xuan_quynh303
New Member
Link tải luận văn miễn phí cho ae Kết Nối
Quy trình phát hành thẻ trong ngân hàng Sacombank
LỜI MỞ ĐẦU
Khuynh hướng sử dụng các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng phổ biến trên thế giới nói chung và tại Việt Nam nói riêng. Có rất nhiều phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt như séc, thẻ thanh toán, các loại giấy tờ có giá … nhưng có thể nói thẻ thanh toán là một trong những phương tiện thanh toán được biết đến nhiều nhất và ngày càng được mọi người quan tâm sử dụng không chỉ trên thế giới mà còn tại Việt Nam.
Sau hơn 14 năm chiếc thẻ đầu tiên vào đến nước ta, sự tham gia ngày càng đông của các ngân hàng trong việc phát triển hoạt động thanh toán thẻ đã tạo nên một bầu không khí cạnh tranh hơn bao giờ hết. Với sự năng động của mình, các ngân hàng thương mại đã liên tục đưa ra các sản phẩm thẻ với các tiện ích đa dạng, gắn liền với đời sống của người dân giúp cho mọi tầng lớp dân cư đều có cơ hội tiếp cận và làm chủ phương tiện thanh toán hiện đại này.
Xây dựng một quy trình chung cho việc phát hành thẻ thanh toán là một việc cần thiết nhằm nâng cao tính an toàn trong phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ. Và đây cũng là đề tài của nhóm chúng em. Trong này, chúng em xin nêu quy trình chung trong việc phát hành thẻ; và để hiểu rõ hơn về quy trình này trong thực tế hoạt động của ngân hàng, chúng em cũng nghiên cứu thêm về quy trình phát hành thẻ trong ngân hàng SACOMBANK.
Bài gồm có phần:
1. Khaùi nieäm:
Ñoâi khi trong thuaät ngöõ coù nhieàu caùch dieãn ñaït khaùc nhau ñeå laøm noåi baät moät noäi dung naøo ñoù. Ñoái vôùi theû thanh toaùn cuõng vaäy, coù nhieàu khaùi nieäm ñeå dieãn ñaït noù.
Khaùi nieäm 1: theû thanh toaùn hay theû chi traû laø moät phöông tieän thanh toaùn tieàn haøng hoùa, dòch vuï maø khoâng duøng tieàn maët hoaëc coù theå duøng ñeå ruùt tieàn maët taïi caùc ngaân haøng ñaïi lyù, caùc ñieåm chaáp nhaän thanh toaùn theû hoaëc caùc maùy ruùt tieàn töï ñoäng.
Khaùi nieäm 2: theû thanh toaùn laø loaïi theû giao dòch taøi chính ñöôïc phaùt haønh bôûi ngaân haøng, caùc ñònh cheá taøi chính hay caùc coâng ty.
Khaùi nieäm 3: theû thanh toaùn laø phöông thöùc ghi soå nhöõng soá tieàn caàn thanh toaùn thoâng qua maùy ñoïc theû phoái hôïp vôùi heä thoáng noái maïng computer keát hôïp noái trung taâm phaùt haønh theû vôùi ñieåm thanh toaùn. Noù cho pheùp thöïc hieän caùc cuoäc thanh toaùn nhanh choùng, thuaän lôïi vaø khaù an toaøn cho caùc ñoái töôïng tham gia thanh toaùn.
Khaùi nieäm 4: theû thanh toaùn laø phöông tieän thanh toaùn khoâng duøng tieàn maët maø chuû theå coù theå söû duïng ñeå ruùt tieàn maët hoaëc thanh toaùn tieàn haøng hoùa, dòch vuï taïi caùc ñieåm chaáp nhaän thanh toaùn theû.
Nhö vaäy, coù theå noùi moãi khaùi nieäm coù moät caùch dieãn ñaït khaùc nhau nhöng nhìn chung ñaây laø moät phöông thöùc thanh toaùn maø ngöôøi chuû theû coù theå duøng ñeå thanh toaùn tieàn haøng hoùa, dòch vuï hay ñeå ruùt tieàn töï ñoäng thoâng qua maùy ñoïc theû ñöôïc laép ñaët taïi caùc cô sôû chaáp nhaän theû hay ôû nôi coâng coäng.
2. Lòch söû ra ñôøi vaø phaùt trieån cuûa theû:
Theû thanh toaùn laø moät phöông tieän thanh toaùn thoâng duïng vaø vaên minh trong theá giôùi ngaøy nay. Theû ra ñôøi vaøo naêm 1949, do oâng Frank Mc Namara, moät doanh nhaân ngöôøi Myõ saùng cheá. Coù moät laàn sau khi duøng böõa toái taïi moät nhaø haøng ôû NewYork, oâng Mc Namara boãng phaùt hieän mình khoâng ñem theo tieàn maët. OÂng phaûi goïi ñieän thoaïi cho vôï mình nhanh choùng ñem tieàn ñeán thanh toaùn. Tình traïng khoù xöû laàn ñoù khieán oâng maøy moø saùng taïo moät phöông tieän chi traû khoâng duøng tieàn maët trong nhöõng tröôøng hôïp töông töï nhö treân. Theá laø laàn ñaàu Mc Namara ñaõ cho ra ñôøi loaïi theû mang teân “Diners Club”. Naêm 1990, Diners Club coù 6,9 trieäu ngöôøi söû duïng treân toaøn theá giôùi vôùi doanh soá khoaûng 16 tyû dollars. Hieän nay soá ngöôøi söû duïng theû Diners Club ñang giaûm daàn.
Theû American Express (Amex) ra ñôøi vaøo naêm 1958, hieän nay ñang laø toå chöùc theû du lòch vaø giaûi trí (T&E) lôùn nhaát theá giôùi. AMEX töï phaùt haønh theû cuûa chính mình vaø tröïc tieáp quaûn lyù chuû theû. Naêm 1987, Amex cho ra ñôøi loaïi theû tín duïng môùi coù khaû naêng cung caáp tín duïng tuaàn hoaøn cho khaùch haøng coù teân laø Optima Card ñeå caïnh tranh vôùi Visa vaø Master Card. Vaøo naêm 1993, coù 35,4 trieäu cô sôû chaáp nhaän theû thanh toaùn treân theá giôùi vôùi doanh soá 124 tyû USD.
Theû Visa tieàn thaân laø Bank Americard do Bank of America phaùt haønh vaøo naêm 1960. Ngaøy nay, Visa laø loaïi theû coù qui moâ phaùt trieån lôùn nhaát treân toaøn caàu. Visa khoâng tröïc tieáp phaùt haønh theû maø giao laïi cho caùc thaønh vieân, ñaây cuõng laø moät maët giuùp cho Visa deã môû roäng thò tröôøng hôn caùc loaïi theû khaùc. Hieän nay, coù 22000 thaønh vieân taïi hôn 200 nöôùc, ñaõ phaùt haønh hôn 500 trieäu theû, coù 13 trieäu cô sôû chaáp nhaän theû, 320000 maùy ruùt tieàn maët, doanh soá giao dòch haøng naêm 800 tyû USD.
Theû JCB laø theû ñöôïc xuaát phaùt töø Nhaät Baûn vaøo naêm 1961 bôûi Ngaân haøng Sanwa, ñaõ baét ñaàu phaùt trieån thaønh moät cô sôû quoác teá vaøo 1981. Muïc tieâu chuû yeáu laø höôùng vaøo thò tröôøng du lòch vaø giaûi trí, ñang laø loaïi theû caïnh tranh vôùi Amex. Vaøo naêm 1992, coù 27,5 trieäu theû, 2,9 trieäu cô sôû chaáp nhaän theû vaø 160000 maùy ATM ôû 139 nöôùc vôùi doanh thu 30,9 tyû USD.
Master Card ra ñôøi vaøo 1966 vôùi teân goïi laø Master Charge do hieäp hoäi theû lieân ngaân haøng goïi taét laø ICA (Interbank Card Association) phaùt haønh thoâng qua caùc thaønh vieân treân theá giôùi. Laø toå chöùc theû lôùn thöù hai treân theá giôùi sau Toå chöùc Visa. Hieän nay, ñaõ coù 22000 thaønh vieân taïi hôn 200 nöôùc, phaùt haønh 350 trieäu theû, coù 12 trieäu cô sôû chaáp nhaän thanh toaùn, 200000 maùy ATM, doanh soá giao dòch haøng naêm khoaûng 460 tyû USD.
Nhìn chung ñoù laø nhöõng loaïi theû ñöôïc söû duïng phoå bieán, roäng raõi treân toaøn caàu. Thöïc teá theû thanh toaùn khoâng chæ do ngaân haøng phaùt haønh maø coøn coù theå do caùc coâng ty daàu löûa, hay caùc cöûa haøng, coâng ty kinh doanh lôùn phaùt haønh. Veà nguyeân lyù noù cuõng ñöôïc söû duïng nhö theû ngaân haøng.
3. Phaân loại thẻ
Phân loại thẻ theo công nghệ sản xuất
- Thẻ khắc chữ nổi ( Embossing card)
Được làm dựa trên kĩ thuật khắc chữ nổi. Trên bề mặt tấm thẻ khắc nổi các thông tin cần thiết. Hiện nay nó không đuocj sử dụng nữa vì kĩ thuật quá thố sơ, có thể bị làm giả
- Thẻ băng từ ( Magnetic strip)
Thẻ này được sản xuất dựa trên kĩ thuật thư tín với hai băng từ chứa thông tin ở mặt sau của thẻ. Thẻ náy được sử dụng phổ biến trong hơn 20 năm nay nhưng đã bộc lộ một số khuyết điểm:
+ Khả năng bảo mật không cao do thông tin trong thẻ không tự mã hóa được, ngưoif ta có thể đọc được dễ dàng với các thiết bị đọc thẻ gắn với máy vi tính.
+ Thẻ từ chỉ mang thông tin cố định, khu vực chứa thông tin hẹp, không áp dụng các kĩ thuật đảm báo an toàn
- Thẻ thông minh:
Đây là thế hệ mới nhất của thẻ thanh toán, thẻ thông minh dựa trên kĩ thuật xử lí tin học nhờ vào thẻ một chip điện tử có cấu trúc giống như một máy tính hoàn hảo. Thẻ thông minh có nhiều nhóm với dung lượng nhớ khác nhau.
Phân loại theo chủ thể phát hành:
- Thẻ do ngân hàng phát hành ( Bank card )
Mục đich là giúp khách hang sử dụng linh động tài khaonr của họ tại NH.
Đây là loại thẻ sủ dụng rộng rãi nhất hiện nay, phạm vi sử dụng rộng rãi . VD : Visa, Master..
- Thẻ do tổ chức phi ngân hàng phát hành:
Đó là các loại thẻ du lịch và giải trí do các tập đoàn kinh doanh lớn phát hành như Dinner Club, Wall Mart.
Phân loại theo tính chất thanh toán thẻ:
- Thẻ tín dụng ( Credit card)
Đây là loại thẻ sử dụng phổ biesn nhất hiện nay, theo đó ngưoif sử dụng sẽ đượ sử dụng 1 hạn mức tiền mà không phải trả lãi để mua sắm hàng hóa, dịch vụ tại các cơ sở kinh doanh, cửa hang, khách sạn, sân bay… chấp nhânqj thẻ này.
Thẻ ghi nợ không có hạn mức tín dụng vì nó phụ thuộc vào số dư hiện hữu trên tài khoản thể. Chủ thẻ chỉ chi tiêu trong phạm vi mình có.
Có 2 loại thẻ ghi nợ:
+ Thẻ online là thẻ ghi nợ mà giá trị những giao dịch được khấu trừ ngay lập tức vào tài khoản chủ thẻ.
+ Thẻ off-line là thẻ ghi nợ mà giá trị giao dịch sẽ được khấu trừ vào tài khảon chủ thẻ sau đó vài ngày.
- Thẻ rút tiền mặt: ( Cash card )
Là loại thẻ được dùng để rút tiền mặt tại tại các máy rút tiền tự động tại NH. Đối với laoij thẻ này chủ thẻ pahir kí quỹ tiền vào tài khoản NH hay chủ thẻ được cấp tín dụngthấu chi thì mới được sử dụng. Số tiền rút ra mỗi lần sẽ trừ vào tiền kí quỹ.
Thẻ rút tiền mặt có 2 loại:
+ Loại 1: Chỉ để rút tiền ở ATM ngân hàng phát hành.
+ Loại 2: được rút tiền không chỉ ở NH phát hànhmaf còn được rút ở các Ngân hang tham gia tổ hợp thanh toán với Nh phát hành thẻ.
Phan loại theo phạm vi lãnh thổ:
- Thẻ nội địa:
Là loại thẻ đuocj giới hạn sử dụng trong 1 phạm vi quốc gia, do vậy đồng tiền giao dịch phải là bản tệ nước đó.
- Thẻ quốc tế:
Là loại thẻ được chấp nhận trên toàn cấu, sử dụng các ngoại tệ mạnh.
Phân loại thẻ theo mục đích và đối tượng sử dụng:
- Thẻ kinh doanh ( business card)
- Thẻ du lịch và giải trí ( Travel and Entertainment hay T&E)
- Thẻ vàng ( Gold Card )
Thẻ Gold của ngân hang Bank of America
- Thẻ chuẩn ( Standard Card)
Thẻ được chia ra nhiều loại tùy theo chức năng tác dụng của thẻ. Thẻ tín dụng (Credit Card) thực chất là bằng chứng của một mối quan hệ vay nợ giữa người cầm thẻ (Cardholder) và ngân hàng. Ngân hàng đồng ý cho Cardholder vay tiền đến một mức tối đa nào đó (gọi là credit limit), thường là khoảng 2 lần thu nhập hàng tháng của Cardholder. Thỏa thuận như vậy tức là Cardholder có một "line of credit" sẵn sàng để dùng khi cần. Tất cả các khoản thanh toán mà Cardholder thực hiện sẽ được ghi nợ (debit) vào tài khoản của Cardholder tại ngân hàng. Đến một ngày nhất định mỗi tháng, ngân hàng sẽ gửi Statement đến cho Cardholder, thống kê tổng số tiền đã chi trong tháng trước đó. Cardholder có thể chọn thanh toán toàn bộ số tiền trước thời hạn ghi trong Statement, khi đó Cardholder không phải trả lãi (interest). Nếu không Cardholder có thể trả số tiền tối thiểu (Minimum Payment), thường là khoảng 5% số tiền nợ, phần còn lại có thể trả từ từ, tất nhiên là ngân hàng sẽ tính lãi, thường là từ 12% đến 24% một năm, tiền lãi tính từng ngày.
Do Drive thay đổi chính sách, nên một số link cũ yêu cầu duyệt download. các bạn chỉ cần làm theo hướng dẫn.
Password giải nén nếu cần: ket-noi.com | Bấm trực tiếp vào Link để tải:
Quy trình phát hành thẻ trong ngân hàng Sacombank
LỜI MỞ ĐẦU
Khuynh hướng sử dụng các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng phổ biến trên thế giới nói chung và tại Việt Nam nói riêng. Có rất nhiều phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt như séc, thẻ thanh toán, các loại giấy tờ có giá … nhưng có thể nói thẻ thanh toán là một trong những phương tiện thanh toán được biết đến nhiều nhất và ngày càng được mọi người quan tâm sử dụng không chỉ trên thế giới mà còn tại Việt Nam.
Sau hơn 14 năm chiếc thẻ đầu tiên vào đến nước ta, sự tham gia ngày càng đông của các ngân hàng trong việc phát triển hoạt động thanh toán thẻ đã tạo nên một bầu không khí cạnh tranh hơn bao giờ hết. Với sự năng động của mình, các ngân hàng thương mại đã liên tục đưa ra các sản phẩm thẻ với các tiện ích đa dạng, gắn liền với đời sống của người dân giúp cho mọi tầng lớp dân cư đều có cơ hội tiếp cận và làm chủ phương tiện thanh toán hiện đại này.
Xây dựng một quy trình chung cho việc phát hành thẻ thanh toán là một việc cần thiết nhằm nâng cao tính an toàn trong phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ. Và đây cũng là đề tài của nhóm chúng em. Trong này, chúng em xin nêu quy trình chung trong việc phát hành thẻ; và để hiểu rõ hơn về quy trình này trong thực tế hoạt động của ngân hàng, chúng em cũng nghiên cứu thêm về quy trình phát hành thẻ trong ngân hàng SACOMBANK.
Bài gồm có phần:
1. Khaùi nieäm:
Ñoâi khi trong thuaät ngöõ coù nhieàu caùch dieãn ñaït khaùc nhau ñeå laøm noåi baät moät noäi dung naøo ñoù. Ñoái vôùi theû thanh toaùn cuõng vaäy, coù nhieàu khaùi nieäm ñeå dieãn ñaït noù.
Khaùi nieäm 1: theû thanh toaùn hay theû chi traû laø moät phöông tieän thanh toaùn tieàn haøng hoùa, dòch vuï maø khoâng duøng tieàn maët hoaëc coù theå duøng ñeå ruùt tieàn maët taïi caùc ngaân haøng ñaïi lyù, caùc ñieåm chaáp nhaän thanh toaùn theû hoaëc caùc maùy ruùt tieàn töï ñoäng.
Khaùi nieäm 2: theû thanh toaùn laø loaïi theû giao dòch taøi chính ñöôïc phaùt haønh bôûi ngaân haøng, caùc ñònh cheá taøi chính hay caùc coâng ty.
Khaùi nieäm 3: theû thanh toaùn laø phöông thöùc ghi soå nhöõng soá tieàn caàn thanh toaùn thoâng qua maùy ñoïc theû phoái hôïp vôùi heä thoáng noái maïng computer keát hôïp noái trung taâm phaùt haønh theû vôùi ñieåm thanh toaùn. Noù cho pheùp thöïc hieän caùc cuoäc thanh toaùn nhanh choùng, thuaän lôïi vaø khaù an toaøn cho caùc ñoái töôïng tham gia thanh toaùn.
Khaùi nieäm 4: theû thanh toaùn laø phöông tieän thanh toaùn khoâng duøng tieàn maët maø chuû theå coù theå söû duïng ñeå ruùt tieàn maët hoaëc thanh toaùn tieàn haøng hoùa, dòch vuï taïi caùc ñieåm chaáp nhaän thanh toaùn theû.
Nhö vaäy, coù theå noùi moãi khaùi nieäm coù moät caùch dieãn ñaït khaùc nhau nhöng nhìn chung ñaây laø moät phöông thöùc thanh toaùn maø ngöôøi chuû theû coù theå duøng ñeå thanh toaùn tieàn haøng hoùa, dòch vuï hay ñeå ruùt tieàn töï ñoäng thoâng qua maùy ñoïc theû ñöôïc laép ñaët taïi caùc cô sôû chaáp nhaän theû hay ôû nôi coâng coäng.
2. Lòch söû ra ñôøi vaø phaùt trieån cuûa theû:
Theû thanh toaùn laø moät phöông tieän thanh toaùn thoâng duïng vaø vaên minh trong theá giôùi ngaøy nay. Theû ra ñôøi vaøo naêm 1949, do oâng Frank Mc Namara, moät doanh nhaân ngöôøi Myõ saùng cheá. Coù moät laàn sau khi duøng böõa toái taïi moät nhaø haøng ôû NewYork, oâng Mc Namara boãng phaùt hieän mình khoâng ñem theo tieàn maët. OÂng phaûi goïi ñieän thoaïi cho vôï mình nhanh choùng ñem tieàn ñeán thanh toaùn. Tình traïng khoù xöû laàn ñoù khieán oâng maøy moø saùng taïo moät phöông tieän chi traû khoâng duøng tieàn maët trong nhöõng tröôøng hôïp töông töï nhö treân. Theá laø laàn ñaàu Mc Namara ñaõ cho ra ñôøi loaïi theû mang teân “Diners Club”. Naêm 1990, Diners Club coù 6,9 trieäu ngöôøi söû duïng treân toaøn theá giôùi vôùi doanh soá khoaûng 16 tyû dollars. Hieän nay soá ngöôøi söû duïng theû Diners Club ñang giaûm daàn.
Theû American Express (Amex) ra ñôøi vaøo naêm 1958, hieän nay ñang laø toå chöùc theû du lòch vaø giaûi trí (T&E) lôùn nhaát theá giôùi. AMEX töï phaùt haønh theû cuûa chính mình vaø tröïc tieáp quaûn lyù chuû theû. Naêm 1987, Amex cho ra ñôøi loaïi theû tín duïng môùi coù khaû naêng cung caáp tín duïng tuaàn hoaøn cho khaùch haøng coù teân laø Optima Card ñeå caïnh tranh vôùi Visa vaø Master Card. Vaøo naêm 1993, coù 35,4 trieäu cô sôû chaáp nhaän theû thanh toaùn treân theá giôùi vôùi doanh soá 124 tyû USD.
Theû Visa tieàn thaân laø Bank Americard do Bank of America phaùt haønh vaøo naêm 1960. Ngaøy nay, Visa laø loaïi theû coù qui moâ phaùt trieån lôùn nhaát treân toaøn caàu. Visa khoâng tröïc tieáp phaùt haønh theû maø giao laïi cho caùc thaønh vieân, ñaây cuõng laø moät maët giuùp cho Visa deã môû roäng thò tröôøng hôn caùc loaïi theû khaùc. Hieän nay, coù 22000 thaønh vieân taïi hôn 200 nöôùc, ñaõ phaùt haønh hôn 500 trieäu theû, coù 13 trieäu cô sôû chaáp nhaän theû, 320000 maùy ruùt tieàn maët, doanh soá giao dòch haøng naêm 800 tyû USD.
Theû JCB laø theû ñöôïc xuaát phaùt töø Nhaät Baûn vaøo naêm 1961 bôûi Ngaân haøng Sanwa, ñaõ baét ñaàu phaùt trieån thaønh moät cô sôû quoác teá vaøo 1981. Muïc tieâu chuû yeáu laø höôùng vaøo thò tröôøng du lòch vaø giaûi trí, ñang laø loaïi theû caïnh tranh vôùi Amex. Vaøo naêm 1992, coù 27,5 trieäu theû, 2,9 trieäu cô sôû chaáp nhaän theû vaø 160000 maùy ATM ôû 139 nöôùc vôùi doanh thu 30,9 tyû USD.
Master Card ra ñôøi vaøo 1966 vôùi teân goïi laø Master Charge do hieäp hoäi theû lieân ngaân haøng goïi taét laø ICA (Interbank Card Association) phaùt haønh thoâng qua caùc thaønh vieân treân theá giôùi. Laø toå chöùc theû lôùn thöù hai treân theá giôùi sau Toå chöùc Visa. Hieän nay, ñaõ coù 22000 thaønh vieân taïi hôn 200 nöôùc, phaùt haønh 350 trieäu theû, coù 12 trieäu cô sôû chaáp nhaän thanh toaùn, 200000 maùy ATM, doanh soá giao dòch haøng naêm khoaûng 460 tyû USD.
Nhìn chung ñoù laø nhöõng loaïi theû ñöôïc söû duïng phoå bieán, roäng raõi treân toaøn caàu. Thöïc teá theû thanh toaùn khoâng chæ do ngaân haøng phaùt haønh maø coøn coù theå do caùc coâng ty daàu löûa, hay caùc cöûa haøng, coâng ty kinh doanh lôùn phaùt haønh. Veà nguyeân lyù noù cuõng ñöôïc söû duïng nhö theû ngaân haøng.
3. Phaân loại thẻ
Phân loại thẻ theo công nghệ sản xuất
- Thẻ khắc chữ nổi ( Embossing card)
Được làm dựa trên kĩ thuật khắc chữ nổi. Trên bề mặt tấm thẻ khắc nổi các thông tin cần thiết. Hiện nay nó không đuocj sử dụng nữa vì kĩ thuật quá thố sơ, có thể bị làm giả
- Thẻ băng từ ( Magnetic strip)
Thẻ này được sản xuất dựa trên kĩ thuật thư tín với hai băng từ chứa thông tin ở mặt sau của thẻ. Thẻ náy được sử dụng phổ biến trong hơn 20 năm nay nhưng đã bộc lộ một số khuyết điểm:
+ Khả năng bảo mật không cao do thông tin trong thẻ không tự mã hóa được, ngưoif ta có thể đọc được dễ dàng với các thiết bị đọc thẻ gắn với máy vi tính.
+ Thẻ từ chỉ mang thông tin cố định, khu vực chứa thông tin hẹp, không áp dụng các kĩ thuật đảm báo an toàn
- Thẻ thông minh:
Đây là thế hệ mới nhất của thẻ thanh toán, thẻ thông minh dựa trên kĩ thuật xử lí tin học nhờ vào thẻ một chip điện tử có cấu trúc giống như một máy tính hoàn hảo. Thẻ thông minh có nhiều nhóm với dung lượng nhớ khác nhau.
Phân loại theo chủ thể phát hành:
- Thẻ do ngân hàng phát hành ( Bank card )
Mục đich là giúp khách hang sử dụng linh động tài khaonr của họ tại NH.
Đây là loại thẻ sủ dụng rộng rãi nhất hiện nay, phạm vi sử dụng rộng rãi . VD : Visa, Master..
- Thẻ do tổ chức phi ngân hàng phát hành:
Đó là các loại thẻ du lịch và giải trí do các tập đoàn kinh doanh lớn phát hành như Dinner Club, Wall Mart.
Phân loại theo tính chất thanh toán thẻ:
- Thẻ tín dụng ( Credit card)
Đây là loại thẻ sử dụng phổ biesn nhất hiện nay, theo đó ngưoif sử dụng sẽ đượ sử dụng 1 hạn mức tiền mà không phải trả lãi để mua sắm hàng hóa, dịch vụ tại các cơ sở kinh doanh, cửa hang, khách sạn, sân bay… chấp nhânqj thẻ này.
Thẻ ghi nợ không có hạn mức tín dụng vì nó phụ thuộc vào số dư hiện hữu trên tài khoản thể. Chủ thẻ chỉ chi tiêu trong phạm vi mình có.
Có 2 loại thẻ ghi nợ:
+ Thẻ online là thẻ ghi nợ mà giá trị những giao dịch được khấu trừ ngay lập tức vào tài khoản chủ thẻ.
+ Thẻ off-line là thẻ ghi nợ mà giá trị giao dịch sẽ được khấu trừ vào tài khảon chủ thẻ sau đó vài ngày.
- Thẻ rút tiền mặt: ( Cash card )
Là loại thẻ được dùng để rút tiền mặt tại tại các máy rút tiền tự động tại NH. Đối với laoij thẻ này chủ thẻ pahir kí quỹ tiền vào tài khoản NH hay chủ thẻ được cấp tín dụngthấu chi thì mới được sử dụng. Số tiền rút ra mỗi lần sẽ trừ vào tiền kí quỹ.
Thẻ rút tiền mặt có 2 loại:
+ Loại 1: Chỉ để rút tiền ở ATM ngân hàng phát hành.
+ Loại 2: được rút tiền không chỉ ở NH phát hànhmaf còn được rút ở các Ngân hang tham gia tổ hợp thanh toán với Nh phát hành thẻ.
Phan loại theo phạm vi lãnh thổ:
- Thẻ nội địa:
Là loại thẻ đuocj giới hạn sử dụng trong 1 phạm vi quốc gia, do vậy đồng tiền giao dịch phải là bản tệ nước đó.
- Thẻ quốc tế:
Là loại thẻ được chấp nhận trên toàn cấu, sử dụng các ngoại tệ mạnh.
Phân loại thẻ theo mục đích và đối tượng sử dụng:
- Thẻ kinh doanh ( business card)
- Thẻ du lịch và giải trí ( Travel and Entertainment hay T&E)
- Thẻ vàng ( Gold Card )
Thẻ Gold của ngân hang Bank of America
- Thẻ chuẩn ( Standard Card)
Thẻ được chia ra nhiều loại tùy theo chức năng tác dụng của thẻ. Thẻ tín dụng (Credit Card) thực chất là bằng chứng của một mối quan hệ vay nợ giữa người cầm thẻ (Cardholder) và ngân hàng. Ngân hàng đồng ý cho Cardholder vay tiền đến một mức tối đa nào đó (gọi là credit limit), thường là khoảng 2 lần thu nhập hàng tháng của Cardholder. Thỏa thuận như vậy tức là Cardholder có một "line of credit" sẵn sàng để dùng khi cần. Tất cả các khoản thanh toán mà Cardholder thực hiện sẽ được ghi nợ (debit) vào tài khoản của Cardholder tại ngân hàng. Đến một ngày nhất định mỗi tháng, ngân hàng sẽ gửi Statement đến cho Cardholder, thống kê tổng số tiền đã chi trong tháng trước đó. Cardholder có thể chọn thanh toán toàn bộ số tiền trước thời hạn ghi trong Statement, khi đó Cardholder không phải trả lãi (interest). Nếu không Cardholder có thể trả số tiền tối thiểu (Minimum Payment), thường là khoảng 5% số tiền nợ, phần còn lại có thể trả từ từ, tất nhiên là ngân hàng sẽ tính lãi, thường là từ 12% đến 24% một năm, tiền lãi tính từng ngày.
Do Drive thay đổi chính sách, nên một số link cũ yêu cầu duyệt download. các bạn chỉ cần làm theo hướng dẫn.
Password giải nén nếu cần: ket-noi.com | Bấm trực tiếp vào Link để tải:
You must be registered for see links
Last edited by a moderator: