misabear2803
New Member
Download miễn phí Chuyên đề Một số giải pháp góp phần phát triển mạng lưới tư vấn tài chính tại công ty bảo hiểm nhân thọ Bảo Minh CMG
CHƯƠNG I : 1
LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM , BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ TƯ VẤN TÀI CHÍNH. 1
1.1.TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM: 1
1.1.1. Định nghĩa: 1
1.1.2. Vai trò – tác dụng của Bảo hiểm: 1
1.1.2.1: Về khía cạnh kinh tế –xã hội: 1
1.1.2.2: Về khía cạnh tài chính: 2
1.1.3: Nguyên tắc hoạt động của bảo hiểm: 2
1.1.3.1: Nguyên tắc số đông 2
1.1.3.2: Nguyên tắc dàn trãi: 3
1.1.3.3: Nguyên tắc phân chia rủi ro: 3
1.1.4: PHÂN BIỆT BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI VỚI BẢO HIỂM XÃ HỘI: 5
1.2: TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ: 6
1.2.1: Qúa trình phát triển của bảo hiểm nhân thọ: 6
Bảng 1.1 : Phí bảo hiểm nhân thọ tòan cầu 1991 đến 2000 ( phí phát hành gốc) đv:tỷ USD 8
1.2.2 : Định nghĩa bảo hiểm nhân thọ: 9
1.2.3: Đặc trưng riêng của Bảo hiểm nhân thọ : 10
1.2.4: Cơ sỡ kỷ thật của bảo hiểm nhân thọ: 10
X: độ tuổi 11
1.2.5: Các loại hình bảo hiểm nhân thọ: 11
1.2.5.1.Căn cứ theo mục đích bảo hiểm 11
1.2.5.2.Căn cứ theo số người được bảo hiểm trong hợp đồng: 12
1.2.5.3.Căn cứ theo sản phẩm: 12
Bắt đầu thời hạn 12
Bắt đầu thời hạn 13
Có giá trị giải ước 13
1.3.LÝ LUẬN CHUNG VỀ TƯ VẤN TÀI CHÍNH TRONG BẢO HIỂM NHÂN THỌ: 13
1.3.1.Các hình thức trung gian trong hoạt động bảo hiểm: 13
1.3.2.Tư vấn tài chính trong bảo hiểm nhân thọ: 15
1.3.2.1.Khái niệm: 15
1.3.2.2.Điều kiện trở thành tư vấn tài chính: 15
1.3.2.3.Nghĩa vụ và quyền lợi của ư vấn tài chính: 15
a.Nghĩa vụ của tư vấn tài chính: 15
b.Quyền lợi của Tư vấn tài chính: 16
1.3.2.4. Đặc trưng của bảo hiểm nhân thọ tác động đến công tác quản lý Tư vấn tài chính: 16
1.3.2.5. Sự cần thiết của bảo hiểm nhâm thọ tác động đến sự phát triển của tư vấn tài chính: 17
1.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1: 18
CHƯƠNG 2 : 19
THỰC TRẠNG CÔNG TÁC TUYỂN DỤNG- ĐÀO TẠO – PHÁT TRIỂN TƯ VẤN TÀI CHÍNH TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ BẢO MINH CMG 19
2.1. GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ BẢO MINH CMG: 19
2.1.1. Qúa trình hình thành và phát triển: 19
2.1.2. Tổ chức hoạt động tại công ty: 21
2.1.2.1. Sơ đồ tổ chức công ty Bảo Hiểm Nhân Thọ Bảo Minh CMG : 21
2.1.2.2. Chức năng nhiệm vụ các phòng ban: 21
2.1.3. Tình hình hoạt động trong thời gian qua 23
Biểu đồ 2.1.Số lượng hợp đồng qua các năm 24
Biểu đồ 2.2.Doanh thu phí quy năm qua các năm 25
Biểu đồ 2.3: Phân chia thị phần theo doanh thu năm 2004 26
Biểu đồ 2.4: Tốc độ phát triển thị phần công ty BHNT Bảo Minh CMG 27
2.1.4.Phương hướng hoạt động của công ty trong những năm tới: 28
2.2. THỰC TRANG HOẠT ĐỘNG TUYỂN DỤNG- ĐÀO TẠO- PHÁT TRIỂN TƯ VẤN TÀI CHÍNH 29
2.2.1.Cơ cấu tổ chức quản lý tư vấn tài chính 29
2.2.2.Hoạt động tuyển dụng: 30
2.2.2.1.Điều kiện tuyển dụng Tư Vấn Tài Chính tại Bảo Minh CMG 31
2.2.2.2.Tiến trình uyển dụng 31
a.Nguồn tuyển dụng: 31
b.Tiếp cận 32
c.Hội thảo nghề nghiệp 32
2.2.2.3.Tình hình tuyển dụng đội ngũ kinh doanh tại công ty BHNT Bảo Minh CMG 32
Bảng 2.3.Tình hình đội ngũ kinh doanh qua các năm 32
Biểu đồ 2.5.Tốc độ phát triển dội ngũ kinh doanh từ 2002 đến 2004 33
2.2.3.Công tác đào tạo tại công ty Bảo Hiểm Nhân Thọ Bảo Minh CMG : 34
2.2.3.3.Hệ thống huấn luyện kinh doanh: 34
a.Tư vấn tài chính: 34
b.Trưởng nhóm kinh doanh: 34
c.Trưởng phòng kinh doanh: 35
2.2.3.2.Nội dung đào tạo khóa “Nền tảng thành công” 35
2.2.3.3.Thực trạng đào tạo Tư vấn tài chính tại công ty 35
2.2.4.Phát triển tư vấn tài chính: 36
2.2.4.1.Chính sách và môi trường thăng tiến phát triển nghề nghiệp 36
FC :Tư vấn tài chính 36
a.Phụ cấp đào tạo 37
b.Phụ cấp tuyển dụng: 38
c.Phụ cấp hổ trợ phát triển: 38
d.Tiền thưởng duy trì hợp đồng: 38
2.2.4.2. Hiệu quả hoạt động của tư vấn tài chính 39
2.2.4.3. Tiềm năng phát triển: 40
2.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG: 41
2.3.1.Ưu điểm: 41
2.3.2. Nhược điểm: 42
2.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2: 43
CHƯƠNG 3 : 44
MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN PHÁT TRIỂN MẠNG LƯỚI TƯ VẤN TÀI CHÍNH TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ BẢO MINH CMG 44
3.1.ĐỐI VỚI CÔNG TY 44
3.1.1.Về công tác tuyển dụng 44
3.1.2.Công tác đào tạo: 45
3.1.3. Công tác quản lý 46
3.2 .ĐỐI VỚI NHÀ NƯỚC: 47
3.3. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 47
Để tải tài liệu này, vui lòng Trả lời bài viết, Mods sẽ gửi Link download cho bạn ngay qua hòm tin nhắn.
Ketnooi -
Ai cần tài liệu gì mà không tìm thấy ở Ketnooi, đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
1.3.2.2.Điều kiện trở thành tư vấn tài chính:
Theo luật kinh doanh bảo hiểm, cá nhân muốn trở thành tư vấn tài chính phải có các điều kiện sau:
Là công dân Việt Nam thường trú tại Việt Nam
18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ
Tốt nghiệp phổ thông trung học
Có chứng chỉ khóa đào tạo do Doanh nghiệp bảo hiểm hay hiệp hội bảo hiểm cấp
Đã ký hợp đồng tư vấn với Doanh nghiệp bảo hiểm
Không được lam tư vấn đồng thời cho hai công ty bảo hiểm
1.3.2.3.Nghĩa vụ và quyền lợi của ư vấn tài chính:
a.Nghĩa vụ của tư vấn tài chính:
Khai thác hợp đồng bảo hiểm nhân thọ: Tư vấn tài chính giới thiệu các sản phẩm của công ty, phân tích nhu cầu và tư vấn sản phẩm thích hợp cho từng khách hàng, đồng thời nói rỏ quyền lợi và nghĩa vụ khi tham gia sản phẩm đã chọn. Sau đó hướng dẩn khách hàng điền đầy đủ và chính xác vào đơn yêu cầu bảo hiểm và thu phí bảo hiểm tạm thời. Nếu đơn yêu cầu được công ty bảo hiểm chấp nhận thì tư vấn tài chính chuyển hợp đồg được phát hành đến tận tay khách hàng.
Chấp nhận đúng các quy định của công ty về thu, nộp phí bảo hiểm và sử dụng hóa đơn công ty.
Thực hiện chế độ báo cáo theo quy định và mẩu thống nhất do công ty phát hành.
b.Quyền lợi của Tư vấn tài chính:
Được đào tạo cơ bản và nâng cao trình độ miễn phí
Được trợ cấp học nghề trong thời gian thử việc
Hoa hồng theo kết quả làm việc, do đó Tư vấn tài chính có thu nhập không giới hạn.
Ngoàiø ra, Tư vấn tài chính còn được chính sách phúc lợi rất cao, được xem xét khen thưởng khi có thành tích.
Được thăng tiến trong nghề nghiệp nếu đạt chỉ tiêu công ty đề ra.
1.3.2.4. Đặc trưng của bảo hiểm nhân thọ tác động đến công tác quản lý Tư vấn tài chính:
Như chúng ta đã biết, nguyên tắc của bảo hiểm được xây dựng trên quy luật số đông ,do đó quá trình kinh doanh bảo hiểm là làm sao có thật nhiều người ham gia bảo hiểm nhằm phân tán rủi ro. Thị trường bảo hiểm Việt Nam đang phát triển , số lượng hợp đồâng ngày càng tăng, và bên cạnh dó xuất hiện nhiều vụ kiện tụng trong giao dịch bảo hiểm.Những vụ kiện tụng xảy ra xuất phát từ sự không hiểu rỏ về sản phẩm, dịch vụ và có liên quan phần nào đến Tư vấn tài chính. Các công ty bảo hiểm quản lý chặt chẽ hơn nữa công tác tuyển dụng, đào tạo để có một đội ngũ tư vấn tài chính giau kinh nghiệp, trang bị kiến thức vững vàng.
Ngoài ra,đạo đức nghề nghiệp, tính trung thực của Tư vấn tài chính cũng là một trong những mảng quan tâm hàng đầu của các nhà quản lý. Người tham gia bảo hiểm chỉ biết công dụng thực sự của sãn phẩm bảo hiểm vào thời điểm tương lai. Còn tại thời điềm ký kết hợp đồng, cái hay dở của sản phẩm đều do các tư vấn nêu ra. Vậy thì điều gì đảm bảo tính trung thực của Tư vấn tài chính. Sự cạnh tranh giữa các tư vấn tài chính với nhau trong việc tìm kiếm khách hàng dẩn đến tình trạng giấu giếm, gian lận, lừa dối khách hàng, cốù ý khai báo không dúng sự thật, tư vấn không đầy đủ những điều khoản và rủi ro bảo hiểm...làm ảnh hưởng đến uy tín của công ty.
1.3.2.5. Sự cần thiết của bảo hiểm nhâm thọ tác động đến sự phát triển của tư vấn tài chính:
Từ nhu cầu cuộc sống của mổi người, trong chúng ta ai cũng muốn tiết kiệm vì một mụch đích, một dự định nào đó trong tương lai, ai cũng muốn có một sự đảm bảo tài chính trước những nguy cơ rủi ro xảy ra. Khi nói đến tai nạn, không ai có thể lường trước hết tính chất nghiêm trọng của nó. Tai nạn gây ra những tổn thất tài chính và tinh thầncho chính bản thân và gia đình người không may mắn đó. Mặc dù nổi đau về tinh thần là không gì cò thể bù đắp được nhưng bảo hiểm có thể phần nào giảm bớt gánh nặng về tài chính cho gia đình người đó. Đó là chưa nói đến những thăng trầm trong cuộc sống con người, công việc, sự nghiệp có lúc cũng gặp khó khăn, thất bại...Lúc này bảo hiểm nhân thọ phát huy tác dụng , đem đến sự an tâm sẽ khắc phục được sự bất ổn về tài chính nhờ vào những nguyên tắc chuyển giao rủi ro ngay từ lúc rủi ro chưa xảy ra nhằm giúp ngườiđó hoàn thành kế hoạch dài hạn trong tương lai. Rõ ràng Bảo Hiểm nhân thọ là thực sự cần thiết nhưng không phải ai cũng nhìn nhận và thấy rõ vai trò và tác dụng của nó. Hơn ai hết chính các tư vấn tài chính sẽ giúp họ thấy được sự can thiết của bảo hiểm trong đời sống hằng ngày. Xã hội càng phát triển thì bảo hiểm nhân thọ càng trở thành một trong những nhu cầu không thể thiếu của con người, kéo theo đó là sự phát triển tư vấn tài chính là điều tất yếu .
1.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1:
Cùng với sự phát triển của kinh tế- xã hội là sự phát triển của bảo hiểm nói chung và bảo hiểm nhân thọ nói riêng. Bảo hiểm nhân thọ là hoạt động không thể thiếu của con người, ngoài mụch đích bảo vệ, giảm thiểu tổn thất, còn là hình thức tiết kiệm có hiệu quả. Để đuổi kịp xu thế chung, bảo hiểm Việt Nam cũng đã từng bước có những thay đỗi phù hợp với tiến trình hội nhập WTO. Đi theo xu hướng này, Bảo hiểm nhân thọ ngày càng khẳng định vai trò và tầm qua trọng của mình.
Từ đặc trưng của bảo hiểm nhân thọ, lại một lần nữa khẳng định kênh phân phối, hay nói khác hơn là sự thành bại của công ty bảo hiểm có sự đóng góp không nhỏ của đội ngũ kinh doanh, những người trực tiếp đem sản phẩm đến tay người tiêu dùng.
CHƯƠNG 2 :
THỰC TRẠNG CÔNG TÁC TUYỂN DỤNG- ĐÀO TẠO – PHÁT TRIỂN TƯ VẤN TÀI CHÍNH TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ BẢO MINH CMG
2.1. GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ BẢO MINH CMG:
2.1.1. Qúa trình hình thành và phát triển:
Theo quyết định số 2134/GP ngày 12/10/1999 của Bộ Trưởng bộ kế hoạch và đầu tư cho phép thành lập doanh nghiệp liên doanh giữa hai bên gồm
Bên Việt Nam : CÔNG TY BẢO HIỂM THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, trụ sở đặt tại 26 Tôn Thất Đạm, Quận 1 Thành Phố Hồ Chí Minh
Bên nước ngoài THE COLON IAL MUTUAL LIFE ASSURANCE SOCIETY LIMITED, trụ sở đặt tại Level 9, 330 collins street, Melbourne, Australia.
Doanh nghiệp liên doanh kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, tái bảo hiểm và đầu tư vốn theo quy định hiện hành. Doanh nghiệp liên doanh có:
Tư cách pháp nhân, có con dấu riêng và mở tài khoản tại ngân hàng theo các quy định của pháp luật Việt Nam
Tên gọi: CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN BẢO HIỂM NHÂN THỌ BẢO MINH CMG
Tên giao dịch: BẢO MINH CMG LIFE INSURANCE COMPANY LIMITED
Trụ sở đặt tại: toà nhà RIVERSIDE, Số 2A-4A Tôn Đức Thắng, Quận 1 Thành Phố Hồ Chí Minh.
Điện thoại: 8291919- fax: 8293131
Website: www.baominhcmg.com.vn.
Vốn đầu tư: 6.000.000USD
Vốn pháp định 6.000.000USD trong đó bên Việt Nam 3.000.000USD, bên nước ngoài 3.000.000USD.
Thời hạn hoạt động kinh doanh 30 năm.
Tổng Giám Đốc hiện nay là: ROD CARKEET.
Phương châm: Luôn đi đầu và được tín nhiệm trong việc cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ưu việt và là chỗ dựa vững chắc của các gia đình Việt Nam
Công ty bảo hiểm nhân thọ Bảo Minh CMG chính thức đi vào hoạt động vào tháng 03-2000. Sau 5 năm hình thành và phát triển công ty đã liên tục phát triển không ngừng. 5 năm tuy chưa phải là một chặng đường dài trong sự nghiệp xây dựng công ty nhưng cũng đủ để khẳng định vị trí của mình trong thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam.Hai năm liền, 2001 và 2002, công ty Bảo Minh CMG nhận được giải thưởng rồng vàng do Bộ Kế Hoạch và thời báo kinh tế bình chọn về sản phẩm được ưa chuộng nhất tại Việt Nam và phong cách kinh doanh tốt nhất.
Năm 2003 nhận được giải thưởng kinh doanh sáng tạo và gần đây công ty vinh dự đón nhận giải thưởng kinh doanh xuất sắc vào ngày 13/11/2004 do phòng thương mại ÚC tại Việt Nam trao tặng.
2.1.2. Tổ chức hoạt động tại công ty:
2.1.2.1. Sơ đồ tổ chức công ty Bảo Hiểm Nhân Thọ Bảo Minh CMG :
Tổng Giám Đốc
Thư Ký
Phó Tổng Giám Đốc
P.kinh doanh và tiếp thị
P.TC-KToán
P.điều hành
P.tin học
P.nhân sự
P.kiểm toán
Thư ký
Trưởng kinh doanh các khu vực
P.maketing
P.đào tạo
2.1.2.2. Chức năng nhiệm vụ các phòng ban:
Tổng Giám Đốc: Là người đứng đầu công ty thuộc công ty bổ nhiệm, là người điều hành, quản lý hoạt động của công ty, chịu trách nhiệm trước pháp luật và toàn thể nhân viên về kết quà hoạt động kinh doanh của công ty. Tổng Giám Đốc là người ký trực tiếp các hợp đồng kinh tế, kiểm tra hoạt động, nắm bắt, ký hợp đồng lao động , cho thôi việc khen thưởng, kỷ luật nhân viên thuộc thẩm quyền theo quy định của pháp luật.
Phó Tổng Giám Đốc và thư ký là người hỗ trợ cho Tổng Giám Đốc trong công tác quản lý hành chính và các hoạt động kinh doanh của công ty, chiệu trách nhiệm trước Tổng Giám Đốc về công việc được phân và chịu trách nhiệm trước pháp luật.
Phòng kinh doanh và tiếp thị: có chức năng tham mưu lãnh đạo công ty, xây dựng, phát triển và quản lý mạng lưới tư vấn tài chính . Tổ chức công tác đào tạo theo định hướng kế hoạch, phương châm của công ty. Tổ chức và điều hành hoạt động đội ngũ tư vấn tài chính. Đây là phòng ban ảnh hưởng trực tiếp đến doanh thu của công ty. Ngoài ra còn đề ra chiến lược theo dõi việc cạnh tranh của các công ty, nghiên cứu, xúc tiến phát triển kinh doanh.
Phòng điều hành: Đứng ra hay mặt công ty giải đáp thắc mắc của khách hàng đề xuất biệ...