tiền mặt và giấy tờ, chứng chỉ có giá , hồ sơ tài sản thế chấp...
* Phòng hành chính - tổ chức: Gồm hai cán bộ có nhiệm vụ tham mưu cho lãnh đạo trong công tác quy hoạch, đào tạo cán bộ, đề xuất các vấn đề liên quan đến nhân sự của Chi nhánh. Thực hiện sọan thảo nội quy, quy chế làm việc, an toàn lao động, các chế độ khác đối với lao động, tiền lương, khen thưởng, kỷ luật. Ngoài ra còn thực hiện nhiệm vụ mua sắm tài sản, công cụ phục vụ cho hoạt động kinh doanh, quản lý tài sản, trang thiết bị, công cụ làm việc tại Chi nhánh.
* Bộ phận kiểm soát gồm một kiểm soát viên: Có trách nhiệm kiểm tra, đôn đốc, nhắc nhở việc hiện đúng các quy định về nghiệp vụ, trong mọi hoạt động của Chi nhánh, kiểm tra tất cả các hồ sơ, sổ sách, chứng từ phát sinh, tiếp nhận, đề xuất các biện pháp giải quyết mọi thắc mắc, khiếu lại của khách hàng.
2.1.2: Thực trạng hoạt động kinh doanh của Chi nhánh ngân hàng No&PTNT huyện Trực Ninh - Nam Định.
* Huy động vốn.
Nguồn vốn hoạt động chủ yếu là vốn huy động tại chỗ, bên cạnh đó Chi nhánh còn nhận vốn uỷ thác của các tổ chức tài chính, tiền tệ quốc tế và vốn điều chuyển từ Chi nhánh ngân hàng cấp trên.
Vốn huy động tại địa phương bao gồm cả nội và ngoại tệ, là một trong những nhiệm vụ trọng tâm của Chi nhánh ngân hàng No&PTNTT huyện Trực Ninh – Nam Định, dưới các hình thức chủ yếu sau:
Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán nội, ngoại tệ của các tầng lớp dân cư, bao gồm tiết kiệm không kỳ hạn và tiết kiệm có kỳ hạn.
Nhận vốn uỷ thác của các tổ chức tài chính, tiền tệ quốc tế, như dự án ADB, RDF, WB vốn điều chuyển từ ngân hàng cấp trên.
Trong những năm gần đây thị trường huy động vốn thường xuyên có diễn biến phức tạp, với sự xuất hiện ngày càng nhiều các tổ chức tín dụng, cạnh tranh trong công tác huy động vốn diễn ra quyết liệt. Nhờ biết chủ động khai thác nguồn vốn tại chỗ nên vốn huy động của Chi nhánh trong thời gian qua đã tăng trưởng khá ổn định được thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 2.1 : Kết quả huy động vốn tại địa phương từ năm 2004 đến 2007
Đơn vị : Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 04
Năm 05
Năm 06
Năm 07
Số
tiền
Số
tiền
05/04
± (%)
Số
tiền
06/05
± (%)
Số
tiền
07/06
± (%)
Tổng nguồn vốn
162,6
201,1
+24
236,4
+17,5
289,0
+22,5
1.Tiền gửi tiết kiệm
74,0
94,6
+27,8
114,4
+21
147,1
+28,6
Tỷ trọng
45,5
47,0
48,3
50,8
2. Tiền gửi của các tổ chức và cá nhân.
39,2
45,7
+16,5
46,8
+2
70,5
+50
Tỷ trọng
24,1
22,7
19,8
24,4
3. Nhận vốn uỷ thá...