thienhadenhatthattinh_truong
New Member
Download miễn phí Chuyên đề Nâng cao chất lượng hoạt động bão lãnh tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội- Phòng giao dịch chợ Hôm
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU 1
CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 3
1.1 Khái quát chung về bảo lãnh 3
1.1.1 Sự hình thành và phát triển chung của bảo lãnh 3
1.1.2 Khái niệm bảo lãnh ngân hàng 3
1.1.3 Đặc điểm của bảo lãnh ngân hàng 4
1.1.4 Vai trò của bảo lãnh ngân hàng 8
1.1.4.1 Đối với nền kinh tế 8
1.1.4.2 Đối với ngân hàng 9
1.1.4.3 Đối với doanh nghiệp 9
1.1.5 Các hình thức của bảo lãnh ngân hàng 10
1.1.5.1 Phân loại bảo lãnh theo tính chất và điều kiện thanh toán 10
1.1.5.2 Phân loại bảo lãnh theo mối quan hệ giao dịch 11
1.1.5.3 Phân loại bảo lãnh theo đối tượng bảo lãnh 13
1.1.5.4 Các loại bảo lãnh khác 16
1.2 Chất lượng bảo lãnh ngân hàng 17
1.2.1 Khái niệm chất lượng bảo lãnh 17
1.2.1 Các tiêu chí phản ánh chất lượng bảo lãnh 17
1.2.1.1 Xét trên góc độ của khách hàng: 18
1.2.1.2 Xét trên giác độ của nền kinh tế: 19
1.2.1.2 Xét trên giác độ của Ngân hàng: 19
1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng bảo lãnh ngân hàng 23
1.3.1 Trình độ quản lý của NHTM 23
1.3.2 Trình độ, năng lực và ý thức của cán bộ nghiệp vụ: 23
1.3.3 Khoa học và công nghệ áp dụng 23
1.3.4 Uy tín và năng lực tài chính của ngân hàng 24
1.3.5 Hệ thống văn bản nghiệp vụ, pháp luật có liên quan 24
1.3.6 Ý thức kinh doanh và trình độ nghiệp vụ của các doanh nghiệp 24
1.3.7 Môi trường cạnh tranh giữa các ngân hàng 25
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NHNo&PTNT HÀ NỘI- PHÒNG GIAO DỊCH CHỢ HÔM 26
2.1 Khái quát về NH No&PTNT chi nhánh Hà Nội- phòng giao dịch chợ Hôm 26
2.1.1 Lịch sử hình thành 26
2.1.2 Bộ máy tổ chức 27
2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng No&PTNT Hà Nội- phòng giao dịch chợ Hôm 28
2.2.1 Hoạt động huy động vốn 28
2.2.2 Về hoạt động sử dụng vốn (cho vay) 31
2.3 Thực trạng hoạt động bão lãnh tại NHNo&PTNT chi nhánh Hà Nội- phòng giao dịch chợ Hôm 34
2.3.1 Quy trình bão lãnh tại Ngân hàng No&PTNT Hà Nội- phòng giao dịch chợ Hôm 34
2.3.2 Tình hình hoạt động bão lãnh tại NHNo&PTNT chi nhánh Hà Nội- phòng giao dịch chợ Hôm 38
2.3.2.1 Cơ cấu theo đối tượng bảo lãnh 39
2.3.2.2 Cơ cấu theo đối tượng thụ hưởng 41
2.3.2.3 Cơ cấu theo đối tượng được bảo lãnh 41
2.4 Đánh giá kết quả 42
2.4.1 Kết quả đạt được và nguyên nhân 42
2.4.2 Hạn chế và nguyên nhân 46
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG No&PTNT HÀ NỘI- PHÒNG GIAO DỊCH CHỢ HÔM 49
3.1 Định hướng về hoạt động của Ngân hàng No&PTNT Hà Nội- phòng giao dịch chợ Hôm năm 2009 49
3.1.1 Định hướng chung 49
3.1.2 Đinh hướng về hoạt động bão lãnh tại Ngân hàng No&PTNT Hà Nội- phòng giao dịch chợ Hôm 49
3.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động bão lãnh tại Ngân hàng No&PTNT Hà Nội- phòng giao dịch chợ Hôm 50
3.2.1 Nâng cao trình độ năng lực của cán bộ 50
3.2.2 Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng 51
3.2.3 Hoàn thiện hệ thống văn bản, quy chế, quy trình nghiệp vụ bảo lãnh 51
3.2.4 Đa dạng hóa các loại hình bảo lãnh 52
3.2.5 Mở rộng đối tượng bảo lãnh 53
3.2.6 Tăng cường đầu tư và cải tiến công nghệ ngân hàng 53
3.2.7 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát 54
3.3 Một số kiến nghị 55
3.3.1 Kiến nghị với NHNN 55
3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng No&PTNT Chi nhánh Hà Nội 57
KẾT LUẬN 58
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 59
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT 60
Để tải bản Đầy Đủ của tài liệu, xin Trả lời bài viết này, Mods sẽ gửi Link download cho bạn sớm nhất qua hòm tin nhắn.
Ai cần download tài liệu gì mà không tìm thấy ở đây, thì đăng yêu cầu down tại đây nhé:
Nhận download tài liệu miễn phí
Tóm tắt nội dung tài liệu:
bảo lãnh không tốt, đặc biệt là chất lượng công tác thẩm định của Ngân hàng là không tốt. Ngược lại, nếu dư nợ bảo lãnh quá hạn nhỏ chứng tỏ Ngân hàng đã quản lý rất tốt nguồn vốn của mình.Khi xem xét đến dư nợ bảo lãnh, ta cũng cần xem xét trong mối quan hệ với doanh số bảo lãnh trong năm, thông qua chỉ tiêu sau:
Tỷ lệ bảo lãnh quá hạn
=
Dư nợ bảo lãnh quá hạn
x100%
Dư nợ bảo lãnh
Chỉ tiêu này cho biết tỷ trọng doanh số bảo lãnh quá hạn trong tổng doanh số bảo lãnh, phần trăm doanh số bảo lãnh đã phát sinh rủi ro. Khi dư nợ bảo lãnh lớn thì điều này chứng tỏ hoạt động bảo lãnh của Ngân hàng chưa thực sự an toàn và hiệu quả. Ngược lại, một tỷ lệ dư nợ bảo lãnh thấp là biểu hiện của một hoạt động bảo lãnh có chất lượng tốt. Vì vậy, Ngân hàng nên duy trì tỷ lệ này càng thấp càng tốt, tuy nhiên không nên chỉ chú trọng vào việc đó vì nếu như thế sẽ hạn chế đến việc mở rộng hoạt động bảo lãnh.
Sau khi Ngân hàng thực hiện nghĩa vụ thanh toán bảo lãnh của mình, Ngân hàng sẽ ghi nợ vào tài khoản tiền gửi của khách hàng, có quyền truy đòi số tiền đã thanh toán. Nếu đến hạn gia nợ mà khách hàng vẫn chưa trả hết hay trả đủ số tiền thì Ngân hàng sẽ đưa khoản tiền đó vào nợ quá hạn và áp dụng lãi phạt cho khách hàng. Nếu khoản nợ quá hạn phát sinh từ một khoản bảo lãnh cs thời hạn trên một năm thì tính chính xác của hai chỉ tiêu trên không còn cao nữa. Do đó, cần xem xét kết hợp với các chỉ tiêu khác, xem xét thêm chỉ tiêu tỷ lệ nợ quá hạn khê đọng và tỷ lệ nợ quá hạn khó đòi. Cụ thể:
Tỷ lệ nợ quá hạn khê đọng
=
Dư nợ bảo lãnh quá hạn từ 6 tháng đến dưới 1 năm
x100%
Tổng dư nợ bảo lãnh
Tỷ lệ nợ quá hạn khó đòi
=
Dư nợ bảo lãnh quá hạn trên 1 năm
x100%
Tổng dư nợ bảo lãnh
Việc phân loại nợ như thế sẽ giúp cho Ngân hàng trong việc trích lập quỹ dự phòng rủi ro.
Các chỉ tiêu khác:
- Đa dạng hóa các loại hình bảo lãnh: Ngân hàng càng đa dạng hóa các loại hình bảo lãnh thì càng thu hút được khách hàng và làm giảm rủi ro cho Ngân hàng, điều đó thể hiện chất lượng bảo lãnh tốt.
- Tài sản đảm bảo: phải phù hợp, vừa cân đối được lợi ích của khách hàng, vừa cân đối được sự an toàn cho Ngân hàng.
- Biểu phí: để thu hút được khách hàng thì biểu phí phải mang tính cạnh tranh.
- Quy trình nghiệp vụ bảo lãnh: phải đơn giản, thuận tiện cho khách hàng và vẫn đảm bảo tuân theo đúng các quy định của pháp luật cũng như của NHNN.
1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng bảo lãnh ngân hàng
1.3.1 Trình độ quản lý của NHTM
Trình độ quản lý có ảnh hưởng trực tiếp đến các nhân tố chủ quan khác trong hoạt động bảo lãnh ngân hàng. Trình độ quản lý tốt sẽ giúp ngân hàng có chiến lược khách hàng đúng đắn, có chiến lược phát triển phù hợp, hình thành bộ máy tổ chức có cơ chế vận hành nhịp nhàng; giúp cho việc phân công chức năng nhiệm vụ giữa các phòng một cách hợp lý, đảm bảo sự phối hợp ăn khớp và hiệu quả giữa các bộ phận nghiệp vụ; giúp tuyển dụng và lựa chọn được đội ngũ nhân sự có năng lực, trình độ phù hợp. Trình độ quản lý tốt sẽ giúp cho việc hình thành một hệ thống các văn bản, chế độ phù hợp với quy định pháp luật, với thực tiễn hoạt động của ngân hàng, thuận tiện và dễ dàng cho các cán bộ tác nghiệp cho việc vận dụng… Tất cả những vấn đề này sẽ có tác động thúc đẩy sự phát triển của các hoạt động ngân hàng nói chung, hoạt động bảo lãnh nói riêng. Ngược lại, nếu trình độ quản lý yếu kém sẽ dẫn đến sự tác động tiêu cực đến toàn bộ các hoạt động của ngân hàng trong đó có hoạt động bảo lãnh.
Trình độ, năng lực và ý thức của cán bộ nghiệp vụ:
Hoạt động bảo lãnh chịu sự điểu chỉnh của các quy chế ban hành của NHNN, các cán bộ nghiệp vụ cần nắm rõ các thông lệ, các văn bản cũng như quy trình về bảo lãnh để tránh nguy cơ phát sinh các tranh chấp, các rủi ro và là cơ hội cho các đối tác gian lận trong hoạt động bảo lãnh. Ngoài ra, ý thức của cán bộ trong công việc như nhiệt tình, chu đáo trong quan hệ với khách hàng, tác nghiệp chính xác và tháo vát, nhanh nhẹn sẽ góp phần thu hút khách hàng.
Khoa học và công nghệ áp dụng
Ngày nay khi sự canh tranh của các ngân hàng ngày một quyết liệt, trình độ khoa học công nghệ chính là chìa khóa để các ngân hàng có thể nắm bắt để nâng cao năng lực cạnh tranh. Không chỉ trong hoạt động bảo lãnh ngân hàng mà còn ở các hoạt động khác, nếu có một trình độ khoa học công nghệ tiên tiến, có thế sử lý chính xác, nhanh chóng các giao dịch sẽ giúp cho khách hàng tin tưởng hơn, an tâm và hài lòng hơn. Chính vì thế mà có thể thu hút được nhiều khách hàng hơn. Hơn nữa, nếu khoa học và công nghệ của ngân hàng hiện đại sẽ giúp cho ngân hàng quản lý dễ dàng hơn và giảm thiểu được rủi ro có thể xảy ra.
Uy tín và năng lực tài chính của ngân hàng
Bản chất của bảo lãnh là cam kết trả thay của ngân hàng đối với người được thụ hưởng trong trường hợp người được bảo lãnh không thực hiện hay không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ của mình trong hợp đồng đã được ký kết. Do vậy, ngân hàng bảo lãnh phải là những ngân hàng có uy tín lớn, co năng lực tài chính để đảm bảo khả năng thực hiện nghĩa vụ trả thay. Một ngân hàng càng có uy tín thì càng có nhiều khách hàng đến xin bảo lãnh. Như vậy uy tín và năng lực tài chính của ngân hàng ảnh hưởng lớn đến quy mô và hiệu quả hoạt động bảo lãnh.
1.3.5 Hệ thống văn bản nghiệp vụ, pháp luật có liên quan
Cũng như mọi hoạt động ngân hàng khác, hoạt động bảo lãnh ngân hàng được điểu chỉnh bởi một hệ thống các văn bản pháp lý như các quy định của luật pháp, các quy định dưới luật của chính phủ, của NHNN Việt Nam. Các quy định này nếu phù hợp, thống nhất với nhau với thực tiễn sẽ có tác động thúc đẩy sự phát triển của hoạt động bảo lãnh. Ngược lại, nếu các quy định này không rõ ràng, không hợp lý, không nhất quán mà mâu thuẫn với nhau sẽ kìm hãm sự phát triển của hoạt động bảo lãnh, làm phát sinh các tranh chấp trong hoạt động bảo lãnh mà không có cơ sở giải quyết thỏa đáng.
Ý thức kinh doanh và trình độ nghiệp vụ của các doanh nghiệp
Các giao dịch bảo lãnh đều phát sinh từ các hợp đồng thương mại. Nếu doanh nghiệp có trình độ sẽ đàm phán và ký kết hợp đồng chặt chẽ, đảm bảo an toàn và hiệu quả cho hoạt động bảo lãnh. Bên cạnh đó, ý thức của doanh nghiệp trong việc lựa chọn đối tác tốt, đáng tin cậy cùng sự phối hợp chặt chẽ với ngân hàng có ý nghĩa quyết định. Nếu ý thức kinh doanh của doanh nghiệp kém, không phân biệt được đối tác gian lận, lừa đảo, thiếu sự phối hợp chặt chẽ với ngân hàng thì cho dù ngân hàng có cố gắng đến mức nào khi phát hành bảo lãnh thì cũng rất khó để hạn chế các nguy cơ gian lận, lừa đảo.
Môi trường cạnh tranh giữa các ngân hàng
Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến quy mô, cơ cấu cũng như chất lượng khách hàng, ảnh hưởng gián tiếp đến chất lượng d