huu.letrong
New Member
LỜI CAM ĐOAN
MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, HÌNH VÀ SƠ ĐỒ
CÁC TỪ VIẾT TẮT ĐƯỢC SỬ DỤNG TRONG LUẬN VĂN
LỜI MỞ ĐẦU
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ RỦI RO TRONG
THANH TOÁN QUỐC TẾ . 1
1.1 Tổng quan về thanh toán quốc tế . 1
1.1.1 Khái niệm về thanh toán quốc tế . 1
1.1.2 Các điều kiện trong thanh toán quốc tế . 1
1.1.2.1 Điều kiện về tiền tệ . . 1
1.1.2.2 Điều kiện về thời gian thanh toán . 3
1.1.2.3 Điều kiện về cách thanh toán . 4
1.1.2.4 Điều kiện về bộ chứng từ thanh toán . 4
1.1.3 Các cách thanh toán quốc tế thông dụng . 4
1.1.3.1 cách chuyển tiền (Remittance):. 4
1.1.3.2 cách nhờ thu (Collection). . 5
1.1.3.3 cách tín dụng chứng từ (Documentary Credit) . 6
1.1.4 Vai trò của thanh toán quốc tế . 7
1.1.4.1 Vai trò của thanh toán quốc tế đối với nền kinh tế . 7
1.1.4.2 Vai trò của thanh toán quốc tế đối với các NHTM:. 8
1.2 Rủi ro trong thanh toán quốc tế . . 9
1.2.1 Khái niệm về rủi ro . 9
1.2.2 Rủi ro trongthanh toán quốc tế . 9
1.2.2.1 Rủi ro quốc gia, rủi ro chính trị pháp lý . 10
1.2.2.2 Rủi ro về quản lý ngoại hối . . 10
1.2.2.3 Rủi ro tác nghiệp . 10
1.2.2.4 Rủi ro tín dụng . . 11
1.2.2.5 Rủi ro đối táctrong các cách thanh toán quốc tế . 11
1.3 Bài học kinh nghiệm từ những rủi ro trong thanh toán quốc tế của các ngân hàng
thương m ại trên thế giới . 21
1.3.1 Giới thiệu kinh nghiệm từ những rủi ro trong thanh toán quốc tế của các
ngân hàng thương mại trên thế giới . 21
1.3.1.1 Phân loại khách hàng. 22
1.3.1.2 Sử dụng các thỏa thuận cho giao dịch thanh toán quốc tế trong hợp
đồng, cam kết và mẫu biểu . . 22
1.3.1.3 Chức năng thông tin về các khách hàng của phòng quan hệ quốc tế22
1.3.1.4 Áp dụng công nghệ và đào tạo con người . 23
1.3.2 Bài học kinh nghiệm từ những rủi ro trong thanh toán quốc tế của các ngân
hàng thương mại trên thế giới . 23
KẾT LUẬN CHƯƠNG1 . . . 25
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TTQT VÀRỦI RO TRONG TTQT
TẠI EXIMBANK. . . 26
2.1 Tổng quan về Eximbank . 26
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Eximbank . 26
2.1.1.1 Những cột mốc đáng nhớ . 26
2.1.1.2 Thành tích và sự ghi nhận. 27
2.1.2 Kết quả họat động kinh doanh của Eximbank từ năm 2007 đến năm 2009 .. 28
2.1.2.1 Về huy động vốn . 28
2.1.2.2 Về sử dụng vốn . . 29
2.1.2.3 Các hoạt động dịch vụ . 30
2.1.2.4 Phát triển mạng lưới hoạt động. 30
2.1.2.5 Kết quả hoạt động kinh doanh . 31
2.2 Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Eximbank từ năm 2007 đến năm 2009 . 31
2.2.1 Sự phát triển nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank . 31
2.2.2 Kết quả thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank. 32
2.2.2.1 Doanh số thanh toán quốc tế. . 32
2.2.2.2 Tỷ trọng các cách thanh toán trong thanh toán quốc tế tại Eximbank . . 33
2.3 Tình hình rủi ro trong TTQT tại Eximbank . 36
2.3.1 Rủi ro trong TTQT tại Eximbank . . 36
2.3.1.1 Rủi ro quốc gia, rủi ro chính trị pháp lý . 36
2.3.1.2 Rủi ro về quản lý ngoại hối . . 37
2.3.1.3 Rủi ro đối tác trong các cách thanh toán. 39
2.3.2 Các nguyên nhân gây ra rủi ro trong TTQT tại Eximbank . 49
2.3.2.1 Các nguyên nhân khách quan . 49
a.Nguyên nhân từ phía khách hàng của Eximbank . 49
2.4 Đánh giá công tác phòng chống rủi ro trong thanh toán quốc tế tại Eximbank . 51
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 . 60
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TRONG TTQT TẠI
EXIMBANK . . 61
3.1 Định hướng phát triển hoạt động TTQT của Eximbank trong thời gian tới:. 61
3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của Eximbank trong thời gian tới . 61
3.1.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của Eximbank trong năm 2010 . . 61
3.1.1.2 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của Eximbank trong th ời gian tới . . 61
3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động TTQT của Eximbank trong thời gian tới .. 62
3.2 Giải pháp nhằm hạn chế rủi ro trong TTQT của Eximbank . 64
3.2.1 Các giải pháp cơ bản nhằm quản lý rủi ro trong các cách TTQT
chủ yếu của Eximbank. . . 64
3.2.1.1 Giải pháp quản lý rủi ro trong cách chuyển tiền . 64
3.2.1.2 Giải pháp quản lý rủi ro trong cách nhờ thu . 65
3.2.1.3 Giải pháp quản lý rủi ro trong cách tín dụng chứng từ. . 66
3.2.2 Các giải pháp đồng bộ nhằm quản lý rủi ro trong TTQT của Eximbank . 70
3.2.2.1 Giải pháp hạn chế rủi ro quốc gia, rủi ro chính trị pháp lý . 70
3.2.2.2 Giải pháp hạn chế rủi ro ngoại hối bằng cách đa dạng hoá nghiệp vụ
kinh doanh ngoại tệ . 71
3.2.2.3 Giải pháp hạn chế rủi ro do các đối tác . 73
3.2.2.4 Giải pháp nâng cao chất lượng nhân sự TTQT . 77
3.2.2.5 Giải pháp về công nghệ thông tin trong hoạt động TTQT . 78
3.3 Một số kiến nghị . 79
3.3.1 Đối với chính phủ. . 79
3.3.1.1 Hoàn thiện hệ thống pháp lý, chính sách trong TTQT . 79
3.3.1.2 Tăng cường quản lý thị trường, giám sát hợp đồng kinh doanh: . 80
3.3.1.3 Tăng cường các biện pháp quản lý kỹ thuật an toàn trong thanh toán xuất nhập khẩu: . 82
3.3.1.4 Nâng cao vai trò của các đại sứ quán ở nước ngoài, có chính sách
phù hợp khuyến khích các doanh nghiệp xuất khẩu . . 83
3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước. . 83
3.3.2.1 Xây dựng hệ thống thông báo những biến động bất thường về tình hình tài chính -kinh tế . . . 83
3.3.2.2 Chính sách cho vay ngoại tệ, quản lý ngoại hối, tỷ giá cần điều chỉnh kịp thời . . 84
3.3.2.3 Nâng cao chất lượng hoạt động của trung tâm thông tin phòng ngừa
và xử lý rủi ro của Ngân hàng Nhà nước (CIC): . 85
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 . 87
KẾT LUẬN CHUNG
TÀI LIỆU THAM KHẢO
LỜI MỞ ĐẦU
1./ Lý do chọn đề tài
Công cuộc đổi mới nền kinh tế Việt Nam theo hướng mở cửa, chủ động hội nhập
quốc tế đã mang lại những thành tựu quan trọng, tạo ra thế và lực mới cho nước ta để
tiếp tục hội nhập sâu sắc hơn vào nền kinh tế khu vực và thế giới. Trước yêu cầu đó,
ngành tài chính ngân hàng cũng vào cuộc, mà biểu hiện đầu tiên là sự gia tăng không
ngừng về mạng lưới hoạt động. Nhất là kể từ sau 01-04-2007 ngân hàng nước ngoài có
thể thành lập ngân hàng con với 100% vốn đầu tư nước ngoài theo cam kết gia nhập
WTO của Việt Nam. Điều đó có nghĩa là thị phần trên thị trường Việt Nam đã phân
chia xong, muốn giữ tốc độ tăng trưởng 22-25% (trung bình ngành), các ngân hàng
phải liên kết cạnh tranh với nhau để phát triển, đồng thời đảm bảo an toàn trong hoạt
động kinh doanh của mình.
Ngày nay các ngân hàng hiện đại hoạt động đa năng nhằm tăng thu nhập không
những từ các nghiệp vụ ngân hàng truyền thống, mà ngày càng mở rộng các nghiệp vụ
ngoại bảng như kinh doanh ngoại hối, thanh toán quốc tế, bảo lãnh… Các hoạt động
ngoại bảng mang lại thu nhập cho ngân hàng dưới dạng phí ngày một tăng không
những về mặt số lượng mà cả tỷ trọng. Trong số các nghiệp vụ ngoại bảng, thì thanh
toán quốc tế đối với các NHTM Việt Nam là nghiệp vụ quan trọng nhất, có tốc độ tăng
trưởng mạnh, mang lại cho ngân hàng khoản thu phí ngày một tăng; thông qua nghiệp
vụ thanh toán quốc tế để chấp nối phát triển các nghiệp vụ khác như mua bán ngoại tệ,
bảo lãnh, tài trợ xuất nhập khẩu, mở rộng quan hệ tài khoản, tín dụng…Do đó, nghiệp
vụ thanh toán quốc tế có thể được xem là nghiệp vụ ngoại bảng đặc trưng cho các
NHTM Việt Nam ngày nay.
Tuy nhiên, thanh toán quốc tế cũng như các hoạt động ngoại bảng khác, tiềm ẩn
khá nhiều rủi ro vì sự phức tạp và đa dạng của yếu tố quốc tế đem đến; đặc biệt, khi
một số người cho rằng hoạt động thanh toán quốc tế mang lại thu nhập hấp dẫn nhưng
Do Drive thay đổi chính sách, nên một số link cũ yêu cầu duyệt download.
Password giải nén nếu cần: ket-noi.com | Bấm vào Link, đợi vài giây sau đó bấm Get Website để tải:
MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, HÌNH VÀ SƠ ĐỒ
CÁC TỪ VIẾT TẮT ĐƯỢC SỬ DỤNG TRONG LUẬN VĂN
LỜI MỞ ĐẦU
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ RỦI RO TRONG
THANH TOÁN QUỐC TẾ . 1
1.1 Tổng quan về thanh toán quốc tế . 1
1.1.1 Khái niệm về thanh toán quốc tế . 1
1.1.2 Các điều kiện trong thanh toán quốc tế . 1
1.1.2.1 Điều kiện về tiền tệ . . 1
1.1.2.2 Điều kiện về thời gian thanh toán . 3
1.1.2.3 Điều kiện về cách thanh toán . 4
1.1.2.4 Điều kiện về bộ chứng từ thanh toán . 4
1.1.3 Các cách thanh toán quốc tế thông dụng . 4
1.1.3.1 cách chuyển tiền (Remittance):. 4
1.1.3.2 cách nhờ thu (Collection). . 5
1.1.3.3 cách tín dụng chứng từ (Documentary Credit) . 6
1.1.4 Vai trò của thanh toán quốc tế . 7
1.1.4.1 Vai trò của thanh toán quốc tế đối với nền kinh tế . 7
1.1.4.2 Vai trò của thanh toán quốc tế đối với các NHTM:. 8
1.2 Rủi ro trong thanh toán quốc tế . . 9
1.2.1 Khái niệm về rủi ro . 9
1.2.2 Rủi ro trongthanh toán quốc tế . 9
1.2.2.1 Rủi ro quốc gia, rủi ro chính trị pháp lý . 10
1.2.2.2 Rủi ro về quản lý ngoại hối . . 10
1.2.2.3 Rủi ro tác nghiệp . 10
1.2.2.4 Rủi ro tín dụng . . 11
1.2.2.5 Rủi ro đối táctrong các cách thanh toán quốc tế . 11
1.3 Bài học kinh nghiệm từ những rủi ro trong thanh toán quốc tế của các ngân hàng
thương m ại trên thế giới . 21
1.3.1 Giới thiệu kinh nghiệm từ những rủi ro trong thanh toán quốc tế của các
ngân hàng thương mại trên thế giới . 21
1.3.1.1 Phân loại khách hàng. 22
1.3.1.2 Sử dụng các thỏa thuận cho giao dịch thanh toán quốc tế trong hợp
đồng, cam kết và mẫu biểu . . 22
1.3.1.3 Chức năng thông tin về các khách hàng của phòng quan hệ quốc tế22
1.3.1.4 Áp dụng công nghệ và đào tạo con người . 23
1.3.2 Bài học kinh nghiệm từ những rủi ro trong thanh toán quốc tế của các ngân
hàng thương mại trên thế giới . 23
KẾT LUẬN CHƯƠNG1 . . . 25
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TTQT VÀRỦI RO TRONG TTQT
TẠI EXIMBANK. . . 26
2.1 Tổng quan về Eximbank . 26
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Eximbank . 26
2.1.1.1 Những cột mốc đáng nhớ . 26
2.1.1.2 Thành tích và sự ghi nhận. 27
2.1.2 Kết quả họat động kinh doanh của Eximbank từ năm 2007 đến năm 2009 .. 28
2.1.2.1 Về huy động vốn . 28
2.1.2.2 Về sử dụng vốn . . 29
2.1.2.3 Các hoạt động dịch vụ . 30
2.1.2.4 Phát triển mạng lưới hoạt động. 30
2.1.2.5 Kết quả hoạt động kinh doanh . 31
2.2 Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Eximbank từ năm 2007 đến năm 2009 . 31
2.2.1 Sự phát triển nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank . 31
2.2.2 Kết quả thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank. 32
2.2.2.1 Doanh số thanh toán quốc tế. . 32
2.2.2.2 Tỷ trọng các cách thanh toán trong thanh toán quốc tế tại Eximbank . . 33
2.3 Tình hình rủi ro trong TTQT tại Eximbank . 36
2.3.1 Rủi ro trong TTQT tại Eximbank . . 36
2.3.1.1 Rủi ro quốc gia, rủi ro chính trị pháp lý . 36
2.3.1.2 Rủi ro về quản lý ngoại hối . . 37
2.3.1.3 Rủi ro đối tác trong các cách thanh toán. 39
2.3.2 Các nguyên nhân gây ra rủi ro trong TTQT tại Eximbank . 49
2.3.2.1 Các nguyên nhân khách quan . 49
a.Nguyên nhân từ phía khách hàng của Eximbank . 49
2.4 Đánh giá công tác phòng chống rủi ro trong thanh toán quốc tế tại Eximbank . 51
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 . 60
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TRONG TTQT TẠI
EXIMBANK . . 61
3.1 Định hướng phát triển hoạt động TTQT của Eximbank trong thời gian tới:. 61
3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của Eximbank trong thời gian tới . 61
3.1.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của Eximbank trong năm 2010 . . 61
3.1.1.2 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của Eximbank trong th ời gian tới . . 61
3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động TTQT của Eximbank trong thời gian tới .. 62
3.2 Giải pháp nhằm hạn chế rủi ro trong TTQT của Eximbank . 64
3.2.1 Các giải pháp cơ bản nhằm quản lý rủi ro trong các cách TTQT
chủ yếu của Eximbank. . . 64
3.2.1.1 Giải pháp quản lý rủi ro trong cách chuyển tiền . 64
3.2.1.2 Giải pháp quản lý rủi ro trong cách nhờ thu . 65
3.2.1.3 Giải pháp quản lý rủi ro trong cách tín dụng chứng từ. . 66
3.2.2 Các giải pháp đồng bộ nhằm quản lý rủi ro trong TTQT của Eximbank . 70
3.2.2.1 Giải pháp hạn chế rủi ro quốc gia, rủi ro chính trị pháp lý . 70
3.2.2.2 Giải pháp hạn chế rủi ro ngoại hối bằng cách đa dạng hoá nghiệp vụ
kinh doanh ngoại tệ . 71
3.2.2.3 Giải pháp hạn chế rủi ro do các đối tác . 73
3.2.2.4 Giải pháp nâng cao chất lượng nhân sự TTQT . 77
3.2.2.5 Giải pháp về công nghệ thông tin trong hoạt động TTQT . 78
3.3 Một số kiến nghị . 79
3.3.1 Đối với chính phủ. . 79
3.3.1.1 Hoàn thiện hệ thống pháp lý, chính sách trong TTQT . 79
3.3.1.2 Tăng cường quản lý thị trường, giám sát hợp đồng kinh doanh: . 80
3.3.1.3 Tăng cường các biện pháp quản lý kỹ thuật an toàn trong thanh toán xuất nhập khẩu: . 82
3.3.1.4 Nâng cao vai trò của các đại sứ quán ở nước ngoài, có chính sách
phù hợp khuyến khích các doanh nghiệp xuất khẩu . . 83
3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước. . 83
3.3.2.1 Xây dựng hệ thống thông báo những biến động bất thường về tình hình tài chính -kinh tế . . . 83
3.3.2.2 Chính sách cho vay ngoại tệ, quản lý ngoại hối, tỷ giá cần điều chỉnh kịp thời . . 84
3.3.2.3 Nâng cao chất lượng hoạt động của trung tâm thông tin phòng ngừa
và xử lý rủi ro của Ngân hàng Nhà nước (CIC): . 85
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 . 87
KẾT LUẬN CHUNG
TÀI LIỆU THAM KHẢO
LỜI MỞ ĐẦU
1./ Lý do chọn đề tài
Công cuộc đổi mới nền kinh tế Việt Nam theo hướng mở cửa, chủ động hội nhập
quốc tế đã mang lại những thành tựu quan trọng, tạo ra thế và lực mới cho nước ta để
tiếp tục hội nhập sâu sắc hơn vào nền kinh tế khu vực và thế giới. Trước yêu cầu đó,
ngành tài chính ngân hàng cũng vào cuộc, mà biểu hiện đầu tiên là sự gia tăng không
ngừng về mạng lưới hoạt động. Nhất là kể từ sau 01-04-2007 ngân hàng nước ngoài có
thể thành lập ngân hàng con với 100% vốn đầu tư nước ngoài theo cam kết gia nhập
WTO của Việt Nam. Điều đó có nghĩa là thị phần trên thị trường Việt Nam đã phân
chia xong, muốn giữ tốc độ tăng trưởng 22-25% (trung bình ngành), các ngân hàng
phải liên kết cạnh tranh với nhau để phát triển, đồng thời đảm bảo an toàn trong hoạt
động kinh doanh của mình.
Ngày nay các ngân hàng hiện đại hoạt động đa năng nhằm tăng thu nhập không
những từ các nghiệp vụ ngân hàng truyền thống, mà ngày càng mở rộng các nghiệp vụ
ngoại bảng như kinh doanh ngoại hối, thanh toán quốc tế, bảo lãnh… Các hoạt động
ngoại bảng mang lại thu nhập cho ngân hàng dưới dạng phí ngày một tăng không
những về mặt số lượng mà cả tỷ trọng. Trong số các nghiệp vụ ngoại bảng, thì thanh
toán quốc tế đối với các NHTM Việt Nam là nghiệp vụ quan trọng nhất, có tốc độ tăng
trưởng mạnh, mang lại cho ngân hàng khoản thu phí ngày một tăng; thông qua nghiệp
vụ thanh toán quốc tế để chấp nối phát triển các nghiệp vụ khác như mua bán ngoại tệ,
bảo lãnh, tài trợ xuất nhập khẩu, mở rộng quan hệ tài khoản, tín dụng…Do đó, nghiệp
vụ thanh toán quốc tế có thể được xem là nghiệp vụ ngoại bảng đặc trưng cho các
NHTM Việt Nam ngày nay.
Tuy nhiên, thanh toán quốc tế cũng như các hoạt động ngoại bảng khác, tiềm ẩn
khá nhiều rủi ro vì sự phức tạp và đa dạng của yếu tố quốc tế đem đến; đặc biệt, khi
một số người cho rằng hoạt động thanh toán quốc tế mang lại thu nhập hấp dẫn nhưng
Do Drive thay đổi chính sách, nên một số link cũ yêu cầu duyệt download.
Password giải nén nếu cần: ket-noi.com | Bấm vào Link, đợi vài giây sau đó bấm Get Website để tải:
You must be registered for see links