Shaman_King
New Member
Download miễn phí Chuyên đề Hoạt động cho vay trả góp mua ô tô tại chi nhánh VPBank Hoàn Kiếm
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU 1
CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY TRẢ GÓP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2
1.1. Những vấn đề chung về cho vay 2
1.1.1. Khái niệm về cho vay 2
1.1.2. Phân loại cho vay 2
1.1.3. Nguyên tắc cho vay 3
1.1.4. Điều kiện vay vốn 4
1.1.5. Đối tượng cho vay 5
1.1.6. Thời hạn cho vay 6
1.1.6.1. Căn cứ để xác định thời hạn cho vay 6
1.1.6.2. Thời hạn cho vay và thời hạn cho vay trung bình 9
1.1.7. Phương pháp cho vay 10
1.1.7.1. Phương pháp cho vay từng lần 10
1.1.7.2. Phương pháp cho vay theo hạn mức tín dụng 11
1.2. Những vấn đề chung về cho vay trả góp 13
1.2.1. Khái niệm về cho vay trả góp 13
1.2.2. Đặc điểm của cho vay trả góp 14
1.2.2.1. Đối tượng cho vay trả góp 14
1.2.2.2. Đặc điểm về quy mô khoản vay 14
1.2.2.3. Đặc điểm về rủi ro 15
1.2.2.4. Đặc điểm về lãi suất cho vay . 15
1.2.2.5. Đặc điểm về khả năng sinh lời 16
1.2.3.Quy trình cho vay trả góp 16
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY TRẢ GÓP MUA Ô TÔ 18
TẠI CHI NHÁNH VPBANK HOÀN KIẾM 18
2.1. TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHUNG TẠI CHI NHÁNH VPBANK HOÀN KIẾM. 18
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển 18
2.1.2. Cơ cấu tổ chức chi nhánh 18
2.1.3. Chức năng, nhiệm vụ của phòng ban 18
2.1.3.1. Phòng kế toán – giao dịch 18
2.1.3.2. Phòng giao dịch kho quỹ 19
2.1.3.3. Phòng phục vụ khách hàng 19
2.1.4. Tình hình huy động vốn 20
2.1.5. Về họat động tín dụng 22
2.1.6. Về hoạt động dịch vụ 25
2.1.6.1. Hoạt động ngân quỹ 25
2.1.6.2. Hoạt động kiều hối 25
2.1.6.3. Hoạt động thẻ 25
2.1.7. Về hiệu quả kinh doanh 26
2.2. THỰC TRẠNG CHO VAY TRẢ GÓP MUA Ô TÔ TẠI VPBANK HOÀN KIẾM 27
2.2.1. Cơ sở pháp lý của hoạt động cho vay trả góp mua ô tô tại VPBank Hoàn Kiếm. 27
2.2.2. Một số quy định về cho vay trả góp mua ô tô tại chi nhánh VPBank Hoàn Kiếm 29
2.2.2.1. Điều kiện cho vay 29
2.2.2.2. Mức cho vay 31
2.2.2.3. Thời hạn cho vay và lãi suất cho vay 31
2.2.2.4. Hồ sơ vay vốn 32
2.2.2.5. Bảo hiểm tài sản mua bằng vốn vay 33
2.2.2.6. Quy trình cho vay trả góp mua ô tô tại VPBank Hoàn Kiếm 33
2.2.3. Kết quả hoạt động cho vay trả góp tại chi nhánh VPBank Hoàn Kiếm trong giai đoạn 2005 – 2007 37
2.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CHO VAY MUA TRẢ GÓP MUA Ô TÔ TẠI VPBANK HOÀN KIẾM 42
2.3.1. Những mặt đạt được 42
2.3.2. Hạn chế, nguyên nhân 44
2.3.2.1. Hạn chế 44
2.3.2.2. Nguyên nhân 46
CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CHO VAY TRẢ GÓP MUA Ô TÔ TẠI CHI NHÁNH VPBANK HOÀN KIẾM 49
3.1. Sự cần thiết tăng cường cho vay trả góp mua ô tô 49
3.2. Định hướng tăng cường hoạt động cho vay trả góp của vpbank hoàn kiếm trong thời gian tới 51
3.3. Giải pháp tăng cường cho vay trả góp mua ô tô tại vpbank 52
3.3.1. Tăng cường công tác thẩm định, kiểm tra nhằm hạn chế rủi ro tín dụng. 52
3.3.2. Chấn chỉnh rủi ro đối với hoạt động cho vay mua ô tô 53
3.3.3. Hoàn thiện quy trình cho vay trả góp mua ô tô để thủ tục cho vay được nhanh gọn, thuận tiện cho khách hàng 54
3.3.4. Xây dựng cơ chế tín dụng phù hợp 54
3.3.5. Đẩy mạnh công tác marketing thu hút khách hàng gửi tiền 55
3.3.6. Thực hiện chiến lược cạnh tranh năng động và hiệu quả 56
3.3.7. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 56
3.3.8. Tích cực triển khai thêm cách cho vay gián tiếp thông qua đại lý bán 58
3.3.9. Tăng cường hợp tác giữa ngân hàng với các công ty bảo hiểm 58
3.4 KIẾN NGHỊ 59
3.4.1. Đối với NHNN 59
3.4.2. Đối với Chính phủ 60
KẾT LUẬN 62
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 63
Để tải bản Đầy Đủ của tài liệu, xin Trả lời bài viết này, Mods sẽ gửi Link download cho bạn sớm nhất qua hòm tin nhắn.
Ai cần download tài liệu gì mà không tìm thấy ở đây, thì đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
ều kiện hoạt động tín dụng còn nhiều khó khăn. Đặc biệt, chi nhánh vẫn duy trì một chất lượng tín dụng tốt. Tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh giảm dần trong 3 năm, đến cuối tháng 12/2007 tỷ lệ này là 1.07%. Có thể thấy qua bảng số liệu dưới đây:BẢNG 2.3: TÌNH HÌNH NỢ XẤU CỦA CHI NHÁNH VPBANK – HOÀN KIẾM NĂM 2007
( Đơn vị: triệu đồng )
Chỉ tiêu
2005
2006
2007
I. Tổng dư nợ
91.385
102.685
116.787
II. Các khoản nợ xấu
1.885
1.602
1.253
1. Nợ dưới tiêu chuẩn.
1.885
1.602
1.253
2. Nợ nghi ngờ
3. Nợ có khả năng mất vốn
III. Số nợ xấu có TSĐB
1.885
1.602
1.253
IV. Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ
2.03%
1.56%
1.07%
Nguồn: Báo cáo tình hình nợ xấu tại VPBank Hoàn Kiếm
2.1.6. Về hoạt động dịch vụ
Là một chi nhánh cấp 2, VPBank Hoàn Kiếm thực hiện rất ít hoạt động thanh toán quốc tế. Các hoạt động dịch vụ chủ yếu của chi nhánh bao gồm: hoạt động ngân quỹ, hoạt động kiều hối và hoạt động thẻ.
2.1.6.1. Hoạt động ngân quỹ
Thị trường chứng khoán ngày càng hấp dẫn và ngày càng có nhiều công ty chứng khoán ra đời nên đã có sự dịch chuyển một phần nguồn vốn của các ngân hàng sang các công ty chứng khoán. Vì thế, lượng tiền đồng trên thị trường liên ngân hàng càng trở nên khan hiếm. Tuy có những khó khăn nhất định, song hoạt động ngân quỹ của chi nhánh VPBank Hoàn Kiếm vẫn đạt kết quả hết sức khả quan. Hầu hết các chỉ tiêu ngân quỹ đều đạt và vượt kế họạch. Hoạt động ngân quỹ đã làm tốt công tác điều hoà vốn, đảm bảo nguồn vốn đáp ứng nhu cầu thanh khoản của chi nhánh ngân hàng.
2.1.6.2. Hoạt động kiều hối
Mặc dù hoạt động kiều hối tại chi nhánh VPBank Hoàn Kiếm còn ít phát triển, song chi nhánh vẫn luôn cố gắng hoàn thành kế hoạch đề ra. Cụ thể doanh số chi trả kiều hối của chi nhánh tăng 12%, tổng số phí thu được từ chi trả kiều hối tăng 10% so vói năm 2006.
2.1.6.3. Hoạt động thẻ
Mặc dù hoạt động phát hành thẻ của ngân hàng VPBank đi sau một số ngân hàng khác như Vietcombank, Agribank... Tuy nhiên, tháng 7/2007, VPBank đã trở thành ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam phát hành thẻ chip theo tiêu chuẩn EMW quốc tế. Do đó, hoạt động thẻ của chi nhánh VPBank Hoàn Kiếm cũng rất phát triển. Cán bộ nhân viên chi nhánh đã nỗ lực giới thiệu sản phẩm thẻ mới với nhiều chức năng hiện đại tới các đối tượng khách hàng và thu hút số lượng khách hàng ngày càng tăng lên.
2.1.7. Về hiệu quả kinh doanh
Cùng với sự phát triển của hoạt động huy động vốn và công tác tín dụng. Kết quả kinh doanh của chi nhánh VPBank Hoàn Kiếm cũng rất khả quan.Chi tiết ở bảng dưới đây:
BẢNG 2.4: KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH VPBANK HOÀN KIẾM
( Đơn vị: triệu đồng )
Chỉ tiêu
2005
2006
2007
So sánh 06/05
So sánh 07/06
Số tiền
Tốc độ tăng
(%)
Số tiền
Tốc độ tăng
(%)
1
2
3
4
5
6
7
8
Tổng thu nhập
35.086
39.962
45.95
4.876
13.90%
5.988
14.98%
Tổng chi phí
30.435
33.965
38.139
3.530
11.60%
4.174
12.29%
Lợi nhuận trước thuế
4.651
5.997
7.811
1.346
28.94%
1.814
30.25%
Lợi nhuận sau thuế
3.349
4.318
5.624
969
28.94%
1.306
30.25%
Tổng thu nhập bình quân hàng tháng của CBNV
3
3,4
4
0,4
13.33%
0,6
17.65%
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của chi nhánh VPBank Hoàn Kiếm
Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh VPBank Hoàn Kiếm được phản ánh ở bảng trên như sau:
Tổng thu nhập năm 2006 của chi nhánh VPBank Hoàn Kiếm đạt 35.086 triệu đồng, tăng 4.876 triệu so với năm 2005 với mức tăng 13.90%. Năm 2007 đạt 45.950 triệu đồng, tăng 5.988 triệu đồng với mức tăng 14.98% so với 2006.
Tổng chi phí cũng tăng từ 30.435 triệu năm 2005 lên 33.965 triệu năm 2006 và đạt 38.139 triệu năm 2007.
Do vậy, lợi nhuận trước thuế tăng liên tục tăng từ 2005 – 2007. Năm 2006 đạt 5.997 triệu đồng tăng 969 triệu so với năm 2005. Năm 2007 đạt 7.811 triệu đồng tăng 1.814 triệu so với năm 2006.
Lợi nhuận sau thuế năm 2007 là 5.624 triệu tăng 28.94% so với năm 2006 và tăng 67.93% so với năm 2005.
Từ những kết quả trên cho thấy, hoạt động kinh doanh của VPBank Hoàn Kiếm rất hiệu quả. Lợi nhuận liên tục tăng qua các năm. Vì thế mà đời sống của cán bộ, nhân viên ngân hàng không ngừng được cải thiện. Tổng thu nhập bình quân hàng tháng của cán bộ nhân viên tăng từ 3 triệu đồng/tháng năm 2005 lên 3,4 triệu đồng/tháng năm 2006 và lên 4 triệu đồng/tháng năm 2007. Đây là một dấu hiệu rất tốt cho sự phát triển của chi nhánh, góp phần nâng cao ý thức, trách nhiệm và sự cống hiến của cán bộ, nhân viên đối với ngân hàng, giúp VPBank Hoàn Kiếm ngày càng tăng trưởng, phát triển hơn.
2.2. THỰC TRẠNG CHO VAY TRẢ GÓP MUA Ô TÔ TẠI VPBANK HOÀN KIẾM
2.2.1. Cơ sở pháp lý của hoạt động cho vay trả góp mua ô tô tại VPBank Hoàn Kiếm.
Cơ sở pháp lý đầu tiên là Luật các TCTD số 07/1997/QHX và luật số 20/2004/QHXI về sửa đổi bổ sung một số điều của Luật các TCTD áp dụng cho tất cả các hoạt động của NHTM. Luật này được ban hành nhằm đảm bảo cho hoạt động của các TCTD được an toàn, lành mạnh và hiệu quả.
Cơ sở tiếp theo là Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN về quy chế cho vay của các TCTD; Quyết định số 127/2005/QĐ-NHNN và Quyết định 783/2005/QĐ-NHNN về sửa đổi, bổ sung một số điều của quy chế cho vay. Những Quyết định này là cơ sở cho hoạt động cho vay nói chung và hoạt động cho vay trả góp mua ô tô nói riêng của NHTM.
Tiếp theo đó, VPBank đã ban hành “Quy chế cho vay đối với khách hàng” theo Quyết định 467/2002/QĐ-HĐQT ngày 06/06/2002 và Quyết định số 144/2005/QĐ-HĐQT ngày 21/03/2005 về sửa đổi, bổ sung một số điều trong “Quy chế cho vay của khách hàng”. Hai Quyết định này đã cụ thể hoá các điều khoản trong Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN của thống đốc NHNN vào hoạt động thực tế tại VPBank. Đồng thời, ngày 13/05/2002 Hội đồng quản trị đã ban hành “Quy trình nghiệp vụ tín dụng” theo Quyết định số 427-2002/HĐQT để hướng dẫn chi tiết những nghiệp vụ mà các nhân viên tín dụng phải thực hiện khi cho vay đối với khách hàng.
Thêm nữa ngày 13/02/2002, Hội đồng quản trị đã ban hành Quyết định số 471-2002/QĐ-HĐQT về “thể lệ cho vay mua ô tô”. Thể lệ này đã quy định một số vần đề cụ thể hoạt động cho vay trả góp mua ô tô như: thời hạn cho vay, lãi suất áp dụng… Sau đó Hội đồng quản trị lại ban hành Quyết định số 207-2005/QĐ-HĐQT về “thể lệ cho vay mua ô tô” thay thế cho Quyết định số 471-2002/QĐ-HĐQT; Quyết định 2183/2006/QĐ-TGĐ của Tổng giám đốc VPBank về “thể lệ cho vay có bảo đảm bằng ô tô đã qua sử dụng” ngày 22/09/2006 và Quyết định số 2330/2006/QĐ-TGĐ về sửa đổi một số điều của “thể lệ cho vay có bảo đảm bằng ô tô đã qua sử dụng” ngày 18/10/2006. Với quyết định này, VPBank cho phép khách hàng có thể dùng chính chiếc xe đã qua sử dụng hình thành từ vốn vay làm TSBĐ cho khoản vay của mình.
Gần đây nhất là ngày 17/10/2007, Tổng giám đốc VPBank đã ban hành Quyết định số 3536/2007/QĐ-TGĐ về “thể lệ cho vay mua ô tô đối với khách hàng cá nhân” và Quyết định số 3537/2007/QĐ-TGĐ về “thể lệ cho vay mua ô tô đối với khách hàng doanh nghiệp”. Hai quyết định này đã nêu rõ điều kiện cho vay, mức cho vay, lãi suất vay và thời hạn cho vay cụ thể... hướng dẫ...