katty2012000
New Member
Download Đề tài Tình hình trục lời bảo hiểm ở Việt Nam hiện nay và một số kiến nghị
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU 1
Tình hình trục lợi bảo hiểm ở Việt Nam hiện nay va một số kiến nghị 2
I. Tổng quan về trục lợi bảo hiểm 2
1. Khái niệm và bản chất của trục lợi bảo hiểm 2
2. Các hình thức trục lợi bảo hiểm 2
3. Dấu hiệu của trục lợi : 5
4. Nguyên nhân dẫn đến tình trạng trục lợi bảo hiểm 6
4.1. Về phía doanh nghiệp 6
4.2. Về phía người tham gia bảo hiểm 7
4.3. Về phía các nhà cung cấp dịch vụ. 7
5. Hậu quả của trục lợi bảo hiểm 7
6. Chế tài xử lý hành vi trục lợi bảo hiểm 8
7. Tình hình trục lợi bảo hiểm ở một số nước trên thế giới 9
II. Thực trạng trục lợi bảo hiểm ở Việt Nam hiện nay 11
1. Hình thức trục lợi bảo hiểm phổ biến ở Việt Nam hiện nay 11
2. Nguyên nhân trục lợi 11
3.Thực trạng trục lợi bảo hiểm ở Việt Nam 13
III. Một số kiến nghị nhằm phòng chống trục lợi bảo hiểm ở Việt Nam 16
1. Về phía các DNBH 17
2. Về phía các cơ quan chức năng 18
KẾT LUẬN 19
++ Ai muốn tải bản DOC Đầy Đủ thì Trả lời bài viết này, mình sẽ gửi Link download cho!
Tự phá tài sản để nhận bảo hiểm
Nói cách khác, bên mua bảo hiểm cố ý gây tổn thất đối với tài sản được bảo hiểm. Để thực hiện hành vi trục lợi bảo hiểm này, kẻ trục lợi đã vạch ra kế hoạch từ trước, chuẩn bị rất công phu. Đây là hình thức trục lợi bảo hiểm nghiêm trọng nhất và cũng khó phát hiện nhất vì kẻ trục lợi bảo hiểm thường là những người am hiểu về kỹ thuật nghiệp vụ bảo hiểm. Bởi vậy, hành vi trục lợi thường rất tinh vi, gây nhiều khó khăn đối với việc điều tra của các cơ quan chức năng có liên quan khi tổn thất xảy ra. Ý đồ trục lợi của hình thức này thường nảy sinh từ khi chuẩn bị tham gia bảo hiểm, quy mô trục lợi thường lớn, số tiền gian lận, trục lợi rất cao. Việc trục lợi bảo hiểm được thực hiện dưới hình thức: Người được bảo hiểm (chủ tài sản) sẽ tháo dỡ các bộ phận tài sản, máy móc, thiết bị có giá trị thay vào đó là các bộ phận tài sản, máy móc thiết bị có giá trị kém hơn. Sau đó, sẽ cố ý phá huỷ tài sản đã mua bảo hiểm. Đương nhiên là khi tài sản đã được hủy hoại xong thì kẻ trục lợi bảo hiểm vẫn nhận tiền bồi thường tương ứng với giá trị của các bộ phận tài sản, máy móc thiết bị có giá trị. Ví dụ chủ tàu biển sau khi kí kết hợp đồng bảo hiểm cho con tàu của mình đã tháo dỡ hết các trang thiết bị máy móc trên tàu chuyển đi nơi khác, công đoạn cuối cùng là đánh chìm con tàu này và đòi tiền bồi thường của bảo hiểm.
Khai tăng số tiền tổn thất trong vụ tai nạn
Hiện nay gian lận trục lợi bằng cách khai tăng số tiền tổn thất trong vụ tai nạn cũng thường xảy ra, bao gồm các hình thức sau đây: Tài sản trên thực tế không bị hư hỏng, không phải sửa chữa nhưng người được bảo hiểm vẫn kê khai vào hồ sơ khiếu nại đòi bồi thường là đã bị hư hỏng và phải sữa chữa. hay là người được bảo hiểm “mượn gió bẻ măng”, lợi dụng tổn thất xảy ra để làm hư hỏng thêm hay phá hủy hoàn toàn tài sản đã tham gia bảo hiểm, nhằm được bồi thường cao hơn hay là được thay thế tài sản bị hư hỏng bằng một tài sản mới có giá trị cao hơn.
Lập hồ sơ hiện trường giả
Hình thức gian lận trục lợi bảo hiểm này thường được biểu hiện ra ngoài thông qua việc lập hồ sơ, hiện trường giả: Chẳng hạn như đưa những tài sản đã bị hư hỏng không tham gia bảo hiểm từ nơi khác đến nơi xảy ra tai nạn để chụp ảnh, khám nghiệm, lập biên bản; Tạo ra hiện trường giả giống như dấu hiệu của việc mất cắp tài sản như bị phá khóa, bị cắt niêm phong kẹp chì hay thay đổi biển số xe đã mua bảo hiểm vào xe bị tai nạn nhưng chưa mua bảo hiểm để đòi bồi thường từ các công ty bảo hiểm.
Trục lợi bảo hiểm thông qua bảo hiểm trùng
Trường hợp này, người mua bảo hiểm đã trục lợi bảo hiểm bằng cách dùng tài sản của mình để tham gia bảo hiểm tại nhiều doanh nghiệp bảo hiểm khác nhau, nhằm mục đích thu được số tiền bồi thường từ nhiều công ty bảo hiểm khi tổn thất xảy ra.
Thị trường bảo hiểm càng phát triển thì các hình thức trục lợi bảo hiểm cũng ngày càng đa dạng hơn, thủ đoạn trục lợi bảo hiểm cũng tinh vi hơn theo thời gian và số tiền gian lận trục lợi bảo hiểm cũng ngày càng nhiều hơn. Thiết nghĩ rằng cần xử lý nghiêm minh những trường hợp gian lận, trục lợi bảo hiểm nhằm đảm bảo cho quyền lợi của những người mua bảo hiểm trung thực đồng thời cũng là một trong những giải pháp quan trọng nhằm phát triển thị trường dịch vụ bảo hiểm nước ta một cách bền vững.
3. Dấu hiệu của trục lợi :
Theo thống kê của các doanh nghiệp bảo hiểm, hiện tượng khách hàng có hành vi lừa dối trong giao kết hợp đồng bảo hiểm nhằm mục đích trục lợi bảo hiểm đang diễn ra ngày càng phổ biến và thường biểu hiện qua một số đặc điểm sau:
- Người được bảo hiểm chết do các bệnh có thời gian tiến triển bệnh lý kéo dài như: ung thư, lao, xơ gan, suy thận, suy tim…
- Người được bảo hiểm chết khi hợp đồng có hiệu lực trong những năm đầu.
- Người được bảo hiểm đã điều trị bệnh (thuộc trường hợp những bệnh không chấp nhận bảo hiểm) trước khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực dưới tên người khác.
- Hợp đồng có số tiền bảo hiểm lớn so với khả năng tài chính, hoàn cảnh kinh tế của Người tham gia bảo hiểm.
- Rủi ro xảy ra liên quan đến nhiều hợp đồng bảo hiểm được phát hành vào những thời điểm gần nhau.
- Quan hệ giữa Người tham gia bảo hiểm, Người được hưởng quyền lợi bảo hiểm và Người được bảo hiểm ít ràng buộc về mặt huyết thống.
- Người yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm không cung cấp các thông tin về quá trình điều trị bệnh trước lúc tử vong, kê khai chung chung về nguyên nhân chết như: chết do bệnh già, chết đột tử tại nhà, không rõ nguyên nhân, không có ai chứng kiến.
- Các thông tin về rủi ro xảy ra và quá trình cấp cứu, điều trị không logic giữa các giấy tờ và chứng từ do người yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm cung cấp.
- Khai báo rủi ro xảy ra trong hoàn cảnh đặc biệt: tự ngã, tai nạn xảy ra trong đêm không có mặt của công an…
Trong số những dấu hiệu kể trên, hiện tượng trục lợi bảo hiểm thường diễn ra phổ biến nhất là việc khách hàng kê khai không trung thực về tình trạng sức khỏe của người được bảo hiểm trong Giấy yêu cầu bảo hiểm - một phần của Hợp đồng bảo hiểm.
4. Nguyên nhân dẫn đến tình trạng trục lợi bảo hiểm
Qua tìm hiểu, có thể thấy tình trạng gian lận/trục lợi trong bảo hiểm là do nhiều nguyên nhân cụ thể là:
4.1. Về phía doanh nghiệp
- Công tác tuyển dụng, đào tạo, quản lý đại lý, cán bộ còn bị buông lỏng; quy trình kiểm tra, kiểm soát nội bộ; các quy trình nghiệp vụ, quy trình ra quyết định kinh doanh, quản lý tài chính, hạch toán, kế toán, đầu tư, giải quyết bồi thường v.v. chưa chặt chẽ và còn có những lỗ hổng có thể bị kẻ xấu lợi dụng;
- Vai trò kiểm tra, giám sát của Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát và các cổ đông đối với hoạt động hàng ngày của giám đốc doanh nghiệp còn chưa được phát huy đầy đủ;
- Giữa các DNBH chưa có cơ chế hợp tác, phối hợp, chia xẻ thông tin hay tuyên truyền nâng cao nhận thức của người dân và tranh thủ sự ủng hộ của công luận.
- Ngoài ra, các DNBH cũng chịu sức ép về thời hạn giải quyết bồi thường dẫn đến không có đủ thời gian và nguồn lực cần thiết để điều tra đầy đủ về những vụ có dấu hiệu trục lợi hay có nghi vấn trước khi quyết định việc trả tiền bảo hiểm.
4.2. Về phía người tham gia bảo hiểm
Một bộ phận người tham gia bảo hiểm không ý thức được trách nhiệm đạo đức và pháp lý của mình nên đã cố tình kê khai khống mức độ thiệt hại, ...
Download Đề tài Tình hình trục lời bảo hiểm ở Việt Nam hiện nay và một số kiến nghị miễn phí
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU 1
Tình hình trục lợi bảo hiểm ở Việt Nam hiện nay va một số kiến nghị 2
I. Tổng quan về trục lợi bảo hiểm 2
1. Khái niệm và bản chất của trục lợi bảo hiểm 2
2. Các hình thức trục lợi bảo hiểm 2
3. Dấu hiệu của trục lợi : 5
4. Nguyên nhân dẫn đến tình trạng trục lợi bảo hiểm 6
4.1. Về phía doanh nghiệp 6
4.2. Về phía người tham gia bảo hiểm 7
4.3. Về phía các nhà cung cấp dịch vụ. 7
5. Hậu quả của trục lợi bảo hiểm 7
6. Chế tài xử lý hành vi trục lợi bảo hiểm 8
7. Tình hình trục lợi bảo hiểm ở một số nước trên thế giới 9
II. Thực trạng trục lợi bảo hiểm ở Việt Nam hiện nay 11
1. Hình thức trục lợi bảo hiểm phổ biến ở Việt Nam hiện nay 11
2. Nguyên nhân trục lợi 11
3.Thực trạng trục lợi bảo hiểm ở Việt Nam 13
III. Một số kiến nghị nhằm phòng chống trục lợi bảo hiểm ở Việt Nam 16
1. Về phía các DNBH 17
2. Về phía các cơ quan chức năng 18
KẾT LUẬN 19
++ Ai muốn tải bản DOC Đầy Đủ thì Trả lời bài viết này, mình sẽ gửi Link download cho!
Tóm tắt nội dung:
g ty PJICO không được phép ký kết hợp đồng bảo hiểm, bởi vì theo Điều 22 của Luật Kinh doanh bảo hiểm Việt Nam thì hợp đồng này là vô hiệu. (Hợp đồng bảo hiểm được quy là vô hiệu khi: Tại thời điểm giao kết hợp đồng, bên mua bảo hiểm biết sự kiện bảo hiểm đã xảy ra hay tại thời điểm giao kết hợp đồng đối tượng bảo hiểm không tồn tại…)Tự phá tài sản để nhận bảo hiểm
Nói cách khác, bên mua bảo hiểm cố ý gây tổn thất đối với tài sản được bảo hiểm. Để thực hiện hành vi trục lợi bảo hiểm này, kẻ trục lợi đã vạch ra kế hoạch từ trước, chuẩn bị rất công phu. Đây là hình thức trục lợi bảo hiểm nghiêm trọng nhất và cũng khó phát hiện nhất vì kẻ trục lợi bảo hiểm thường là những người am hiểu về kỹ thuật nghiệp vụ bảo hiểm. Bởi vậy, hành vi trục lợi thường rất tinh vi, gây nhiều khó khăn đối với việc điều tra của các cơ quan chức năng có liên quan khi tổn thất xảy ra. Ý đồ trục lợi của hình thức này thường nảy sinh từ khi chuẩn bị tham gia bảo hiểm, quy mô trục lợi thường lớn, số tiền gian lận, trục lợi rất cao. Việc trục lợi bảo hiểm được thực hiện dưới hình thức: Người được bảo hiểm (chủ tài sản) sẽ tháo dỡ các bộ phận tài sản, máy móc, thiết bị có giá trị thay vào đó là các bộ phận tài sản, máy móc thiết bị có giá trị kém hơn. Sau đó, sẽ cố ý phá huỷ tài sản đã mua bảo hiểm. Đương nhiên là khi tài sản đã được hủy hoại xong thì kẻ trục lợi bảo hiểm vẫn nhận tiền bồi thường tương ứng với giá trị của các bộ phận tài sản, máy móc thiết bị có giá trị. Ví dụ chủ tàu biển sau khi kí kết hợp đồng bảo hiểm cho con tàu của mình đã tháo dỡ hết các trang thiết bị máy móc trên tàu chuyển đi nơi khác, công đoạn cuối cùng là đánh chìm con tàu này và đòi tiền bồi thường của bảo hiểm.
Khai tăng số tiền tổn thất trong vụ tai nạn
Hiện nay gian lận trục lợi bằng cách khai tăng số tiền tổn thất trong vụ tai nạn cũng thường xảy ra, bao gồm các hình thức sau đây: Tài sản trên thực tế không bị hư hỏng, không phải sửa chữa nhưng người được bảo hiểm vẫn kê khai vào hồ sơ khiếu nại đòi bồi thường là đã bị hư hỏng và phải sữa chữa. hay là người được bảo hiểm “mượn gió bẻ măng”, lợi dụng tổn thất xảy ra để làm hư hỏng thêm hay phá hủy hoàn toàn tài sản đã tham gia bảo hiểm, nhằm được bồi thường cao hơn hay là được thay thế tài sản bị hư hỏng bằng một tài sản mới có giá trị cao hơn.
Lập hồ sơ hiện trường giả
Hình thức gian lận trục lợi bảo hiểm này thường được biểu hiện ra ngoài thông qua việc lập hồ sơ, hiện trường giả: Chẳng hạn như đưa những tài sản đã bị hư hỏng không tham gia bảo hiểm từ nơi khác đến nơi xảy ra tai nạn để chụp ảnh, khám nghiệm, lập biên bản; Tạo ra hiện trường giả giống như dấu hiệu của việc mất cắp tài sản như bị phá khóa, bị cắt niêm phong kẹp chì hay thay đổi biển số xe đã mua bảo hiểm vào xe bị tai nạn nhưng chưa mua bảo hiểm để đòi bồi thường từ các công ty bảo hiểm.
Trục lợi bảo hiểm thông qua bảo hiểm trùng
Trường hợp này, người mua bảo hiểm đã trục lợi bảo hiểm bằng cách dùng tài sản của mình để tham gia bảo hiểm tại nhiều doanh nghiệp bảo hiểm khác nhau, nhằm mục đích thu được số tiền bồi thường từ nhiều công ty bảo hiểm khi tổn thất xảy ra.
Thị trường bảo hiểm càng phát triển thì các hình thức trục lợi bảo hiểm cũng ngày càng đa dạng hơn, thủ đoạn trục lợi bảo hiểm cũng tinh vi hơn theo thời gian và số tiền gian lận trục lợi bảo hiểm cũng ngày càng nhiều hơn. Thiết nghĩ rằng cần xử lý nghiêm minh những trường hợp gian lận, trục lợi bảo hiểm nhằm đảm bảo cho quyền lợi của những người mua bảo hiểm trung thực đồng thời cũng là một trong những giải pháp quan trọng nhằm phát triển thị trường dịch vụ bảo hiểm nước ta một cách bền vững.
3. Dấu hiệu của trục lợi :
Theo thống kê của các doanh nghiệp bảo hiểm, hiện tượng khách hàng có hành vi lừa dối trong giao kết hợp đồng bảo hiểm nhằm mục đích trục lợi bảo hiểm đang diễn ra ngày càng phổ biến và thường biểu hiện qua một số đặc điểm sau:
- Người được bảo hiểm chết do các bệnh có thời gian tiến triển bệnh lý kéo dài như: ung thư, lao, xơ gan, suy thận, suy tim…
- Người được bảo hiểm chết khi hợp đồng có hiệu lực trong những năm đầu.
- Người được bảo hiểm đã điều trị bệnh (thuộc trường hợp những bệnh không chấp nhận bảo hiểm) trước khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực dưới tên người khác.
- Hợp đồng có số tiền bảo hiểm lớn so với khả năng tài chính, hoàn cảnh kinh tế của Người tham gia bảo hiểm.
- Rủi ro xảy ra liên quan đến nhiều hợp đồng bảo hiểm được phát hành vào những thời điểm gần nhau.
- Quan hệ giữa Người tham gia bảo hiểm, Người được hưởng quyền lợi bảo hiểm và Người được bảo hiểm ít ràng buộc về mặt huyết thống.
- Người yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm không cung cấp các thông tin về quá trình điều trị bệnh trước lúc tử vong, kê khai chung chung về nguyên nhân chết như: chết do bệnh già, chết đột tử tại nhà, không rõ nguyên nhân, không có ai chứng kiến.
- Các thông tin về rủi ro xảy ra và quá trình cấp cứu, điều trị không logic giữa các giấy tờ và chứng từ do người yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm cung cấp.
- Khai báo rủi ro xảy ra trong hoàn cảnh đặc biệt: tự ngã, tai nạn xảy ra trong đêm không có mặt của công an…
Trong số những dấu hiệu kể trên, hiện tượng trục lợi bảo hiểm thường diễn ra phổ biến nhất là việc khách hàng kê khai không trung thực về tình trạng sức khỏe của người được bảo hiểm trong Giấy yêu cầu bảo hiểm - một phần của Hợp đồng bảo hiểm.
4. Nguyên nhân dẫn đến tình trạng trục lợi bảo hiểm
Qua tìm hiểu, có thể thấy tình trạng gian lận/trục lợi trong bảo hiểm là do nhiều nguyên nhân cụ thể là:
4.1. Về phía doanh nghiệp
- Công tác tuyển dụng, đào tạo, quản lý đại lý, cán bộ còn bị buông lỏng; quy trình kiểm tra, kiểm soát nội bộ; các quy trình nghiệp vụ, quy trình ra quyết định kinh doanh, quản lý tài chính, hạch toán, kế toán, đầu tư, giải quyết bồi thường v.v. chưa chặt chẽ và còn có những lỗ hổng có thể bị kẻ xấu lợi dụng;
- Vai trò kiểm tra, giám sát của Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát và các cổ đông đối với hoạt động hàng ngày của giám đốc doanh nghiệp còn chưa được phát huy đầy đủ;
- Giữa các DNBH chưa có cơ chế hợp tác, phối hợp, chia xẻ thông tin hay tuyên truyền nâng cao nhận thức của người dân và tranh thủ sự ủng hộ của công luận.
- Ngoài ra, các DNBH cũng chịu sức ép về thời hạn giải quyết bồi thường dẫn đến không có đủ thời gian và nguồn lực cần thiết để điều tra đầy đủ về những vụ có dấu hiệu trục lợi hay có nghi vấn trước khi quyết định việc trả tiền bảo hiểm.
4.2. Về phía người tham gia bảo hiểm
Một bộ phận người tham gia bảo hiểm không ý thức được trách nhiệm đạo đức và pháp lý của mình nên đã cố tình kê khai khống mức độ thiệt hại, ...