nguyenngoc_k1_khmt
New Member
Download miễn phí Luận văn Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Thành Phố Vinh
MỤC LỤC
LỜI NÓI ĐẦU 1
CHƯƠNG 1: TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI SỰ PHÁT TRIỂN CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH 3
1.1. Đặc điểm và vai trò của DNNQD trong nền kinh tế thị trường 3
1.1.1. Khái niệm,đặc điểm DNNQD 3
1.1.1.1. Khái niệm DNNQD 3
1.1.1.2. Đặc điểm các DNNQD 3
1.1.2. Vai trò của DNNQD đối với nền kinh tế 5
1.1.2.1 Các DNNQD khai thác và sử dụng tối ưu các nguồn lực trong dân cư: 6
1.1.2.2. Các DNNQD cung cấp một khối lượng lớn các sản phẩm, dịch vụ đa dạng và phong phú về chủng loại góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế 6
1.1.2.3. Các DNNQD phát triển tạo điều kiện giải quyết việc làm, cải thiện đời sống người lao động, góp phần giải quyết các vấn đề xã hội. 7
1.1.2.4. Sự phát triển của các DNNQD còn góp phần quan trọng trong việc tạo lập sự phát triển cân bằng và chuyển dịch kinh tế theo vùng lãnh thổ. 7
1.1.2.5. Các DNNQD góp phần tăng nguồn thu cho ngân sách Nhà nước 7
1.2.Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển của các DNNQD 8
1.2.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng 8
1.2.2. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với các DNNQD 8
1.3.Vấn đề hiệu quả cho vay của NH đối với sự phát triển của các DNNQD 11
1.3.1. Quan điểm về hiệu quả cho vay 11
1.3.2. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay 12
1.3.2.1.Tình hình cho vay, thu nợ và dư nợ 12
1.3.2.2. Dư nợ quá hạn 13
1.3.2.3. Hiệu suất sinh lời 13
1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay của ngân hàng đối với DNNQD 14
1.4.1. Các nhân tố chủ quan về phía ngân hàng và doanh nghiệp 14
1.4.1.1. Chính sách tín dụng 15
1.4.1.2. Công tác tổ chức của ngân hàng 15
1.4.1.3. Chất lượng nhân sự và cơ sở vật chất, thiết bị 16
1.4.1.4. Thông tin tín dụng 16
1.4.1.5. Kiểm soát nội bộ 17
1.4.1.6. Tình trạng hoạt động của doanh nghiệp 18
1.4.2. Các nhân tố khách quan 18
1.4.2.1 Nhân tố kinh tế 18
1.4.2.2. Nhân tố xã hội 19
1.4.2.3. Nhân tố pháp lý 19
1.5. Ý nghĩa của việc nâng cao hiệu quả cho vay 20
CHƯƠNG 2: HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI DNNQD TẠI NHNO & PTNT THÀNH PHỐ VINH 21
2.1. Khái quát về hoạt động của NHNo & PTNT Thành Phố Vinh 21
2.1.1. Sự hình thành và phát triển của NHNo & PTNT Thành Phố Vinh 21
2.1.1.1. Sự hình thành NHNo & PTNT Thành Phố Vinh 21
2.1.1.2 Cơ cấu tổ chức 22
2.1.2. Khái quát về hoạt động của NHNo & PTNT Thành phố Vinh 23
2.1.2.1. Hoạt động huy động vốn 23
2.1.2.2. Hoạt động cho vay 26
2.1.2.3. Các hoạt động kinh doanh khác 28
2.2. Hiệu quả cho vay đối với DNNQD tại NHNo & PTNT Thành phố Vinh 30
2.2.1. Một vài nét về DNNQD – khách hàng của NHNo & PTNT Thành phố Vinh 30
2.2.1.1. Ưu điểm: 30
2.2.1.2. Nhược điểm: 31
2.2.2. Thực trạng hiệu quả cho vay đối với DNNQD tại NHNo & PTNT Thành phố Vinh 31
2.2.2.1. Tình hình cho vay – thu nợ - dư nợ tại NHNo & PTNT Thành phố Vinh 31
2.2.2.2 Nợ quá hạn của DNNQD tại NHNNo & PTNT Thành phố Vinh 36
2.2.2.3. Sinh lời của hoạt động cho vay đối với DNNQD của ngân hàng 38
2.3. Đánh giá chung về hiệu quả cho vay đối với DNNQD tại NHNo & PTNT Thành phố Vinh 40
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNQD TẠI NHNO & PTNT THÀNH PHỐ VINH 43
3.1. Định hướng hoạt động tín dụng của NHNo & PTNT Thành phố Vinh trong thời gian tới 43
3.1.1. Phương hướng nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNNQD trong thời gian tới 43
3.2. Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với các DNNQD tại NHNo & PTNT Thành phố Vinh 44
3.2.1. Chính sách khách hàng hợp lý, linh hoạt 45
3.2.2. Các giải pháp nhằm tăng tỷ trọng cho vay trung và dài hạn đối với DNNQD 46
3.2.3. Đa dạng hóa các nghiệp vụ, hình thức kinh doanh 49
3.2.4. Tăng cường công tác quản lý nợ nhằm giảm nợ quá hạn 49
3.2.5. Chú trọng công tác đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ. 50
3.2.6. Cải tiến hiện đại hóa công nghệ ngân hàng 51
3.3. Một số kiến nghị đề xuất: 52
3.3.1. Kiến nghị đối với cơ quan quản lý Nhà Nước 53
3.3.2. Đối với Ngân hàng Nhà Nước 53
3.3.3. Đối với NHNo & PTNT tỉnh Nghệ An 54
KẾT LUẬN 55
TÀI LIỆU THAM KHẢO 56
Để tải bản Đầy Đủ của tài liệu, xin Trả lời bài viết này, Mods sẽ gửi Link download cho bạn sớm nhất qua hòm tin nhắn.
Ai cần download tài liệu gì mà không tìm thấy ở đây, thì đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
cơ quan có 4 phòng ban, mỗi phòng ban có một nhiệm vụ riêng nhưng có mối quan hệ chặt chẽ với nhau tạo thành bộ máy hoàn chỉnh và hoạt động ngày càng hiệu quả.2.1.1.2 Cơ cấu tổ chức
Cùng với sự phát triển nhảy vọt của nền kinh tế thị trường, để đáp ứng nhu cầu ngày càng khắt khe hơn của môi trường cạnh tranh khốc liệt, NHNo & PTNT thành phố Vinh đã có những chuyển biến tích cực không ngừng. Năm 2006, để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của dân cư, ngân hàng mở thêm một chi nhánh cấp III trên địa bàn thành phố Vinh đó là NHNo & PTNT cấp III Nghi Phú. Như vậy, hiện nay NHNo & PTNT thành phố Vinh có 4 phòng ban với chức năng, nhiêm vụ riêng, 3 chi nhánh ngân hàng cấp III và 4 phòng giao dịch. NHNo & PTNT thành phố Vinh tính đến thời điểm này có 85 cán bộ được phân bổ vào các phòng ban cụ thể như sau:
Ban Gi¸m §èc
Phßng hµnh chÝnh tæ chøc
Phßng kÕ to¸n ng©n quü
Phßng tÝn dông
3 ngân hàng cấp III trực thuộc gồm:
+ NHNo & PTNT cấp ba Lê Lợi
+ NHNo & PTNT cấp ba Hồng Sơn
+ NHNo & PTNT cấp ba Nghi phú
4 phòng giao dịch cơ sở gồm:
+ Phòng giao dịch NHNo & PTNT chợ Vinh
+ Phòng giao dịch NHNo & PTNT Bến Thủy
+ Phòng giao dịch NHNo & PTNT Hưng Lộc
+ Phòng giao dịch NHNo & PTNT Hưng Dũng
Các cán bộ công nhân viên chức của NHNo & PTNT thành phố Vinh hầu hết tốt nghiệp đại học, có nhiều năm công tác, có kinh nghiệm trong nghiệp vụ chuyên môn, có ý thức trách nhiệm cao đối với công việc tạo một nền tảng vững chắc trong hoạt động.
2.1.2. Khái quát về hoạt động của NHNo & PTNT Thành phố Vinh
Ngay từ khi mới thành lập, cùng với sự tăng trưởng kinh tế của cả nước nói chung và tăng trưởng kinh tế của Thành phố Vinh, tỉnh Nghệ An nói riêng, hoạt động tín dụng của NHNo & PTNT Thành phố Vinh cũng tăng trưởng không ngừng. Sự hoạt động có hiệu quả của NHNo & PTNT Thành phố Vinh đã góp phần tích cực thúc đẩy nền kinh tế Thành phố Vinh phát triển.
Hiện nay NHNo & PTNT Thành phố Vinh đang thực hiện hầu hết các nghiệp vụ tài chính tiền tệ như: nhận tiền gửi và thanh toán, tín dụng bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế, cho vay, tư vấn hỗ trợ các doanh nghiệp và các dịch vụ khác.
NHNo & PTNT Thành phố Vinh là một chi nhánh hạch toán phụ thuộc nên các loại vốn như vốn pháp định, lợi nhuận, các quỹ chuyên dùng, quỹ dự trữ, quỹ tài trợ và các loại vốn khác đều được hạch toán và quản lý tại NHNo & PTNT Nghệ An.
2.1.2.1. Hoạt động huy động vốn
Ngân hàng là đơn vị kinh doanh tiền tệ, đi vay để cho vay, vì thế vấn đề nguồn vốn đối với ngân hàng là rất quan trọng.
Biểu 1: Tình hình huy động vốn tại NHNo & PTNT Thành phố Vinh
( Đơn vị: Triệu đồng )
Năm
Chỉ tiêu
Năm 2005
Năm 2006
Năm 2007
Số tiền
%
Số tiền
%
+ 2005
Số tiền
%
+ 2006
Số tiền
%
Số tiền
%
1.TG của khách hàng
279578
87.9
466148
96.1
186570
66.7
578254
94.4
112106
24.1
- TG không kỳ hạn
35875
12.8
67578
14.5
31703
88.4
59931
10.4
-7647
-11.3
- TG có kỳ hạn dưới 12 tháng
55189
19.7
101101
21.7
45912
83.2
143985
24.9
42884
42.4
- TG có kỳ hạn trên 12 tháng
188332
67.4
293959
63.1
105627
56.1
316633
54.8
22674
7.7
2. Phát hành giấy tờ có giá
38315
12.1
19030
3.9
-19285
-50.3
34094
5.6
15064
79.2
Tổng nguồn vốn
317893
485178
167285
52.6
612348
127170
26.2
( Nguồn: báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2005 – 2006 – 2007 )
Nhận thức được huy động vốn là hoạt động có tính chất mở đường cho hoạt động kinh doanh của NH, NHNo & PTNT Thành phố Vinh đã thực hiện nhiều biện pháp nhằm gia tăng nguồn vốn huy động. Nguồn vốn của ngân hàng tương đối lớn và có xu hướng tăng qua các năm. Năm 2005 tổng nguồn vốn huy động được là 317.893 trđ, đến năm 2006 là 485.178 trđ tăng 167.285 trđ tương đương 52,62%; sang năm 2007 ngân hang huy động được 612.348 trđ, tăng 127.170 trđ, tốc độ tăng 26,21%. Tập thể lãnh đạo của ngân hàng đã nắm bắt kịp thời các chủ trương giải pháp của NHNo cấp trên để điều hành việc triển khai đa dạng hóa các hình thức huy động phù hợp thị hiếu của khách hàng như tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm bậc thang … NH đã quảng bá và thực hiện tốt các đợt huy động tiền gửi tiết kiệm dự thưởng trang trọng, với các chương trình quảng cáo, khuyến mãi, không những nâng cao thương hiệu NH mà còn giúp thu hút số lượng lớn khách hàng. Các cán bộ viên chức làm công tác huy động vốn ngày càng được tăng cường về trình độ kinh nghiệm cũng như tác phong giao dịch, được khách hàng tín nhiệm.
Lượng tiền huy động tăng lên chủ yếu ở bộ phận tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng do NHNo & PTNT Thành phố Vinh đã tăng cường khai thác thu hút thêm được các khách hàng là các doanh nghiệp, các tổ chức làm tăng thêm được nguồn vốn tiền gửi. Kết quả này một phần còn vì tiền gửi không kỳ hạn có lãi suất thấp, hiện nay chỉ có 0,25%/ tháng; trong khi năm vừa qua ngân hàng thực hiện nhiều đợt tiết kiệm dự thưởng kì hạn 7 tháng và 13 tháng với lãi suất tương đối cao lại có khuyến mãi lớn nên khách hàng chuyển sang gửi có kì hạn nhiều hơn.Hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng tương đối thấp do tiền gửi huy động của ngân hàng chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm của dân cư, tiền gửi của các tổ chức kinh tế không nhiều chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ so với nguồn vốn làm lãi suất đầu vào bình quân trong năm 2007 là 0,63% là tương đối cao.
Về phát hành giấy tờ có giá, nguồn vốn huy động bằng hình thức này chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn. Chi phí huy động nguồn vốn này khá cao, do đó tỷ trọng nguồn vốn này nhỏ sẽ giúp ngân hàng bớt tốn kém về chi phí trả lãi. Năm 2007 nguồn vốn này tăng lên chủ yếu là theo chủ trương của ngân hàng cấp trên trong một số hoạt động đã được chỉ định, nó thể hiện tình hình tài chính của ngân hàng tương đối lành mạnh.
So với các ngân hàng khác cùng địa bàn, nguồn vốn huy động của NHNo & PTNT Thành phố Vinh chiếm tỷ trọng thấp, trong khi một số ngân hàng khác lại có nguồn vốn huy động tương đối cao như ngân hàng ngoại thương Vietcombank, VPbank, VIBank nhưng không vì thế mà hoạt động của ngân hàng lại kém hiệu quả. Mặc dù kém lợi thế cạnh tranh về lãi suất nhưng với sự nỗ lực của tập thể cán bộ công nhân viên ngân hàng đăc biệt là các cán bộ làm công tác huy động vốn, nguồn vốn huy động của NHNo & PTNT Thành phố Vinh vẫn liên tục tăng qua các năm đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
2.1.2.2. Hoạt động cho vay
Cho vay là hoạt động chủ chốt tạo lợi nhuận của ngân hàng, nó quyết định sự tồn tại của ngân hàng. Trên cơ sở nguồn vốn đã huy động được NHNo & PTNT Thành phố Vinh đã thực hiện cho vay đáp ứng được một phần nào nhu cầu vốn của các doanh nghiệp, các hộ kinh doanh cá thể và nhất là cho vay phục vụ đời sống đã góp phần cải thiện nâng cao chất lượng đời sống nhân dân trong thành phố. Hoạt động tín dụng của NHNo & PTNT Thành phố Vinh thể hiện qua bảng:
Biểu 2: Tình hình hoạt động tín dụng của NHNo & PTNT Thành phố Vinh
Đơn vị: (Triệu đồng)
Năm
Chỉ tiêu
Năm 2005
Năm 2006
Năm 2007
Số tiền
%
Số tiền
%
+ 2005
Số tiền
%
+ 2006
Số tiền
%
Số tiền
%
1.Dư nợ tín dụng
219358
219028
-330
-0.15...