Download miễn phí Đề tài Một số giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại Sở giao dịch I - Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Doanh nghiệp lần đầu thiết lập quan hệ tín dụng cần có các giấy tờ sau:
+ Quyết định thành lập doanh nghiệp;
+ Điều lệ doanh nghiệp (trừ doanh nghiệp tư nhân);
+ Quyết định bổ nhiệm Chủ tịch HĐQT, Tổng giám đốc (giám đốc), kế toán trưởng; quyết định công nhận ban quản trị;
+ Đăng ký kinh doanh;
+ Giấy phép hành nghề;
+ Giấy phép đầu tư (đối với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài);
+ Biên bản góp vốn, danh sách thành viên sáng lập (công ty cổ phần, công ty TNHH, công ty hợp danh).
Để tải bản Đầy Đủ của tài liệu, xin Trả lời bài viết này, Mods sẽ gửi Link download cho bạn sớm nhất qua hòm tin nhắn.
Ai cần download tài liệu gì mà không tìm thấy ở đây, thì đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
chế của Ngân hàng nhà nước Việt Nam về Chiết khấu chưa được ban hành. Cơ sở pháp lý cho nghiệp vụ này chưa có, chưa đầy đủ. Chính vì vậy nghiệp vụ này chưa thật sự phát triển mạnh trong hoạt động của các ngân hàng Việt Nam nói chung và NHNN&PTNT nói riêng. Tuy nhiên đứng trước nhu cầu bức bách của thị trường và yêu cầu của khách hàng đòi hỏi các NH phải triển khai nghiệp vụ này, NHNN&PTNT đã qui định một số vấn đề có liên quan đến chiết khấu bộ chứng/tài trợ ứng trước thế chấp bộ chứng từ hàng xuất. Điều kiện chính để SGDI-NHNN&PTNT có thể chấp nhận chiết khấu 1 bộ chứng từ đó là:- Khi chiết khấu, bộ chứng từ phải hoàn hảo và xuất trình đúng thời gian qui định trong L/c. Ngân hàng mở L/c phải có quan hệ đại lý với NHNN&PTNT và có uy tín trên thị trường Quốc tế và có quan hệ thường xuyên với SGDI-NHNN&PTNT. Tình hình sản xuất kinh doanh và tình hình tài chính của doanh nghiệp ổn định và đảm bảo khả năng thanh toán, có uy tín với NHNN&PTNT trong lĩnh vực tín dụng. Số tiền chiết khấu phải nằm trong hạn mức tín dụng.
-Sau khi tiếp nhận hồ sơ từ phía khách hàng, ngân hàng thẩm định về mục đích vay, tình hình tài chính, khả năng thanh toán....Ngân hàng kiểm tra bộ chứng từ một cách cẩn thận, bởi vì nếu bộ chứng từ không hợp lệ có thể bị từ chối thanh toán, ngân hàng khó thu hồi nợ. Ngân hàng kiểm tra sự phù hợp trên bề mặt chứng từ so với các điều kiện, điều khoản đã ghi trong L/c. SGDI-NHNN&PTNT sẽ xem xét tỷ lệ chiết khấu tuỳ theo từng bộ chứng từ và tuỳ từng doanh nghiệp trên cơ sở đánh giá mức độ rủi ro, hiện nay tỷ lệ chiết khấu qui định từ 90%-98% giá trị L/c xuất khẩu. SGDI-NHNN&PTNT chỉ thực hiện nghiệp vụ chiết khấu có truy đòi.
b/ Tài trợ ứng trước thế chấp bộ chứng từ hàng xuất khẩu:
Hình thức tài trợ ứng trước thế chấp bộ chứng từ hàng xuất khẩu được các Ngân hàng Việt Nam và NHNN&PTNT thực hiện khá phổ biến, thực chất đây là hình thức biến tướng của nghiệp vụ chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất. Như trên đã nêu do nghiệp vụ chiết khấu chưa có đủ cơ sở pháp lý để thực hiện, dẫn đến ngân hàng có thể gặp rủi ro khi không thu được nợ do bộ chứng từ bị từ chối thanh toán. Để khắc phục vấn đề này NHNN&PTNT đã thực hiện việc tài trợ ứng trước thế chấp bộ chứng từ hàng xuất khẩu. Điều kiện để được tài trợ ứng trước thế chấp bộ chứng từ hàng xuất khẩu là:
Đối với các L/c xuất khẩu thanh toán có kỳ hạn (tối đa không quá 3 tháng) và các L/c không đủ điều kiện chiết khấu thanh toán ngay, nếu khách hàng có yêu cầu, hồ sơ sẽ được chuyển cho phòng kinh doanh để xem xét thế chấp tài trợ ứng trước tiền hàng theo chế độ hiện hành về cho vay ngoại tệ của SGDI-NHNN&PTNT với giá trị cho vay không vượt quá 80% tổng giá trị của mỗi lần thanh toán, sau đó chuyển chứng từ liên quan đến L/c cho bộ phận thanh toán xuất nhập khẩu để cán bộ thanh toán làm thủ tục đòi tiền nước ngoài.
4.3. Hoạt động nhờ thu D/A, D/P; Tín dụng chứng từ:
Đây là hình thức tài trợ thương mại quốc tế được SGDI-NHNN&PTNT đặc biệt quan tâm,chú ý tạo điều kiện cho nghiệp vụ này phát triển và nó đã thực sự phát triển mạnh từ năm 1995 đến nay. Nghiệp vụ tín dụng chứng từ, nhờ thu D/A, D/P được coi là hoạt động chủ yếu trong hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của NHNN&PTNT, nó chiếm tới 70% về doanh số hoạt động và doanh thu trong nghiệp vụ tài trợ thương mại quốc tế của NHNN&PTNT .
-Việc phát hành L/c, thanh toán, thông báo L/c, nhờ thu D/A D/P ngoài phòng Thanh toán Quốc tế của Hội sở chính NHNN&PTNT, Tổng giám đốc NHNN&PTNT còn uỷ quyền cho các chi nhánh loại 1 được thực hiện nghiệp vụ này trực tiếp với nước ngoài thông qua mạng thanh toán SWIFT (đương nhiên có sự kiểm soát của Hội sở chính trước khi điện ra nước ngoài qua mạng SWIFT, vì chỉ có Hội sở chính mới có kết nối với mạng SWIFT ). Điều đó có nghĩa rằng các chi nhánh loại 1 sẽ tự tiến hành việc mở L/c theo yêu cầu của khách hàng, tự kiểm tra bộ chứng từ và chịu trách nhiệm thanh toán khi L/c đến hạn, trường hợp vì lý do nào đó chi nhánh không có khả năng thanh toán, thì Hội sở chính sẽ trả thay và ghi nợ chi nhánh. Đối với chi nhánh loại 2, chi nhánh sẽ nhận hồ sơ của khách hàng (như đơn xin mở L/c...) , sau đó chuyển cho Hội sở chính qua mạng máy nội bộ, trên cơ sở đó Hội sở chính sẽ phát hành L/c ra nước ngoài.
- Qui định về quản lý và điều hành vốn ngoại tệ: Hội sở chính NHNN&PTNT thực hiện việc quản lý và thanh toán vốn ngoại tệ tập trung trong toàn hệ thống NHNN&PTNT, chỉ có Hội sở chính NHNN&PTNT mới được phép mở và duy trì tài khoản tiền gửi ở nước ngoài. Hội sở chính mở các tài khoản điều chuyển vốn bằng ngoại tệ cho từng chi nhánh. Mọi nghiệp vụ ngân hàng quốc tế phát sinh từ ngân hàng khởi tạo và kết thúc tại ngân hàng nhận đều phải thực hiện hạch toán tập trung tại Hội sở chính NHNN&PTNT.
- Qui trình và các qui định về nhờ thu D/A, D/P; Lập chứng từ; Mở L/c; Kiểm soát, kiểm tra chứng từ ...theo các mẫu qui định chung của SWIFT và theo qui định của UCP500.
- Các qui định về tra soát, xử lý rủi ro, xử lý sự cố kỹ thuật
4.4. Hoạt động cho vay các doanh nghiệp kinh doanh XNK
Hoạt động cho vay trực tiếp để tài trợ cho các doanh nghiệp thực hiện nghiệp vụ kinh doanh xuất nhập khẩu là một nghiệp vụ truyền thống của SGDI-NHNN&PTNT. Đây là nghiệp vụ tài trợ thương mại ngắn hạn, trung dài hạn của SGDI-NHNN&PTNT dành cho các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu, để hỗ trợ về tài chính cho các doanh nghiệp thông qua việc cho vay bằng ngoại tệ hay VND để các doanh nghiệp có thể tiến hành kinh doanh xuất nhập khẩu nguyên nhiên, vật liệu, máy móc thiết bị ....
Nghiệp vụ cho vay tuy là một nghiệp vụ truyền thống, nhưng trong điều kiện môi trường pháp lý của Việt Nam ở hầu hết các lĩnh vực đều thiếu đồng bộ, nên hoạt động này cũng rất phức tạp, có nhiều rủi ro, trong quá trình thực hiện có rất nhiều văn bản, quyết định của NHNNVN, NHNN&PTNT ban hành để qui định các qui chế, phạm vi, đối tượng cho vay, nhiều văn bản chồng chéo nhau gây khó khăn cho cán bộ NH trong quá trình cho vay, cũng như công tác kiểm tra, kiểm soát.
Để thống nhất quản lý hoạt động cho vay ngắn hạn, trung dài hạn, cho vay ngoại tệ và cho vay bằng VND và để phù hợp với luật ngân hàng ngày 30/9/1998 Thống đốc NHNNVN đã ra quyết định số 324/1998/QĐ-NHNN1 ban hành quy chế cho vay của Tổ chức tín dụng đối với khách hàng.. Dưới đây là một số những điểm mới so với những văn bản trước đây về công tác tín dụng:
- Tất cả các văn bản qui định về các loại hình cho vay đã được qui định thống nhất trong một văn bản duy nhất.
- Sự khẳng định quyền tự chủ của SGDI-NHNN&PTNT trong cho vay: SGDI-NHNN&PTNT tự chịu trách nhiệm về quyết định cho vay của mình. Không một tổ chức, cá nhân nào được can thiệp trái pháp luật vào quyền tự chủ trong cho vay của SGDI-NHNN&PTNT. Điểm này rất phù hợp với qui định trong luật ngân hàng.
- Đối tượng cho vay được mở rộng hơn
- Hình thức cho vay phong phú hơn: Cho...