tieuthu_lovely_96
New Member
Link tải luận văn miễn phí cho ae Kết Nối
LỜI MỞ ĐẦU
C
ông cuộc đổi mới , hiện đại hoá đất nước và hội nhập kinh tế quốc tế đòi hỏi mỗi ngành , mỗi doanh nghiệp phải cố gắng hơn , tiếp tục đổi mới toàn diện sâu sắc trong mọi hoạt động của mình.
Với chức năng huy động số lượng tiền nhỏ từ nhiều cá nhân nhằm hình thành một quỹ bảo hiểm tập trung để đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế , công ty bảo hiểm , đặc biệt là công ty bảo hiểm nhân thọ đã trở thành một tổ chức , một nhà đầu tư chuyên nghiệp chủ chốt trên thị vốn của nhiều nước .Và nếu như trong một thời kỳ dài trên thế giơí , hoạt động đầu tư của các công ty bảo hiểm phi nhân thọ được xem như là một hoạt động bổ trợ nhằm gia tăng thêm lợi nhuận ngoài phần lợi nhuận từ hoạt động bảo hiểm thì ngay từ khi loại hình bảo hiểm nhân thọ được đưa ra thị trường , đầu tư đã trở thành một hoạt động hết sức quan trọng , không thể tách rời và có thể nói nó quyết định đến sự sống còn của công ty bảo hiểm nhân thọ
Để làm rõ hơn các vấn đề về hoạt động đầu tư của công ty bảo hiểm nhân thọ người viết xin trình bày đề tài: Hoạt động đầu tư của các công ty bảo hiểm nhân thọ
Đề tài này sẽ cho ta thấy vai trò của hoạt động đầu tư , các công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tư như thế nào và hoạt động đầu tư của các công ty bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam hiện nay
Em rất trân trọng Thank sự giúp đỡ của các thầy cô đã giúp em hoàn thành đề tài này đặc biệt là tiến sỹ Nguyễn văn Định .
Đề tài bao gồm một số nội dung chính sau:
Phần I : Sự cần thiết của hoạt động đầu tư trong các công ty BHNT
I.Lý luận chung về hoạt động đầu tư hoạt động đầu tư trong các doanh nghiệp
1.Khái quát chung về đầu tư
2.Hoạt động đầu tư trong doanh nghiệp
II.Đặc điểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ và sự cần thiết của hoạt động đầu tư
1.Đặc điểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ
2.Vai trò hoạt động đầu tư của các công ty bảo hiểm nhân thọ
III.Quản lý nhà nước đối với hoạt động đầu tư của công ty BHNT
1.Sự cần thiết của quản lý nhà nước về đầu tư
2.Quản lý bằng pháp luật đối với hoạt động đầu tư của các công ty BHNT
3.Những tác động tiêu cực của các quy định pháp luật về hoạt động đầu tư của công ty BHNT
Phần II :Các hình thức đầu tư của công ty bảo hiểm nhân thọ
I.Các hình thức đầu tư thông dụng
II.Các hình thức tổ chức đầu tư
Phần III: Hoạt động đầu tư trong công ty BHNT ở Việt nam hiện nay và giải pháp
I.Thực trạng hoạt động đầu tư trong các công ty BHNT ở Việt nam hiện nay
II.Phương hướng và giải pháp chủ yếu trong hoạt động đầu tư của các công ty BHNT ở Việt nam hiện nay:
III.Kiến nghị
PHẦN I
SỰ CẦN THIẾT CỦA HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ TRONG CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ
I.LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ VÀ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ TRONG CÁC DOANH NGHIỆP
1.Khái quát chung về đầu tư
T
rong văn kiện Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ IX mục tiêu tổng quát của chiến lược 10 năm 2001- 2010 là “ Đưa nước ta ra khoỉ tình trạng kém phát triển , nâng cao rõ rệt đời sống vật chất , văn hoá tinh thần của nhân dân , tạo nền tảng để năm 2020 nước ta cơ bản trở thành một nước công nghiệp theo hướng hiện đại “ . Muốn thực hiện được mục tiêu tổng quát trên chúng ta phải quan tâm giải quyết nhiều vấn đề nhưng vấn đề đầu tư luôn được đặt ở vị trí hàng đầu
Đầu tư có ảnh hưởng trực tiếp đến việc tăng tiềm lực của nền kinh tế nói chung , tiềm lực sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp nói riêng , là điều kiện chủ yếu để tạo công ăn việc làm và nâng cao đời sống vật chất của mọi thành viên trong xã hội
Có thể hiểu đầu tư là sự hy sinh các nguồn lực ở hiện tại để tiến hành các hoạt động naò đó nhằm thu về các kết quả nhất định trong tương lai lớn hơn các nguồn lực đã bỏ ra để đạt được kết quả đó
Nguồn lực đó có thể là tiền , tài nguyên thiên nhiên , là sức lao động và trí lực
Những kết quả đó có thể là sự tăng thêm các tài sản tài chính (tiền vốn ) , tài sản vật chất (nhà máy , đường xá ) tầi sản trí tuệ (trình độ văn hoá , chuyên môn , KHXH..) và nguồn nhân lực có đủ điều kiện để làm việc có năng suất trong nền sản xã hội
Đối với từng cá nhân , đơn vị , đầu tư là điều kiện quyết định sự ra đời , tồn tại và tiếp tục phát triển mọi hoạt động sản xuất , kinh doanh dịch vụ . Đối với nền kinh tế , đầu tư là yếu tố quyết định sự phát triển nền sản xuất xã hội , là chìa khoá của sự tăng trưởng . Đầu tư được thực hiện thông qua hoạt động đầu tư
2.HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ TRONG DOANH NGHIỆP
Hoạt động đầu tư trong doanh nghiệp giữ vai trò hết sức quan trong đặc biệt trong điều kiện nền kinh tế thị trường .Hoạt đông đầu tư là quá trình trong đó người có tiền (nhà đầu tư ) bỏ tiền ra để tiến hành các hoạt động nhằm mục đích chung là thu được lợi ích nào đó (tài chính , cơ sở vật chất , nâng cao trình độ ...)trong tương lai lớn hơn những chi phí bỏ ra
Xuất phát từ bản chất và phạm vi lợi ích do đầu tư mang lại chúng ta có thể chia ra một số hoạt động đầu tư chính trong doanh nghiệp như sau :
• Đầu tư tài chính : là loại hình đầu tư trong đó người có tiền bỏ tiền ra cho vay hay mua các loại chứng khoán có giá trị để hưởng lãi suất
• Đầu tư thương mại là loại hình đầu tư trong đó người có tiền bỏ tiền ra để mua hàng hoá và sau đó bán với giá cao hơn nhằm thu lợi nhuận do chênh lệch giá khi mua và bán
• Đầu tư tài sản vật chất và sức lao động : Là loại đầu tư trong đó người có tiền bỏ tiền ra để tiến hành các hoạt động nhằm tạo ra tài sản mới cho nền kinh tế , làm tăng tiềm lực sản xuất và mọi hoạt động xã hội khác
II.ĐẶC ĐIỂM HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ SỰ CẦN THIẾT CỦA HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ
1.Đặc điểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ
Trong nền kinh tế thị trường mọi thành phần kinh tế đều phải chịu sự chi phối của các quy luật th̃ trường ,sự tác động mạnh mẽ và liên tục của hệ thống các chƯnh sách vĩ mô của nhà nước
Công ty bảo hiểm là một tổ chức kinh doanh như nhỉu doanh nghiệp khác trên thịtrường nên luôn ch̃u sự chi phối của các quy luật thị trường và các chính sách chính phủ của mỗi nước đó .Tuy vậy , sự khác nhau cơ bản của doanh nghiệp bảo hiểm với các doanh nghiệp khác là ở hàng hoá kinh doanh .Các doanh nghiệp bảo hiểm có mặt hàng kinh doanh rất đặc biệt “kinh doanh rủi ro “.Chính vì sự khác nhau này các công ty bảo hiểm được coi là các tổ chức tài chính trung gian ở mỗi nền kinh tế với chức năng chủ yếu là huy động số lượng tiền nhỏ từ các khách hàng của mình (phí bảo hiểm )để lập ra một quỹ vốn rất lớn do chính họ quản lý
Công ty bảo hiểm nhân thọ , ngoài những đặc điểm của các công ty bảo hiểm nhân thọ nói chung còn mang những đặc điểm riêng biệt .Bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính tiết kiệm , vừa mang tính rủi ro : Tức là người mua bảo hiểm cũng là người gửi tiết kiệm vào doanh nghiệp bảo hiểm , chỉ khác tiền gửi ngân hàng ở chỗ đầu tư tiết kiệm qua hợp đồng bảo hiểm , người được bảo hiểm còn được bảo vệ trước các rủi ro của cuộc sống
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể dùng làm vật thế chấp để vay vốn hay bản thân người tham gia bảo hiểm đến công ty bảo hiểm vay những thông thường khoản tiền vay này thấp hơn tiền dự phòng phí tính toán trên hợp đồng của anh ta
Mặt khác , trong quá trình kinh doanh công ty bảo hiểm nhân thọ có thể kiểm soát được rủi ro ( ít có rủi ro nằm ngoài dự kiến ) nên công ty này tính được tương đối chính xác nhu cầu về chi trả bồi thường , và do đó họ sẽ cam kết trả một tỷ lệ lãi nhất định hàng năm , quý , tháng cho người tham gia bảo hiểm
Như vậy nguồn thu của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ từ phí bảo hiểm là rất lớn , nhưng trách nhiệm bồi thường cảu công ty bảo hiểm lại không phát sinh ngay mà thường kéo dài trong một thời gian dài , có thể lên đến mấy chục năm như trong các hợp đồng Niên kim nhân thọ .Do đó việc sử dụng nguồn quỹ này như thế nào giữ vị trí rất quan trọng , ảnh hưởng không chỉ đến sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ mà còn nảh hưởng đến sự phát triển của nền kinh tế nói chung .Các đặc điểm trên tác động đến hoạt động đầu tư của ccông ty bảo hiểm nhân thọ thường xuyên trực tiếp
Ở Mỹ , trong số các tổ chức tài chính trung gian , các công ty bảo hiểm nhân thọ đứng thứ hai sau các ngân hàng thương mại về tổng giá trị tài sản có mà công ty này đang nắm giữ với gía trị lên tới hơn 1500 tỷ USD mỹ , cung cấp khoảng 10% tổng quỹ đầu tư cảu thị trường tiền tệ và vốn
cho phép các công ty bảo hiểm nhân thọ chốn lại rủi ro lạm phát một cách hiệu quả nhất
Thứ ba : Mở rộng hình thức cho vay đối với các chủ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ .Trong kỹ thuật bảo hiểm nhân thọ , hợp đồng bảo hiểm sau một thời gian nộp phí bảo hiểm sẽ có dự phòng toán học , tức là các khoản tiết kiệm được tích luỹ .Khoản tiền là thuộc quyền sở hữu của chủ hợp đồng
Nếu công ty bảo hiểm cho chủ hợp đồng vay thì khoản tiền dự phòng được coi là tài sản thế chấp .Như vậy đây sẽ là một khoản cho vay ít rủi ro nhất của công ty bảo hiểm .Hình thức thức cho vay này sẽ rất hiệu quả , vừa đảm bảo cho công ty bảo hiểm thu được lãi suất cao hơn lãi suất kỹ thuật , vừa giúp các chủ hợp đồng vay được vốn trong thời điểm khó khăn , điều này sẽ tăng cường khả năng duy trì hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Thứ tư : Nâng cao tính chuyên nghiệp và hiệu quả đầu tư thông qua các công ty quản lý tài sản có theo mô hình của bảo việt , những công ty bảo hiểm nhân thọ có quy mô vừa thì có thể sử dụng dịch vụ đầu tư uỷ thác (quỹ đầu tư tương hỗ)
Một giải pháp có thể tính đến là các công ty bảo hiểm thành lập chung một công ty quản lý quỹ đầu tư .Trong điều kiện hiện nay việc sát nhập các công ty bảo hiểm còn là vấn đề bàn cãi , nhưng việc các công ty bảo hiểm có thể đầu tư nguồn vốn nhàn rỗi của mình qua một công ty đầu tư mà mỗi công ty bảo hiểm nhân thọ đều góp vốn là hướng có thể thực hiện được
Thứ năm : Phát triển mạnh các loại hình bảo hiểm nhân thọ để thu hút vốn đầu tư dài hạn .Hiện nay trên thị trường bảo hiểm nhân thọ , ngoài Bảo Việt còn có bốn công ty liên doanh và 100% vốn nước ngoài .Sự cạnh tranh diễn ra trên thị trường này cũng hết sức gay gắt .Các công ty bảo hiểm nước ngoài đã mang đến những thay đổi cơ bản về cách kinh doanh bảo hiểm nhân thọ .Để đứng vững trong cạnh tranh , công ty bảo hiểm nhân thọ Việt Nam , một mặt cần thay đổi những chính sách về thương mại đặc biệt là chính sách về marketing , làm cho sản phẩm bảo hiểm hấp dẫn hơn .Mặt khác cần đa dạng hoá các sản phẩm bảo hiểm để đáp ứng nhu cầu phong phú của khách hàng .Thành công trong thu hút phí bảo hiểm sẽ là bước khởi đầu quan trọng cho chiến lược đầu tư của công ty bảo hiểm nhân thọ
*Để có thể thực hiện tốt các chiến lược , giải pháp đầu tư , các công ty bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam cần có sự đầu tư nhất định vào việc đào tạo đội ngũ nhân viên đầu tư .Đầu tư chỉ có thể hiệu quả khi có những người đầu tư sáng tạo , kinh nghiệm và bản lĩnh .Bên cạnh đó là việc hiện đại hoá cơ sở vật chất , cũng là diều kiện không thể thiếu cho việc nâng cao khả năng đầu tư
*Về phía Nhà Nước , cần ban hành những quy định pháp lý tạo điều kiện thuận lợi cho các công ty bảo hiểm nhân thọ đâù tư tốt nguồn vốn nhàn rỗi , đồng thời quản lý chặt chẽ hoạt động đầu tư của các công ty này
Nền kinh tế nước ta đang đứng trước những tín hiệu lạc quan về đổi mới và phát triển kinh tế , sẽ mở ra những cơ hội cho các công ty bảo hiểm nhân thọ khẳng định được vị thế của mình trên thị trường bảo hiểm , và kết quả của hoạt động đầu tư nguồn vốn nhàn rỗi trên thị trường tài chính sẽ là một yếu tố quyết định đến vị thế này
III.KIẾN NGHỊ
Bảo hiểm nhân thọ chỉ mới xuất hiện ở Việt Nam nhưng theo những kết quả đạt được trong thời gian qua , triển vọng của ngành bảo hiểm nhân thọ Việt Nam là rất sáng sủa . Chúng ta hoàn toàn có thể hy vọng vào sự phát triển mạnh mẽ trong tương lai .Với đặc điểm nguồn vốn lớn , thời hạn dài và thường xác định được tương đối chắc chắn trách nhiệm phải thanh toán , quỹ bảo hiểm nhân thọ sẽ là một nguồn vốn rất quan trọng nhằm thoả mãn cơn khát về vốn của Việt Nam cho đầu tư phát triển trong nhiều thập kỷ tới đây và công ty nhân thọ sẽ ngày càng trở thành một nhà đầu tư quan trọng trên thị trường vốn Việt Nam .Tuy nhiên để có thể phát huy được tiềm năng về vốn của mình , các công ty nhân thọ vẫn phải được sự quan tâm , định hướng phát triển từ tổ chức đầu tư , môi trường đầu tư , cần chuẩn bị lực lượng cán bộ được đào tạo kỹ càng về chuyên môn nghiệp vụ .Đặc biệt khi đã có nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ ra đời và cạnh tranh với nhau thì công ty nào quản lý đầu tư tốt sẽ tồn tại và thành công trên thị trường
Vì đầu tư là vấn đề mới với các công ty bảo hiểm nhân thọ Việt Nam và người nghiên cứu , do đó dù đã có nhiều cố gắng nhưng do chưa được tiếp xúc với thực tế , bài viết có thể chưa hoàn chỉnh , em mong có sự chỉ dẫn của thầy để cho bài viết được đầy đủ hơn.
Do Drive thay đổi chính sách, nên một số link cũ yêu cầu duyệt download. các bạn chỉ cần làm theo hướng dẫn.
Password giải nén nếu cần: ket-noi.com | Bấm trực tiếp vào Link để tải:
LỜI MỞ ĐẦU
C
ông cuộc đổi mới , hiện đại hoá đất nước và hội nhập kinh tế quốc tế đòi hỏi mỗi ngành , mỗi doanh nghiệp phải cố gắng hơn , tiếp tục đổi mới toàn diện sâu sắc trong mọi hoạt động của mình.
Với chức năng huy động số lượng tiền nhỏ từ nhiều cá nhân nhằm hình thành một quỹ bảo hiểm tập trung để đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế , công ty bảo hiểm , đặc biệt là công ty bảo hiểm nhân thọ đã trở thành một tổ chức , một nhà đầu tư chuyên nghiệp chủ chốt trên thị vốn của nhiều nước .Và nếu như trong một thời kỳ dài trên thế giơí , hoạt động đầu tư của các công ty bảo hiểm phi nhân thọ được xem như là một hoạt động bổ trợ nhằm gia tăng thêm lợi nhuận ngoài phần lợi nhuận từ hoạt động bảo hiểm thì ngay từ khi loại hình bảo hiểm nhân thọ được đưa ra thị trường , đầu tư đã trở thành một hoạt động hết sức quan trọng , không thể tách rời và có thể nói nó quyết định đến sự sống còn của công ty bảo hiểm nhân thọ
Để làm rõ hơn các vấn đề về hoạt động đầu tư của công ty bảo hiểm nhân thọ người viết xin trình bày đề tài: Hoạt động đầu tư của các công ty bảo hiểm nhân thọ
Đề tài này sẽ cho ta thấy vai trò của hoạt động đầu tư , các công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tư như thế nào và hoạt động đầu tư của các công ty bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam hiện nay
Em rất trân trọng Thank sự giúp đỡ của các thầy cô đã giúp em hoàn thành đề tài này đặc biệt là tiến sỹ Nguyễn văn Định .
Đề tài bao gồm một số nội dung chính sau:
Phần I : Sự cần thiết của hoạt động đầu tư trong các công ty BHNT
I.Lý luận chung về hoạt động đầu tư hoạt động đầu tư trong các doanh nghiệp
1.Khái quát chung về đầu tư
2.Hoạt động đầu tư trong doanh nghiệp
II.Đặc điểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ và sự cần thiết của hoạt động đầu tư
1.Đặc điểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ
2.Vai trò hoạt động đầu tư của các công ty bảo hiểm nhân thọ
III.Quản lý nhà nước đối với hoạt động đầu tư của công ty BHNT
1.Sự cần thiết của quản lý nhà nước về đầu tư
2.Quản lý bằng pháp luật đối với hoạt động đầu tư của các công ty BHNT
3.Những tác động tiêu cực của các quy định pháp luật về hoạt động đầu tư của công ty BHNT
Phần II :Các hình thức đầu tư của công ty bảo hiểm nhân thọ
I.Các hình thức đầu tư thông dụng
II.Các hình thức tổ chức đầu tư
Phần III: Hoạt động đầu tư trong công ty BHNT ở Việt nam hiện nay và giải pháp
I.Thực trạng hoạt động đầu tư trong các công ty BHNT ở Việt nam hiện nay
II.Phương hướng và giải pháp chủ yếu trong hoạt động đầu tư của các công ty BHNT ở Việt nam hiện nay:
III.Kiến nghị
PHẦN I
SỰ CẦN THIẾT CỦA HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ TRONG CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ
I.LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ VÀ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ TRONG CÁC DOANH NGHIỆP
1.Khái quát chung về đầu tư
T
rong văn kiện Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ IX mục tiêu tổng quát của chiến lược 10 năm 2001- 2010 là “ Đưa nước ta ra khoỉ tình trạng kém phát triển , nâng cao rõ rệt đời sống vật chất , văn hoá tinh thần của nhân dân , tạo nền tảng để năm 2020 nước ta cơ bản trở thành một nước công nghiệp theo hướng hiện đại “ . Muốn thực hiện được mục tiêu tổng quát trên chúng ta phải quan tâm giải quyết nhiều vấn đề nhưng vấn đề đầu tư luôn được đặt ở vị trí hàng đầu
Đầu tư có ảnh hưởng trực tiếp đến việc tăng tiềm lực của nền kinh tế nói chung , tiềm lực sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp nói riêng , là điều kiện chủ yếu để tạo công ăn việc làm và nâng cao đời sống vật chất của mọi thành viên trong xã hội
Có thể hiểu đầu tư là sự hy sinh các nguồn lực ở hiện tại để tiến hành các hoạt động naò đó nhằm thu về các kết quả nhất định trong tương lai lớn hơn các nguồn lực đã bỏ ra để đạt được kết quả đó
Nguồn lực đó có thể là tiền , tài nguyên thiên nhiên , là sức lao động và trí lực
Những kết quả đó có thể là sự tăng thêm các tài sản tài chính (tiền vốn ) , tài sản vật chất (nhà máy , đường xá ) tầi sản trí tuệ (trình độ văn hoá , chuyên môn , KHXH..) và nguồn nhân lực có đủ điều kiện để làm việc có năng suất trong nền sản xã hội
Đối với từng cá nhân , đơn vị , đầu tư là điều kiện quyết định sự ra đời , tồn tại và tiếp tục phát triển mọi hoạt động sản xuất , kinh doanh dịch vụ . Đối với nền kinh tế , đầu tư là yếu tố quyết định sự phát triển nền sản xuất xã hội , là chìa khoá của sự tăng trưởng . Đầu tư được thực hiện thông qua hoạt động đầu tư
2.HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ TRONG DOANH NGHIỆP
Hoạt động đầu tư trong doanh nghiệp giữ vai trò hết sức quan trong đặc biệt trong điều kiện nền kinh tế thị trường .Hoạt đông đầu tư là quá trình trong đó người có tiền (nhà đầu tư ) bỏ tiền ra để tiến hành các hoạt động nhằm mục đích chung là thu được lợi ích nào đó (tài chính , cơ sở vật chất , nâng cao trình độ ...)trong tương lai lớn hơn những chi phí bỏ ra
Xuất phát từ bản chất và phạm vi lợi ích do đầu tư mang lại chúng ta có thể chia ra một số hoạt động đầu tư chính trong doanh nghiệp như sau :
• Đầu tư tài chính : là loại hình đầu tư trong đó người có tiền bỏ tiền ra cho vay hay mua các loại chứng khoán có giá trị để hưởng lãi suất
• Đầu tư thương mại là loại hình đầu tư trong đó người có tiền bỏ tiền ra để mua hàng hoá và sau đó bán với giá cao hơn nhằm thu lợi nhuận do chênh lệch giá khi mua và bán
• Đầu tư tài sản vật chất và sức lao động : Là loại đầu tư trong đó người có tiền bỏ tiền ra để tiến hành các hoạt động nhằm tạo ra tài sản mới cho nền kinh tế , làm tăng tiềm lực sản xuất và mọi hoạt động xã hội khác
II.ĐẶC ĐIỂM HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ SỰ CẦN THIẾT CỦA HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ
1.Đặc điểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ
Trong nền kinh tế thị trường mọi thành phần kinh tế đều phải chịu sự chi phối của các quy luật th̃ trường ,sự tác động mạnh mẽ và liên tục của hệ thống các chƯnh sách vĩ mô của nhà nước
Công ty bảo hiểm là một tổ chức kinh doanh như nhỉu doanh nghiệp khác trên thịtrường nên luôn ch̃u sự chi phối của các quy luật thị trường và các chính sách chính phủ của mỗi nước đó .Tuy vậy , sự khác nhau cơ bản của doanh nghiệp bảo hiểm với các doanh nghiệp khác là ở hàng hoá kinh doanh .Các doanh nghiệp bảo hiểm có mặt hàng kinh doanh rất đặc biệt “kinh doanh rủi ro “.Chính vì sự khác nhau này các công ty bảo hiểm được coi là các tổ chức tài chính trung gian ở mỗi nền kinh tế với chức năng chủ yếu là huy động số lượng tiền nhỏ từ các khách hàng của mình (phí bảo hiểm )để lập ra một quỹ vốn rất lớn do chính họ quản lý
Công ty bảo hiểm nhân thọ , ngoài những đặc điểm của các công ty bảo hiểm nhân thọ nói chung còn mang những đặc điểm riêng biệt .Bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính tiết kiệm , vừa mang tính rủi ro : Tức là người mua bảo hiểm cũng là người gửi tiết kiệm vào doanh nghiệp bảo hiểm , chỉ khác tiền gửi ngân hàng ở chỗ đầu tư tiết kiệm qua hợp đồng bảo hiểm , người được bảo hiểm còn được bảo vệ trước các rủi ro của cuộc sống
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể dùng làm vật thế chấp để vay vốn hay bản thân người tham gia bảo hiểm đến công ty bảo hiểm vay những thông thường khoản tiền vay này thấp hơn tiền dự phòng phí tính toán trên hợp đồng của anh ta
Mặt khác , trong quá trình kinh doanh công ty bảo hiểm nhân thọ có thể kiểm soát được rủi ro ( ít có rủi ro nằm ngoài dự kiến ) nên công ty này tính được tương đối chính xác nhu cầu về chi trả bồi thường , và do đó họ sẽ cam kết trả một tỷ lệ lãi nhất định hàng năm , quý , tháng cho người tham gia bảo hiểm
Như vậy nguồn thu của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ từ phí bảo hiểm là rất lớn , nhưng trách nhiệm bồi thường cảu công ty bảo hiểm lại không phát sinh ngay mà thường kéo dài trong một thời gian dài , có thể lên đến mấy chục năm như trong các hợp đồng Niên kim nhân thọ .Do đó việc sử dụng nguồn quỹ này như thế nào giữ vị trí rất quan trọng , ảnh hưởng không chỉ đến sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ mà còn nảh hưởng đến sự phát triển của nền kinh tế nói chung .Các đặc điểm trên tác động đến hoạt động đầu tư của ccông ty bảo hiểm nhân thọ thường xuyên trực tiếp
Ở Mỹ , trong số các tổ chức tài chính trung gian , các công ty bảo hiểm nhân thọ đứng thứ hai sau các ngân hàng thương mại về tổng giá trị tài sản có mà công ty này đang nắm giữ với gía trị lên tới hơn 1500 tỷ USD mỹ , cung cấp khoảng 10% tổng quỹ đầu tư cảu thị trường tiền tệ và vốn
cho phép các công ty bảo hiểm nhân thọ chốn lại rủi ro lạm phát một cách hiệu quả nhất
Thứ ba : Mở rộng hình thức cho vay đối với các chủ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ .Trong kỹ thuật bảo hiểm nhân thọ , hợp đồng bảo hiểm sau một thời gian nộp phí bảo hiểm sẽ có dự phòng toán học , tức là các khoản tiết kiệm được tích luỹ .Khoản tiền là thuộc quyền sở hữu của chủ hợp đồng
Nếu công ty bảo hiểm cho chủ hợp đồng vay thì khoản tiền dự phòng được coi là tài sản thế chấp .Như vậy đây sẽ là một khoản cho vay ít rủi ro nhất của công ty bảo hiểm .Hình thức thức cho vay này sẽ rất hiệu quả , vừa đảm bảo cho công ty bảo hiểm thu được lãi suất cao hơn lãi suất kỹ thuật , vừa giúp các chủ hợp đồng vay được vốn trong thời điểm khó khăn , điều này sẽ tăng cường khả năng duy trì hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Thứ tư : Nâng cao tính chuyên nghiệp và hiệu quả đầu tư thông qua các công ty quản lý tài sản có theo mô hình của bảo việt , những công ty bảo hiểm nhân thọ có quy mô vừa thì có thể sử dụng dịch vụ đầu tư uỷ thác (quỹ đầu tư tương hỗ)
Một giải pháp có thể tính đến là các công ty bảo hiểm thành lập chung một công ty quản lý quỹ đầu tư .Trong điều kiện hiện nay việc sát nhập các công ty bảo hiểm còn là vấn đề bàn cãi , nhưng việc các công ty bảo hiểm có thể đầu tư nguồn vốn nhàn rỗi của mình qua một công ty đầu tư mà mỗi công ty bảo hiểm nhân thọ đều góp vốn là hướng có thể thực hiện được
Thứ năm : Phát triển mạnh các loại hình bảo hiểm nhân thọ để thu hút vốn đầu tư dài hạn .Hiện nay trên thị trường bảo hiểm nhân thọ , ngoài Bảo Việt còn có bốn công ty liên doanh và 100% vốn nước ngoài .Sự cạnh tranh diễn ra trên thị trường này cũng hết sức gay gắt .Các công ty bảo hiểm nước ngoài đã mang đến những thay đổi cơ bản về cách kinh doanh bảo hiểm nhân thọ .Để đứng vững trong cạnh tranh , công ty bảo hiểm nhân thọ Việt Nam , một mặt cần thay đổi những chính sách về thương mại đặc biệt là chính sách về marketing , làm cho sản phẩm bảo hiểm hấp dẫn hơn .Mặt khác cần đa dạng hoá các sản phẩm bảo hiểm để đáp ứng nhu cầu phong phú của khách hàng .Thành công trong thu hút phí bảo hiểm sẽ là bước khởi đầu quan trọng cho chiến lược đầu tư của công ty bảo hiểm nhân thọ
*Để có thể thực hiện tốt các chiến lược , giải pháp đầu tư , các công ty bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam cần có sự đầu tư nhất định vào việc đào tạo đội ngũ nhân viên đầu tư .Đầu tư chỉ có thể hiệu quả khi có những người đầu tư sáng tạo , kinh nghiệm và bản lĩnh .Bên cạnh đó là việc hiện đại hoá cơ sở vật chất , cũng là diều kiện không thể thiếu cho việc nâng cao khả năng đầu tư
*Về phía Nhà Nước , cần ban hành những quy định pháp lý tạo điều kiện thuận lợi cho các công ty bảo hiểm nhân thọ đâù tư tốt nguồn vốn nhàn rỗi , đồng thời quản lý chặt chẽ hoạt động đầu tư của các công ty này
Nền kinh tế nước ta đang đứng trước những tín hiệu lạc quan về đổi mới và phát triển kinh tế , sẽ mở ra những cơ hội cho các công ty bảo hiểm nhân thọ khẳng định được vị thế của mình trên thị trường bảo hiểm , và kết quả của hoạt động đầu tư nguồn vốn nhàn rỗi trên thị trường tài chính sẽ là một yếu tố quyết định đến vị thế này
III.KIẾN NGHỊ
Bảo hiểm nhân thọ chỉ mới xuất hiện ở Việt Nam nhưng theo những kết quả đạt được trong thời gian qua , triển vọng của ngành bảo hiểm nhân thọ Việt Nam là rất sáng sủa . Chúng ta hoàn toàn có thể hy vọng vào sự phát triển mạnh mẽ trong tương lai .Với đặc điểm nguồn vốn lớn , thời hạn dài và thường xác định được tương đối chắc chắn trách nhiệm phải thanh toán , quỹ bảo hiểm nhân thọ sẽ là một nguồn vốn rất quan trọng nhằm thoả mãn cơn khát về vốn của Việt Nam cho đầu tư phát triển trong nhiều thập kỷ tới đây và công ty nhân thọ sẽ ngày càng trở thành một nhà đầu tư quan trọng trên thị trường vốn Việt Nam .Tuy nhiên để có thể phát huy được tiềm năng về vốn của mình , các công ty nhân thọ vẫn phải được sự quan tâm , định hướng phát triển từ tổ chức đầu tư , môi trường đầu tư , cần chuẩn bị lực lượng cán bộ được đào tạo kỹ càng về chuyên môn nghiệp vụ .Đặc biệt khi đã có nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ ra đời và cạnh tranh với nhau thì công ty nào quản lý đầu tư tốt sẽ tồn tại và thành công trên thị trường
Vì đầu tư là vấn đề mới với các công ty bảo hiểm nhân thọ Việt Nam và người nghiên cứu , do đó dù đã có nhiều cố gắng nhưng do chưa được tiếp xúc với thực tế , bài viết có thể chưa hoàn chỉnh , em mong có sự chỉ dẫn của thầy để cho bài viết được đầy đủ hơn.
Do Drive thay đổi chính sách, nên một số link cũ yêu cầu duyệt download. các bạn chỉ cần làm theo hướng dẫn.
Password giải nén nếu cần: ket-noi.com | Bấm trực tiếp vào Link để tải:
You must be registered for see links
Last edited by a moderator:
hát sinh do các nhà quản lý quỹ không thu hồi được nợ hay các tài sản đầu tư của các công ty baỏ hiểm nhân thọ bị giảm giá trị