the_ones2001
New Member
Download miễn phí Chuyên đề Nâng cao chất lượng tín dụng tại Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở xã An Bình
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU 1
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CƠ SỞ XÃ AN BÌNH 3
1.Khái quát về Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở xã An Bình 3
1.1 Lịch sử hình thành và phát triển 3
1.2 Chức năng và nhiệm vụ hiện nay 5
2.Các đặc điểm chủ yếu trong hoạt động kinh doanh của Quỹ tín dụng nhân dân xã An Bình 6
2.1 Cơ cấu tổ chức 6
2.2 Đặc điểm đội ngũ lao động 11
2.3 Đặc điểm tài chính 13
2.4 Đặc điểm cơ sở vật chất 15
3.Kết quả hoạt động kinh doanh của QTDND xã An Bình giai đoạn 2005-2009 16
3.1 Khách hàng và thị trường 16
3.2 Thu nhập và lợi nhuận 17
3.3 Đóng góp vào ngân sách và thu nhập của người lao động. 18
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CƠ SỞ XÃ AN BÌNH 20
1.Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động tín dụng của Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở xã An Bình 20
1.1 Nhân tố khách quan 20
1.2 Nhân tố chủ quan 22
2.Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng của Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở xã An Bình 24
2.1 Tình hình huy động vốn 24
2.2 Tình hình sử dụng vốn 26
3.Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng của Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở xã An Bình 28
4.Đánh giá chung về chất lượng tín dụng của Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở xã An Bình 29
4.1 Những kết quả đạt được 29
4.2 Hạn chế 30
CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CƠ SỞ XÃ AN BÌNH 33
1.Định hướng phát triển của Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở xã An Bình 33
1.1 Phương hướng hoạt động nhiệm kỳ 2010-2014 33
1.2 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng của QTDND xã An Bình 35
1.3 Kế hoạch hoạt động kinh doanh năm 2010 37
2.Các giải pháp chủ yếu 39
2.1 Đào tạo đội ngũ cán bộ nhân viên có chuyên môn nghiệp vụ vững vàng, năng nổ nhiệt tình trung thực 39
2.2 Nâng cao chất lượng thẩm định hồ sơ vay vốn 40
2.3 Tăng cường quản lý món vay 41
2.4 Tăng cường công tác kiểm soát nội bộ 43
KẾT LUẬN 46
TÀI LIỆU THAM KHẢO 47
Để tải bản Đầy Đủ của tài liệu, xin Trả lời bài viết này, Mods sẽ gửi Link download cho bạn sớm nhất qua hòm tin nhắn.
Ai cần download tài liệu gì mà không tìm thấy ở đây, thì đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
2008.Năm 2008 tăng 3162 triệu đồng,xấp xỉ tăng 66,5% so với năm 2007.
Năm 2007 tăng 1610 triệu đồng,xấp xỉ tăng 51,2% so với năm 2006.
Năm 2006 tăng 1588 triệu đồng,xấp xỉ tăng 102,1% so với năm 2005.
Từ đó có thể thấy khách hàng gửi tiền vào Quỹ tăng lên hàng năm.
- Thị trường
Do quy mô của Quỹ tín dụng nhỏ nên chủ yếu hoạt động trên địa bàn xã An Bình.Hiện nay do kinh tế của địa phương khá phát triển nên cũng là điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của Quỹ tín dụng.Quỹ tín dụng đang có kế hoạch mở rộng hoạt động kinh doanh sang xã ngay cạnh.Ngoài ra Quỹ tín dụng cũng phải đối mặt với sự cạnh tranh từ phía các Quỹ tín dụng ở các xã lân cận và chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Thuận Thành.Điểm mạnh của Quỹ tín dụng so với ngân hàng đó là thủ tục qui trình nhanh gọn hơn,hiểu khách hàng hơn do Quỹ chỉ hoạt động trên địa bàn xã An Bình.
3.2 Thu nhập và lợi nhuận
Tổng thu của Quỹ tín dụng năm 2009 là 2.087.487.555 đồng.Trong đó có các khoản thu như bảng dưới đây :xem bảng 8
Thu lãi cho vay
1.972.892.275
Thu lãi góp vốn cổ phần QTDTW
144.000
Thu lãi tiền gửi
52.758.300
Thu từ nợ gốc đã xử lý rủi ro
53.433.000
Thu nhập khác
8.260.000
Đơn vị:đồng
Bảng 8:Cơ cấu tổng thu năm 2009.
Nhìn vào bảng 8 ta có thể thấy thu lãi cho vay chiếm 94,5% tổng thu của Quỹ tín dụng.Như vậy cho vay là hoạt động chủ yếu đem lại lợi nhuận cho Quỹ tín dụng.
Năm
2005
2006
2007
2008
2009
Tổng thu
255.266.100
759.635.200
1.276.962.850
1.642.475.120
2.087.487.575
Bảng 9:Tổng thu của Quỹ tín dụng giai đoạn 2005-2009
Nhìn vào bảng 9 ta thấy tổng thu của Quỹ tín dụng tăng mạnh qua các năm.
Lợi nhuận của Quỹ tín dụng qua một số năm :
Năm
2005
2006
2007
2008
2009
Lợi nhuận
- 16.518.620
21.182.921
124.203.350
35.901.820
60.159.575
Đơn vị : đồng
Bảng 10 : Lợi nhuận qua các năm của Quỹ tín dụng
Nhìn vào bảng 10 cho thấy lợi nhuận của Quỹ tín dụng cơ bản là tăng lên qua các năm,chỉ có năm 2008 lợi nhuận thấp hơn năm 2007.Năm 2005 lợi nhuận của Quỹ tín dụng là âm là do mới thành lập,từ 2006 trở đi năm nào Quỹ tín dụng cũng có lợi nhuận.Năm 2009 tăng 67,6% so với năm 2008.
3.3 Đóng góp vào ngân sách và thu nhập của người lao động.
- Đóng góp vào ngân sách
Do quy mô còn nhỏ nên những đóng góp của Quỹ tín dụng cho ngân sách khá là khiêm tốnĐóng góp vào ngân sách cũng tăng theo sự phát triển của Quỹ tín dụng.Nộp ngân sách năm 2009 xem bảng 11 bên dưới:
Thuế môn bài
1.000.000
Thuế thu nhập doanh nghiệp
3.071.900
Nộp ngân sách
4.071.900
Đơn vị: đồng
Bảng 11:Nộp ngân sách năm 2009 của Quỹ tín dụng
-Thu nhập của người lao động : xem bảng 12
STT
Chức vụ
Hệ số lương
Phụ cấp
Lương
1
Chủ tịch HĐQT
2,64
0,5
2.041.000
2
Giám đốc
2,34
0,5
1.846.000
3
Phó giám đốc
2,64
0,4
1.976.000
4
Kế toán trưởng
2,2
0,3
1.625.000
5
Kiểm soát trưởng
2,0
0,2
1.430.000
6
Thủ quỹ
2,0
0,2
1.430.000
7
Cán bộ tín dụng
2,2
1.430.000
8
Kế toán viên
1,8
1.170.000
9
Cán bộ tín dụng
2,2
1.430.000
10
Bảo vệ
1,8
1.170.000
Đơn vị :đồng
Bảng 12
anh sách lương tháng của cán bộ nhân viên Quỹ tín dụng năm 2009.Lương tháng của cán bộ nhân viên ở bảng 12 là cơ sở để Quỹ tín dụng đóng bảo hiểm xã hội.Ta có thể thấy là lương của cán bộ nhân viên của Quỹ tín dụng là khá thấp.Vì vậy Quỹ tín dụng có các chế độ khác cho cán bộ nhân viên của mình.
Nhìn vào bảng 5 ta thấy năm 2009 Quỹ tín dụng :
+Chi lương và phụ cấp lương 217.324.900 đồng
+Chi trang phục giao dịch 6.500.000 đồng
+Chi bảo hiểm xã hội 28.370.000 đồng
+Chi ăn ca 78.000.000 đồng
+Chi trợ cấp khác 17.940.000 đồng.
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CƠ SỞ XÃ AN BÌNH
1.Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động tín dụng của Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở xã An Bình
1.1 Nhân tố khách quan
- Môi trường pháp lý
Các nhân tố pháp lý bao gồm tính đồng bộ của hệ thống pháp luật, tính đẩy đủ và thống nhất của các văn bản dưới luật, đồng thời gắn liền với quá trình chấp hành pháp luật và trình độ dân trí.Môi trường pháp lý tạo hành lang cho hoạt động kinh doanh tín dụng.Hoat động kinh doanh tín dụng hoạt động trong hành lang hẹp được kiểm soát chặt chẽ bởi Nhà nước vì đây là lĩnh vực quan trọng và nhạy cảm cần kiểm soát hậu quả của nó, tuy vậy không phải là không còn nhiều bất cập.Môi trường pháp lý còn nhiều chỗ lỏng lẻo,thiếu đồng bộ,nhiều sơ hở .Ví dụ,hiện nay ở nước ta chưa hình thành thị trường bất động sản có tổ chức nên các tổ chức tín dụng gặp nhiều khó khăn,lúng túng trong việc xác định giá trị bất động sản thế chấp để cho vay vốn..
Môi trường kinh tế
Môi trường kinh doanh còn chưa ổn định. Các chính sách và cơ chế quản lý kinh tế vĩ mô của Nhà nước ta đang trong quá trình đổi mới và hoàn thiện.Khi chính sách của nhà nước thay đổi sẽ tác động không nhỏ tới hoạt động của Quỹ tín dụng.
Nhu cầu tín dụng trong nền kinh tế phụ thuộc rất nhiều vào sự tăng trưởng kinh tế. Khi nền kinh tế đang trong giai đoạn tăng trưởng ổn định, môi trường kinh doanh thuận lợi, nhu cầu về tín dụng lớn Quỹ tín dụng dễ dàng cho vay và rủi ro cũng thấp.Nhưng khi kinh tế trì trệ,giảm phát,thất nghiệp cao, đầu tư không mang lại hiệu quả thì hoạt động tín dụng của Quỹ tín dụng cũng sẽ gặp khó khăn do hoạt động huy động vốn gặp khó khăn,khả năng trả nợ của khách hàng cũng bị ảnh hưởng.
Các nhân tố từ phía khách hang
Người vay bị thất nghiệp nên không đảm bảo được mức thu nhập như đã dự kiến ban đầu.
Người vay gặp những sự cố bất thường trong cuộc sống cũng là một nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng cho Quỹ tín dụng.
Do người vay hoạch định ngân quỹ không chính xác ,không dự tính hết được các khoản chi tiêu dẫn đến xác định sai thu nhập có thể sử dụng để trả nợ Quỹ tín dụng.
Rủi ro trong kinh doanh của khách hàng: được thể hiện ở mức độ biến động ít hay nhiều theo chiều hướng xấu của kết quả kinh doanh, ảnh hưởng tới khả năng trả nợ của người vay.Nguyên nhân dẫn đến rủi ro kinh doanh : Do trình độ sản xuất kinh doanh còn kém;do những thay đổi bất ngờ ,ngoài ý muốn của các điều kiện sản xuất kinh doanh.,chẳng hạn nhữngn biến động về giá cả,…từ các thị trường cung cấp và thị trường tiêu thụ.
Rủi ro tài chính : Nếu người vay sử dụng vốn vay quá nhiều trong cơ cấu vốn sử dụng vào hoạt động sản xuất kinh doanh thì rủi ro tài chính sẽ tăng lên.
Khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích không đúng với phương án kinh doanh đã đề ra.Một số khách hàng sử dụng vốn vay vào những kế hoạch quá mạo hiểm,có rủi ro cao dẫn tới có thể không thể trả nợ cho Quỹ tín dụng đúng thời hạn.
Tình trạng người dân trong xã chiếm dụng vốn của nhau diễn ra khá phổ biến như mua hàng chịu nhưng đòi mãi không chịu trả tiền dẫn tới khách hàng của Quỹ tín dụng có thể gặp khó khăn khi đến hạn trả nợ Quỹ tín dụng.Ví dụ như các hộ kinh doanh vật liệu xây dựng,xưởng cơ khí nếu không bán chịu thì hàng hoá chậm tiêu thụ nhưng nếu bán chịu thì khách hàng trì trệ không chịu tr