nh0_sh0ck01
New Member
Download miễn phí Chuyên đề Mô hình minh hoạ hiệu quả của Thông tin tín dụng Ngân hàng ở Việt Nam
Về khai thác thông tin tự động trên WebCIC thực hiện chưa được tốt, nguyên nhân do người sử dụng tin muốn có kết quả trả lời trực tiếp của người trả lời tin từ CIC.
Năm 2006, CIC đã cung cấp 1.935 bản thông tin về doanh nghiệp trong nước cho các Hãng thông tin nước ngoài như BOL, MECIB, ACP (tăng 42% so với năm 2005), cung cấp 850 bản thông tin về doanh nghiệp trong nước cho các tổ chức khác (tăng 65% so với năm 2005), làm dịch vụ 86 bản trả lời tin về doanh nghiệp nước ngoài cho các TCTD và tổ chức khác trong nước. Tăng cường mở rộng quan hệ hợp tác với đối tác nước ngoài nhằm nâng cao chất lượng và hiệu quả cho các sản phẩm dịch vụ thông tin. Năm 2006, CIC đã ký hợp đồng mới với hãng tin ACP (Đài Loan), thực hiện dịch vụ thông tin trực tiếp cho đối tác D&B thông qua chương trình Remote Dews trực tuyến thay vì qua đối tác trung gian (BOL - Thái Lan) như trước đây.
Để tải bản Đầy Đủ của tài liệu, xin Trả lời bài viết này, Mods sẽ gửi Link download cho bạn sớm nhất qua hòm tin nhắn.
Ai cần download tài liệu gì mà không tìm thấy ở đây, thì đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
có dư nợ lớn hơn 5% vốn tự có tại TCTD;- Dư nợ theo vùng kinh tế;
- Diễn biến giá vàng;
- Diễn biến tỷ giá;
- Diễn biến lãi suất huy động;
- Diễn biến lãi suất cho vay;
- Thông tin về một số doanh nghiệp nước ngoài vào Việt Nam;
- Danh sách doanh nghiệp đã XLTD trong từng kỳ;
Những thông tin khai thác từng lần, gồm 5 loại như sau:
(i) Bản thông tin tổng hợp theo một số tiêu thức, gồm:
- Bản trả lời tin tổng hợp về khách hàng doanh nghiệp;
- Bản trả lời tin tổng hợp về khách hàng cá nhân;
- Bản trả lời tin về tài sản đảm bảo tiền vay;
(ii) Bản thông tin phân tích, XLTD doanh nghiệp;
(iii) Bản thông tin tài chính doanh nghiệp;
(iv) Bản tin CIC thường kỳ, phát hành 2 số/tháng;
(v) Bản báo cáo thông tin về doanh nghiệp nước ngoài;
(4) Về thông tin nước ngoài
Bên cạnh các nguồn tin trong nước, CIC chú trọng việc tăng cường hợp tác, mở rộng mối quan hệ với các cơ quan thông tin quốc tế. Hàng năm, CIC đều ký hợp đồng với D&B để thu thập thông tin về các doanh nghiệp nước ngoài có ý định quan hệ kinh tế với doanh nghiệp của Việt Nam hay chào cho vay những khoản ngoại tệ lớn.
Qua thực hiện thấy rằng, việc ký kết hợp đồng thu thập thông tin với nước ngoài đã mở ra cho CIC có thêm nguồn thông tin đáng tin cậy, thông tin thu thập được đã phản ánh phần nào sự thật về hoạt động và thực trạng tài chính của doanh nghiệp nước ngoài có ý định vào hợp tác kinh doanh với Việt Nam, hay chào mời cho vay vốn, chào bán hàng hoá.
Sau đây là một vài dẫn chứng cụ thể, từ 1995 đến 1999, theo yêu cầu của các NHTM, CIC đã thu thập được thông tin về 279 doanh nghiệp của nước ngoài, trong đó có 35 doanh nghiệp mời chào cho vay, mức thấp là 3 triệu USD và mức cao nhất là 3,6 tỷ USD, số còn lại là hoạt động thương mại. Qua điều tra thu thập cho thấy, trong số đó chỉ có 160 doanh nghiệp có đủ thông tin về pháp lý, tài chính, khả năng thanh toán, 119 doanh nghiệp còn lại lịch sử hoạt động không rõ ràng, chủ yếu là làm môi giới, lừa đảo, mục đích cuối cùng là xin chứng thư bảo lãnh của ngân hàng Việt Nam với điều kiện không huỷ ngang và được phép chuyển nhượng để làm công cụ bán lại trên thị trường nhằm hưởng phí dịch vụ. Từ năm 2000 đến nay, theo yêu cầu của NHTM, CIC đã thu thập được hơn 500 báo cáo thông tin.
Trong thời gian qua việc thu thập thông tin về các đối tác nước ngoài có ý định vào làm ăn với Việt Nam đã góp phần đáng kể vào việc ngăn ngừa rủi ro khi quan hệ kinh tế, thương mại với nước ngoài.
Về mức thu dịch vụ của hệ thống TTTD ngân hàng Việt Nam được áp dụng theo quyết định số 1669/2005/QĐ-NHNN, ngày 18/11/2005 của Thống đốc NHNN tại phụ lục số 02 đính kèm chuyên đề.
b) Kết quả đạt được
Việc hình thành hệ thống TTTD ngân hàng Việt Nam là một bước đi tất yếu phù hợp với tiến trình phát triển của hoạt động tín dụng trong nền kinh tế thị trường. Với nòng cốt hệ thống là CIC của NHNN, CIC được WB đánh giá là một tổ chức đăng ký tín dụng công hoạt động hiệu quả ở khu vực Châu Á. Hệ thống TTTD ngân hàng Việt Nam sẵn có tất cả các ưu điểm chung giống như các PRC khác, ngoài ra nó còn có những ưu điểm riêng có như: (i) Phù hợp với xu thế và thông lệ chung quốc tế trong hoạt động TTTD; (ii) Là một hệ thống của ngân hàng nên hiệu lực pháp lý trong ngành cao trong việc báo cáo và khai thác sử dụng thông tin; (iii) Do là hệ thống riêng của ngành ngân hàng, có tính bảo mật cao nên trong những trường hợp cần thiết NHNN có thể sử dụng công cụ này để thực hiện những cuộc điều tra khảo sát hay thực hiện những nhiệm vụ khác như: Thu thập báo cáo những khoản vay vượt quá 5%, 15% vốn tự có của từng TCTD giúp Thanh tra NHNN; Thu thập, lưu trữ, thông báo việc phát hành séc quá số dư, séc giả, séc khống...; Thu thập điều tra thông tin về doanh nghiệp nước ngoài phục vụ cho việc quản lý nhà nước; Điều tra đột xuất về rủi ro tín dụng; Khảo sát thông tin về các doanh nghiệp lớn của Việt Nam. Sau đây là tóm tắt một số nét về kết quả đã đạt được của nghiệp vụ báo cáo TTTD:
Thứ nhất, thông tin chia sẻ gồm cả thông tin tích cực và thông tin tiêu cực, là nguồn thông tin rất quan trọng đối với NHNN đã giúp ích rất nhiều trong quản lý vĩ mô, giám sát hoạt động của TCTD và việc hoạch định, thực thi chính sách tiền tệ. Đối với TCTD nó một mặt góp phần ngăn ngừa hạn chế rủi ro tín dụng nhằm đảo bảo an toàn hệ thống, mặt khác với thông tin tích cực nó góp phần mở rộng thị phần, lựa chọn khách hàng tốt, giảm chi phí điều tra thông tin, từ đó nâng cao chất lượng tín dụng, mở rộng tín dụng. Có thể nói đến nay không còn hiện tượng khách hàng có vấn đề nhưng vẫn đi vay ở nhiều ngân hàng cùng một lúc với số tiền lên đến hàng nghìn tỷ đồng như trường hợp Epco - Minh Phụng năm 1994.
Thứ hai, đối tượng thu thập thông tin mở rộng ra khách hàng cá nhân, góp phần mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa, phân bổ nguồn tín dụng một cách công bằng và hợp lý. Đây là một mảng thị trường đầy tiềm năng đối với các TCTD mà trước đây vốn bị bỏ ngỏ. Từ đó góp phần mở rộng thị trường tín dụng chính thức và thu hẹp thị trường tín dụng không chính thức (tín dụng chợ đen, cho vay nặng lãi…) mang lại lợi ích cho người tiêu dùng.
Thứ ba, TTTD giúp giảm tỷ lệ nợ xấu của các ngân hàng. Thực tế chứng minh tỷ lệ nợ xấu của các NHTM Cổ phần là thấp hơn so với các NHTM Nhà nước một phần là do các NHTM Cổ phần thực hiện nghiêm túc việc cung cấp và khai thác sử dụng TTTD tại CIC trong thời gian vừa qua.
Thứ tư, TTTD góp phần làm thay đổi dần văn hóa tín dụng và nâng cao đạo đức kinh doanh của cả người vay và người cho vay. Vì người vay có ý định lừa đảo đã biết rằng ngân hàng có một hệ thống TTTD nên khó mà lừa đảo được. Thực tế là hiện tượng lừa đảo, một tài sản thế chấp vay nhiều nơi, vay TCTD này để trả TCTD khác đã bị phanh phui từ đó làm nản lòng những ý định xấu trong thị trường tín dụng. Ví dụ Lã Thị Kim Oanh, nguyên Giám đốc Công ty Đầu tư và Phát triển nhà thuộc Bộ Nông nghiệp &Phát triển nông thôn dùng tài sản đảm bảo tiền vay là giấy chứng nhận quyền sử dụng đất để thế chấp tại 3 ngân hàng. Cả 3 ngân hàng đều không có thông tin về khách hàng này, do vậy đã cho vay vốn, dẫn đến rủi ro. Nhưng với một hệ thống TTTD tốt thì chắc chắn điều này không thể xảy ra. Về phía người cho vay, cũng có nhiều trường hợp cán bộ tín dụng vay ké, hay giúp khách hàng lập chứng từ khống vay ở nhiều ngân hàng, khai gian số Chứng minh thư và địa chỉ để chia nhỏ khoản vay, nhằm trốn tránh sự phát hiện. Nhưng thông qua TTTD đã phanh phui nhiều vụ việc, từ đó đã làm thay đổi dần ý thức, giảm bớt rủi ro từ phía người cho vay.
Thứ năm, thiết lập được hệ thống thông tin ngày càng mở rộng với đầu mối là CIC, NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố và các TCTD. Hệ thống TTTD đến nay đã theo dõi được khoảng 80% số dư nợ cho vay nền kinh tế với 5.443.663 hồ sơ khách hàng đang có quan hệ tín dụng tại các TCTD. Tổng dư nợ thu thập được là 443.227 tỷ VNĐ và trên 9.203 tỷ U...